Olá
pessoal,
Muitos que estão começando a investir,
independente de ser por conta própria ou por delegação a um profissional, estão
se deparando com uma diversidade grande de profissionais do mercado financeiro
no seu dia-a-dia e acham que todos exercem a mesma função. Mas não é bem assim.
Vou explicar neste artigo quais são os profissionais que atuam no mercado e as
funções que cada um deles exerce.
O agente autônomo de investimentos
(AAI) - mais conhecido como assessor de investimentos - é aquele profissional,
sob a responsabilidade e como preposto de instituição integrante do sistema de
distribuição de valores mobiliários (corretora e/ou distribuidora), que exerce
as funções de: prospecção e captação de clientes; recepção e registro de ordens
e transmissão dessas ordens para os sistemas de negociação; e prestação de
informações sobre os produtos oferecidos e sobre os serviços prestados pela
corretora e/ou distribuidora pela qual tenha sido contratado. É muito
importante ressaltar que esse tipo de profissional não pode recomendar
investimentos aos seus clientes, função essa exercida por outro tipo de
profissional como veremos mais a frente.
O consultor de valores mobiliários é
aquele profissional que presta serviços de orientação, recomendação e
aconselhamento sobre investimentos no mercado de valores mobiliários, cuja
adoção e implementação sejam exclusivas do cliente. No entanto, o consultor, as
instituições integrantes do sistema de distribuição de valores mobiliários e
seus clientes em comum podem estabelecer canais de comunicação e ferramentas
que permitam executar as orientações e recomendações com maior agilidade e
segurança.
O analista de valores mobiliários é
aquele profissional que elabora relatórios de análise destinados à publicação,
divulgação ou distribuição a terceiros, que possam auxiliar ou influenciar
investidores no processo de tomada de decisão de investimento. O foco de
atuação desse profissional é a empresa ou o ativo específico que se está
analisando, e não o cliente.
O administrador de carteira é aquele
profissional responsável por fazer a gestão profissional do capital de um
investidor. Ele tem liberdade para comprar e vender ativos, formando a carteira
de investimentos de quem contratou o serviço.
O planejador financeiro ou financial planner é aquele
profissional responsável por cuidar de recursos pessoais de seus clientes. Ele
tem o entendimento necessário para gerenciar valores, bem como sugerir decisões
para alcançar os objetivos financeiros. Ele assume um papel de administrador de
recursos e de conselheiro financeiro.
Existem outros tipos de profissionais, mas
esses são os principais no meu entendimento. Percebam que alguns têm funções
similares, porém cada um tem as suas peculiaridades e as suas normas. Uns são
mais valorizados do que outros, porém possuem um nível de exigência (e uma
taxa) muito maior nos exames necessários para tirar a habilitação. Todos eles
são fiscalizados pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), autarquia do
sistema financeiro nacional vinculado ao Ministério da Economia.
Portanto, cada indivíduo que toma a decisão
de assumir as rédeas de sua vida financeira, porém continua se dedicando
exclusivamente à sua profissão, deve procurar aquele profissional que mais se
adequa aos seus objetivos, lembrando que uns tem conflitos de interesse maior
do que outros. Dependendo do seu nível de renda e de patrimônio, pode se tornar
mais interessante contar com a ajuda de mais de um profissional. Para isso é
necessário estudar todas as opções disponíveis. Percebam que esse estudo
interdisciplinar envolvendo finanças e investimentos sempre será imprescindível
em suas vidas. Conformem-se com isso!
Abraços,
Seja
Independente
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