Como resistir às tentações e criar o hábito de investir?

 

Olá pessoal,

 

  Vocês que estão buscando Educação Financeira para começar a investir já devem ter se perguntado várias vezes: “Meus Deus, como eu vou conseguir abdicar das tentações do presente para conquistar algo num futuro que eu nem sei se vai chegar?”. Eu sei que para quem nunca teve o hábito de poupar ao longo da vida se torna uma tarefa árdua começar a poupar agora. Mudar é muito difícil para qualquer ser humano. Mas não se desespere. Vou passar algumas dicas de como poupar para vocês que estão nessa situação.         

  Acredito que você já deve ter recebido várias dicas ao longo da sua vida para criar hábitos saudáveis, não é mesmo? Afinal, quem nunca recebeu dicas para criar uma rotina diária de estudos? Quem nunca recebeu dicas para seguir à risca uma dieta de emagrecimento? Quem nunca recebeu dicas para aumentar a produtividade? Enfim, a lista é longa. Mas o que eu quero mostrar para vocês é que é possível sim seguir algumas dicas para criar o hábito de poupar. Não é muito diferente de estudar, comer saudavelmente e produzir mais.  

  Para facilitar vamos exemplificar um pouco. Quando você tenta criar uma rotina de estudos, o que você faz? Você simplesmente aciona gatilhos mentais! A variedade de gatilhos é muito grande. Por exemplo, se você está estudando para o vestibular de medicina, coloque em algum local visível uma foto montagem de você vestido de jaleco e com estetoscópio. Se você está estudando para um concurso público concorrido, coloque em algum local visível a foto do contracheque do cargo que você almeja. Se você está seguindo à risca uma dieta de emagrecimento, coloque etiquetas com frases depreciativas nas comidas gordurosas que você coloca na geladeira ou coloque em algum local visível uma foto montagem de você sarado e esbelto.          

    

  A mesma coisa poderá ser feita em relação ao hábito de poupar e investir. Primeiramente, você pode adotar como gatilho uma cédula velha de real ou dólar e anotar nela o valor que você almeja alcançar no futuro. Depois coloca num local que seja visível para você todo dia. Depois, você pode adotar como gatilho fazer comparações de valores antes de comprar qualquer coisa por impulso. Por exemplo, quando você for comprar uma roupa sem necessidade que custe X reais, você pode pensar: “O preço dessa roupa é o mesmo preço da cota do ETF ou fundo de investimento XYZ. Ou da cota do fundo imobiliário WZK. Ou da ação XPTO.”. Você imediatamente faz uma comparação de valor. Lembre-se sempre que preço é diferente de valor. Preço é o que você paga e valor é o que você leva para casa.

  A ideia é que você mantenha a motivação ao longo da jornada para não perder a disciplina.  O nosso cérebro é preguiçoso por natureza e sempre vai encontrar alguma forma de nos sabotar. Não permita que isso aconteça acionando gatilhos mentais que te lembre todo dia o que te motiva a continuar em frente.

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 Abraços,

Seja Independente                                      

Tenha cuidado com o que você gasta!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje falarei sobre uma verdade nua e crua que incomoda a maioria das pessoas. Mas é preciso ser dita para aquelas pessoas que almejam um dia tornarem-se independentes. Eis a verdade: a grande diferença entre as pessoas endividadas e as pessoas independentes é que as primeiras jogam todo o dinheiro que ganham no lixo, enquanto que as outras reinvestem o dinheiro que ganham para que tenham mais dinheiro no futuro. Vou explicar.       

  As pessoas endividadas são aquelas pessoas que gastam mais do que recebem e, além disso, jogam o dinheiro no lixo comprando bens ou serviços supérfluos que não agregam nenhum valor para a vida delas com a única finalidade de ostentarem riqueza. Veja abaixo alguns exemplos:      

1) Carros importados, roupas e acessórios de marca e itens domésticos desnecessários => Bens de luxo desejados pelos ricos também são objeto de desejo para as pessoas que não fazem parte da camada mais rica da sociedade (a grande maioria). As pessoas precisam entender que os bens se desgastam com o tempo e perdem valor, mesmo que sejam de luxo. Faça uma reflexão antes de comprar qualquer bem. Será que eu posso arcar com o valor no momento atual? Será que eu preciso realmente dele? Será que um similar mais barato não supriria a minha necessidade da mesma forma? Vale lembrar que muitas pessoas se endividam através de financiamentos e cartões de crédito para adquirir esses itens, transformando a dívida numa bola de neve destruidora de patrimônio; 

2) Restaurantes e academias de ginástica mais caros => Estabelecimentos que prestam algum tipo de serviço de forma mais satisfatória do que os demais também são objeto de desejo assim como os do item anterior. Afinal, quem não gosta de ter experiências mais prazerosas? Porém, é necessário refletir quanto à frequência e ao custo-benefício desses serviços. Será que cabe no meu orçamento ir ao meu restaurante preferido, que é o mais caro da cidade, todo domingo? Será que compensa frequentar a academia mais cara da cidade apenas porque eu quero postar fotos malhando nela nas minhas redes sociais? Será que o dinheiro a ser gasto com essa academia vai trazer um retorno maior para a minha saúde se eu a escolher em detrimento das demais? 

    Compreendam que não estou aqui aconselhando as pessoas a se privarem dos bens e serviços caros e de boa qualidade que costumam consumir. Estou apenas aconselhando as pessoas a refletirem antes de gastar com qualquer item para que não venham a contrair dívidas ruins (entenda a diferença entre dívida boa e dívida ruim neste artigo aqui).

  Já as pessoas independentes são aquelas que sabem reinvestir o dinheiro que ganham. E como elas fazem isso? Investindo em conhecimento! Veja abaixo os tipos de conhecimento mais importantes para o seu dinheiro:

1) Conhecimento profissional => Cursos de pós-graduação, mestrado, doutorado, pós-doutorado, cursos intensivos de outras áreas correlatas, leitura de livros, revistas, blogs e sites especializados, assistir vídeos de profissionais da área nas mídias sociais, e todas as outras ferramentas disponíveis para aumentar o seu conhecimento na área profissional que você escolheu. Esse tipo de conhecimento é o que mais vai lhe gerar aumento de renda no futuro;

2) Conhecimento financeiro => Cursos, consultorias, assessorias, livros, blogs, sites e vídeos sobre Educação Financeira, desde o básico até o mais avançado. Não basta apenas você ganhar muito dinheiro se você não sabe administra-lo. Você deve saber o que fazer com o seu dinheiro, pois caso contrário as pessoas e instituições que sabem tomarão conta dele (o seu dinheiro) cobrando bem caro.  

  A partir de hoje, procure analisar todos os seus gastos e reflita se eles estão te levando para uma situação financeira melhor ou pior no futuro. Um bom gatilho mental é sempre se perguntar antes de tomar uma decisão de compra se aquilo vai me dar um retorno financeiro de alguma forma no futuro. Um bom paletó pode ser um investimento e não um gasto supérfluo se você está iniciando uma carreira profissional onde você atenderá vários clientes. Sacou?

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 Abraços,

Seja Independente