Como fazer um planejamento financeiro sob medida?

 

Olá pessoal,

 

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. E hoje eu falarei para você como fazer um planejamento financeiro sob medida para que você “não sinta o sapato apertar no seu pé todo mês”. Fica comigo aqui até o final deste artigo que eu vou te explicar!                                                           

  Primeiramente, você precisa definir o seu perfil investidor ou perfil de risco nos investimentos. Existem 3 tipos de perfil investidor: 1º) Perfil conservador, que é aquele que tem aversão à risco e preza sobretudo por segurança; 2º) Perfil moderado, que é aquele que prioriza segurança, mas aceita um pouco de risco; e 3º) Perfil arrojado, que é aquele que assume mais riscos para ter um retorno maior. A definição desse perfil é de suma importância para que você possa saber quais investimentos deverão compor o seu patrimônio financeiro e também para que você possa estimar uma rentabilidade média mensal dos seus investimentos.  

  Após isso você deverá traçar os seus objetivos de curto, médio e longo prazo, de acordo com a sua capacidade de poupança mensal e a rentabilidade média mensal que você estimou de acordo com o seu perfil. Não adianta você traçar um objetivo de longo prazo como uma independência financeira daqui a 30 anos, onde você terá acumulado um patrimônio financeiro de 10 milhões de reais que lhe gere uma renda de juros mensal por volta de 50 mil reais, se ao longo desses 30 anos você poupar e investir todo mês apenas 500 reais. A conta não vai fechar! Você precisa fazer um alinhamento preciso entre a sua capacidade de poupança, o seu perfil investidor e os seus objetivos. Quanto mais audaciosos forem eles (os seus objetivos) maiores deverão ser as suas aplicações mensais.

  Muitas pessoas reclamam que “sentem o sapato apertar no pé todo mês” por causa do planejamento financeiro que estão seguindo. Sentem que não estão aproveitando o presente para usufruir num futuro que não sabe se chegará. E isso acontece porque essas pessoas não fizeram um bom alinhamento antes de traçar o seu planejamento. Quer alcançar objetivos grandes no futuro? Então trate de aumentar a sua renda para que assim você possa poupar e investir mais. O que vai lhe enriquecer ou ajudar a alcançar os seus objetivos é o trabalho. Os investimentos apenas potencializam essa riqueza gerada pelo seu trabalho. Procure fixar isso na sua mente para que você não crie expectativas fora da realidade e faça um planejamento financeiro sob medida. Combinado?

  E aí? Quer aprender, na prática, a fazer o seu planejamento financeiro sob medida com a ajuda de profissionais? Então acesse o nosso site https://www.pagueseprimeiro.com.br/ptbr/, o nosso Instagram pagueseprimeiro.oficial e o nosso YouTube Pague-se Primeiro. Teremos o maior prazer em lhe ajudar nessa missão!

 

Pague-se Primeiro

Você em 1º lugar

Dinheiro Caro x Dinheiro Barato

 

Olá pessoal,

 

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. E você deve estar se perguntando agora: “Dinheiro caro? Dinheiro barato? Como assim?” E é isso mesmo que você leu! Existe um dinheiro que pode ser classificado como caro e um dinheiro que pode ser classificado como barato. Fica comigo aqui até o final deste artigo que eu vou te explicar!                                                           

  Dinheiro caro, meu nobre amigo, nada mais é do que o dinheiro fruto do seu trabalho. Ele pode ser classificado como caro justamente pelo fato de você gastar uma boa parte da sua vida para consegui-lo, senão vejamos: você passa vários anos estudando numa escola, para depois estudar alguns anos numa universidade, para depois estudar numa especialização, para trabalhar durante uma boa parte da sua vida. Compreenda que todo esse processo é custoso, ainda mais se você levar em consideração que no início da sua carreira profissional você começa a receber um valor-hora baixo e vai aumentando lentamente ao longo do tempo, na medida em que você se especializa mais e adquire mais experiência.   

  Já o dinheiro barato é aquele dinheiro que você consegue sem fazer muito esforço, investindo em ativos da bolsa de valores que pagam rendimentos periodicamente e vai aumentando esse bolo com o efeito dos juros compostos ao longo dos anos. É bem verdade que você precisa adquirir conhecimento nessa área para formatar uma boa carteira de investimentos que lhe renda bons juros, mas esse conhecimento pode ser adquirido em pouco tempo e não exige muito esforço da sua parte para acompanhar. 

  Agora, se você pensa que não precisa se preocupar em adquirir dinheiro caro para alcançar a sua independência financeira, por exemplo, você está redondamente enganado! Para que você possa adquirir mais dinheiro barato, você precisa antes adquirir mais dinheiro caro. Não tem jeito! O que vai te enriquecer de fato é o seu trabalho!

  E aí? Quer aprender a adquirir dinheiro barato para alcançar a sua independência financeira? Quer saber como você pode iniciar a formação da sua carteira de investimentos, na prática, com a ajuda de profissionais? Então acesse o nosso site https://www.pagueseprimeiro.com.br/ptbr/, o nosso Instagram pagueseprimeiro.oficial e o nosso YouTube Pague-se Primeiro. Teremos o maior prazer em lhe ajudar nessa missão!

 

Pague-se Primeiro

Você em 1º lugar

Na prática, como devo começar a investir?

 

Olá pessoal,

 

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. E essa é uma pergunta que todos os investidores iniciantes, sem exceção, fazem ao começar a investir! Afinal, na prática, como uma pessoa pode começar a investir? Qual o caminho ou quais os caminhos deverão ser seguidos por um investidor iniciante para que ele possa ter sucesso em sua empreitada? Fica comigo aqui até o final deste artigo que eu vou te explicar!                                          

  Existem 3 grandes fatores comportamentais do investidor iniciante que influenciam na formação da sua carteira de investimentos: 1º) O seu perfil investidor ou perfil de risco; 2º) O seu nível de conhecimento em investimentos; e 3º) Os seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

  O 1º fator, que é o perfil investidor ou perfil de risco do investidor iniciante, é o fator mais importante na formação da carteira de investimentos, pois o perfil investidor é o tipo de comportamento do indivíduo em relação aos seus investimentos. E existem 3 tipos de perfil investidor: 1º) Perfil conservador, que é aquele que tem aversão à risco e preza sobretudo por segurança; 2º) Perfil moderado, que é aquele que prioriza segurança, mas aceita um pouco de risco; e 3º) Perfil arrojado, que é aquele que assume mais riscos para ter um retorno maior. E aí você pode se perguntar: “Ok Pedro. Mas como eu faço para descobrir o meu perfil investidor?” Muito simples: após abrir uma conta na corretora de valores para começar a investir, a própria corretora lhe convida a responder um questionário com cerca de 10 perguntas chamado A.P.I Análise do Perfil Investidor ou Teste de Suitability, e após responde-la a corretora lhe dirá se você é um investidor com perfil conservador, moderado ou arrojado. E, além disso, lhe dirá quais serão os investimentos mais recomendados para você começar a investir.  

  O 2º fator, que é o nível de conhecimento em investimentos, também é muito importante na medida em que ele freia qualquer ímpeto de ganância por parte do investidor iniciante. Por exemplo: se após responder o questionário A.P.I a corretora lhe diz que você é um investidor com perfil arrojado e que já pode começar a investir em ativos de renda variável mais arriscados, como ações de empresas e fundos imobiliários, você deve ter muita cautela nessa hora, pois muitas vezes você pode ter tido uma experiência negativa com renda variável no passado, responder no questionário que já investe ou investiu em renda variável e de posse dessas informações a corretora lhe recomendar esses ativos mais arriscados que eu citei agora há pouco sem você ter ainda o conhecimento necessário para discernir entre o que é um bom investimento e o que não é um bom investimento, dentro da renda variável.

  Já o 3º e último fator, que são os objetivos de curto, médio e longo prazo, é a cereja do seu bolo ou o selo que fecha o seu pacote de investimentos, na medida em que esse fator é a própria razão de existência de uma carteira de investimentos. Afinal, de que adianta você investir se você não sabe aonde quer chegar com os seus investimentos? Vou dar um exemplo bem simples para explicar: suponha que após responder o questionário A.P.I a corretora lhe defina como um investidor arrojado e logo lhe recomende investimentos mais arriscados dentro da renda variável e que, além disso, você tenha como objetivo de longo prazo alcançar a independência financeira. Porém, você está no momento atual da sua vida cheio de objetivos de curto e médio prazo: você pretende se casar daqui a 1 ano, comprar um imóvel próprio daqui a 3 anos, trocar de carro daqui a 4 anos, e assim sucessivamente. Perceba que nesse exemplo que eu dei agora você não poderá se arriscar muito nos investimentos, por mais arrojado que você seja, pelo simples fato de você ter muitos compromisso financeiros daqui a poucos anos e, sendo assim, precisará ter o máximo de segurança para não correr o risco de não conseguir acumular os valores necessários nas respectivas datas dos objetivos.   

  

  E aí? Se sente mais tranquilo para começar a investir? Quer saber como você pode iniciar a formação da sua carteira de investimentos, na prática, com a ajuda de profissionais? Então acesse o nosso site https://www.pagueseprimeiro.com.br/ptbr/, o nosso Instagram pagueseprimeiro.oficial e o nosso YouTube Pague-se Primeiro. Teremos o maior prazer em lhe ajudar nessa missão!

 

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Diversifique globalmente a sua carteira de investimentos!

 

Olá pessoal,

 

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. E hoje eu gostaria de falar para você sobre a importância de você diversificar globalmente a sua carteira de investimentos!                                                          

  Primeiramente, você precisa entender que a melhor estratégia de investimentos será aquela em que você consiga alcançar o máximo de rentabilidade correndo o mínimo de risco possível. Sim, isso é possível! E vou explicar para você como implementar essa estratégia na prática!  

  Mas antes de começar a explicar, é necessário conhecer os 2 principais tipos de risco que existem nos investimentos: 1º) O risco sistêmico; e 2º) O risco não-sistêmico ou específico. O risco sistêmico é aquele que afeta todos os mercados ao redor do mundo, e ele é materializado por eventos catastróficos, como crises financeiras, guerras, pandemias e atentados terroristas. Já o risco não-sistêmico ou específico é aquele que afeta um determinado país, setor econômico ou empresa, e em virtude disso é o único risco em que é possível minimizar numa carteira de investimentos através de uma diversificação.

  Sabendo disso você já consegue compreender a importância de uma diversificação global dos investimentos. Imagine o risco que você corre ao concentrar todos os seus investimentos num único país ou num único setor da economia ou numa única empresa. Com certeza você não deseja correr tanto risco assim, não é mesmo? E pensando nisso, você deve diversificar os seus investimentos em mais de um país e em vários tipos de investimentos. Inclusive, já existem estudos que demonstram uma descorrelação entre a variação da bolsa de valores brasileira e o dólar, ou seja, quando a bolsa brasileira está em alta o dólar geralmente está em baixa e vice-versa. Essa descorrelação lhe permite ter uma rentabilidade maior ao longo do tempo sem correr um risco proporcionalmente maior. Sacou?

  Agora, na prática, como você pode diversificar globalmente ou geograficamente a sua carteira de investimentos? Muito simples: investindo em ativos estrangeiros aqui no Brasil ou diretamente no exterior, mais precisamente nos EUA. Aqui no Brasil você consegue acessar esses ativos através da sua corretora de valores. Exemplos de ativos que você consegue encontrar aqui: BDR, que é um recibo de depósito de ações estrangeiras; ETF, que é um fundo que replica um determinado índice de ações estrangeiras, como o S&P500 que é o índice que reúne as 500 empresas mais negociadas nos EUA; Fundos Internacionais, que são fundos que investem em ativos estrangeiros de uma forma geral; e os Fundos Cambiais, que são fundos que investem em moedas estrangeiras. Já investindo diretamente no exterior, você poderá acessar uma quantidade enorme de ativos estrangeiros abrindo uma conta numa corretora de valores nos EUA: Stocks, que são as ações das empresas estrangeiras; os REITs, que são os fundos imobiliários norte-americanos; e os ETFs, que diferentemente dos ETFs distribuídos aqui no Brasil, cobram taxas de administração baixíssimas e ainda permite o pagamento de rendimentos aos seus cotistas.      

  E aí? Ficou interessado em aprender mais sobre diversificação global de investimentos? Então acesse o nosso site https://www.pagueseprimeiro.com.br/ptbr/, o nosso Instagram pagueseprimeiro.oficial e o nosso YouTube Pague-se Primeiro. Teremos o maior prazer em lhe ajudar nessa missão!

 

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Foque no que está sob o seu controle!

 

Olá pessoal,

 

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. E hoje eu gostaria de falar para você sobre um segredo oculto no mundo dos investimentos que pode fazer toda a diferença na sua vida! Trata-se de você focar no que está sob o seu controle!                                             

  A maioria das pessoas ao redor do mundo que investem nas bolsas de valores para construir um patrimônio financeiro que lhe gerará uma independência financeira no futuro não vivem do mercado por não serem profissionais. No máximo aprendem a investir em investimentos mais arriscados que tenham a capacidade de gerar um retorno maior no futuro. Mas sem se aprofundar a ponto de se profissionalizar nas atividades de assessoria, aconselhamento e gestão de investimentos.   

  Sabendo disso, torna-se muito mais sábio por parte do investidor com esse perfil focar na sua profissão, para que dessa forma ele possa aumentar a sua renda gradativamente ao longo do tempo e, consequentemente, poupar e investir mais dinheiro todo mês. Focar em analisar investimentos por horas a fio de forma amadora sem saber ao certo como eles irão performar no futuro pode não ser a melhor estratégia de investimento para alcançar os seus objetivos. Mas focar de forma frequente numa especialização ou numa meta profissional sim!         

  Portanto, procure focar no seu círculo de competência! Fazer exercícios de autoconhecimento nos primeiros anos como investidor ajuda bastante na definição desse círculo! Para saber como você pode aprender a fazer esse exercício de autoconhecimento, acesse o nosso site https://www.pagueseprimeiro.com.br/ptbr/, o nosso Instagram pagueseprimeiro.oficial e o nosso YouTube Pague-se Primeiro. Teremos o maior prazer em lhe ajudar nessa missão!

 

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