O brasileiro ainda não aprendeu a lição!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre uma verdade que incomoda muitos brasileiros, mas que é preciso ser dita: o brasileiro ainda não aprendeu a lição no que diz respeito a enriquecimento. O brasileiro ainda é muito curto prazista, ou em bom português, muito imediatista! Um fato incontestável para comprovar essa tese é a disparidade entre a quantidade de investidores de renda variável na Bolsa de Valores brasileira, a [B³], e a quantidade de investidores de criptomoedas. Vou explicar.      

   Atualmente, existem 4,2 milhões de brasileiros que investem em renda variável na bolsa brasileira (fonte). Quantidade bem inferior à dos brasileiros que investem em criptomoedas, que hoje já somam 10 milhões (fonte). Para você, que talvez ainda seja um pouco leigo em investimentos, isso não diga muita coisa. Mas para quem já investe há alguns anos isso diz muita coisa.   

Clique na imagem para ver melhor.

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   Para que você possa compreender, é necessário explicar antes o conceito de criptomoedas. Criptomoedas são moedas digitais, sendo a principal dentre elas o Bitcoin, produzidas por uma rede informatizada chamada Blockchain, que funciona com blocos encadeados muito seguros que sempre carregam um conteúdo junto a uma impressão digital. No caso do Bitcoin, esse conteúdo é uma transação financeira. A criptografia que permite a realização de transações financeiras com Bitcoin de forma segura e definitiva, sem a necessidade de intermediários, é exatamente o conteúdo que é carregado nos blocos encadeados. O Blockchain é a rede que congrega todas as criptografias criadas para as transações financeiras com criptomoedas. Fazendo uma analogia, guardadas as devidas proporções, é como se o Blockchain fosse a internet e todos os conteúdos digitais (domínios) que circulam através dela (.com, .org, .gov, .blogspot, @hotmail, @gmail, etc.) fossem as diferentes criptomoedas.       

    Eu, particularmente, sou um torcedor do Blockchain e das criptomoedas para que prevaleçam como as moedas de circulação na economia mundial num futuro próximo. Porém, o investidor deve entender que nenhum Estado Soberano abrirá mão do monopólio de criar moedas de curso forçado. O Estado nunca deixará você esconder dinheiro e patrimônio para escapar de tributação, pois ele depende disso para sobreviver. Além disso, os atuais criptoativos, incluindo o Bitcoin, poderão tornar-se obsoletos num futuro próximo, sendo substituídos por outros pares mais sofisticados.

  Ao investir em criptomoedas, o investidor está investindo num ativo especulativo, que não possui nenhum lastro, disruptivo tecnologicamente, altamente volátil, e que ainda não é regulado e não funciona como meio de troca. É uma moeda e/ou investimento ainda no campo da promessa. Somente.

  Pois bem, explicado do que se tratam as criptomoedas, podemos inferir que a maioria dos investidores brasileiros prefere investir em algo que não é regulado e que não tem a capacidade de preservar o valor do principal com segurança e gerar um lucro excedente no futuro, diferente dos investimentos de renda variável distribuídos na Bolsa de Valores brasileira, a [B³], cuja capacidade de preservar o valor do principal e gerar retornos excedentes é historicamente reconhecida, sem contar o fato de que são regulados e supervisionados por todo um ecossistema de pessoas e entidades governamentais e não-governamentais.    

  Muitos brasileiros são seduzidos pelas estórias de enriquecimento rápido através de investimentos, ops.. quero dizer.. especulações, no mercado de criptomoedas. O brasileiro continua com aquele mesmo padrão de pensamento em relação a enriquecimento. O que interessa é enriquecer rápido, nem que para isso seja preciso apostar 10% do salário mensal na loteria ou no carteado, pois trabalhar é chato e é preciso aproveitar a vida ao máximo. Tentar encontrar um trabalho que seja o propósito de vida e investir gradativamente ao longo de décadas para enriquecer devagar, é perda de tempo!   

  Mas se Deus quiser, um dia, esse padrão de pensamento começará a mudar! Eu estou fazendo a minha parte para que um dia isso se torne realidade!

 

Abraços,

Seja Independente        

Investir lhe faz evoluir!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre um segredo oculto e muito poderoso no mundo dos investimentos: investir lhe faz evoluir! Mas não é evoluir apenas financeiramente como você deve estar pensando. É evoluir em vários aspectos da sua vida. Vou lhe explicar.      

   Quando você começa a investir, você começa a sair da zona de conforto e buscar mais conhecimento financeiro. Na medida em que você vai adquirindo esse tipo de conhecimento, você vai percebendo que o que lhe enriquece de fato é o seu trabalho e o que mais importa no final das contas é o quanto você consegue aumentar o preço da sua hora trabalhada. Quando você percebe isso, você passa a buscar mais conhecimento na sua área profissional, então a partir daí você começa a evoluir profissionalmente. Mas não basta apenas adquirir conhecimento na sua área profissional. Você também passa a perceber que você precisa adquirir habilidades sociais para crescer profissionalmente, como criar uma rede de relacionamentos, como saber falar em público, como resolver conflitos, etc. Então a partir daí você começa a evoluir socialmente.

   Quando você começa a evoluir profissionalmente e socialmente, você passa a ser admirado e requisitado por mais pessoas. Isso lhe faz evoluir ainda mais, possibilitando a você um crescimento contínuo, que por sua vez lhe proporcionará maiores rendimentos, o que por sua vez lhe permitirá aplicar maiores valores nos investimentos. Essa é a hora onde você começa a evoluir financeiramente.       

    A evolução financeira é a evolução que lhe permitirá amadurecer de fato, pois na medida em que você adquire muito dinheiro, você passa a ter mais poder. E é o que você faz com esse poder que decidirá o tipo de pessoa que você quer ser no mundo: uma pessoa má ou uma pessoa boa. Já ouviu falar naquele ditado? “Quer conhecer o verdadeiro caráter de uma pessoa? Dê poder a ela!”. E é isso que o dinheiro em abundância faz, lhe dá poder! E maturidade, caso você se permita a isso!

  Investir lhe proporcionará a realização de sonhos e de quebra lhe ajudará a transformar a vida de várias pessoas ao seu redor. Basta você querer!

 

  Abraços,

Seja Independente                                      

Casal de namorados, qual é o seu perfil financeiro?

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para vocês que são casais de namorados e, recorrentemente, brigam por questões financeiras. Saibam que o motivo por trás de tantas brigas se deve ao fato de vocês terem perfis financeiros diferentes! “Perfis o que, Pedro?” Perfil financeiro! Vou explicar do que se trata esse termo.      

   Perfil financeiro é o tipo de comportamento do indivíduo em relação às suas finanças. Existem 5 tipos de perfil financeiro:

1) Poupador => É aquele taxado como mesquinho ou pão duro;

 

2) Gastador => É aquele que vive como se não houvesse amanhã;

 

3) Descontrolado => É aquele que não sabe quanto ganha e nem quanto gasta;

 

4) Desligado => É aquele que gasta menos do que ganha, mas não sabe quanto;

 

5) Financista => É aquele que é disciplinado e rigoroso com o controle de gastos. Entende de investimentos e é procurado pelos amigos para dar orientação.        

      

   Quando um casal tem perfis financeiros diferentes e não têm consciência disso, ocorrem os conflitos. Para que os conflitos sejam interrompidos, é necessário, primeiramente, que o casal tenha a consciência dessa diferença de perfil, e que ambos busquem uma harmonia de perfis financeiros, através da ajuda profissional de um Educador Financeiro.      

    Um dos principais motivos de divórcio no nosso país são as brigas por questões financeiras. Não deixem chegar a esse ponto. O amor de vocês não deveria terminar por questões financeiras, jamais!

  Lembrem-se sempre: o dinheiro é apenas uma ideia criada pelas mentes humanas para facilitar as transações comerciais. Ele nunca deveria ser um fim em si mesmo. Ele é apenas um meio. Cuide do amor de vocês, pois este sim é um fim em si mesmo. O amor é a força mais poderosa do universo e é eterno! Cuide dele!

 

  Abraços,

Seja Independente                                      

O lado oculto da liberdade financeira!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre algo que a maioria esmagadora das pessoas que tem liberdade financeira não percebe: a necessidade de alcançar a independência financeira. Você pode estar se perguntando agora: “Mas não é a mesma coisa?”. E eu te respondo: não, não é a mesma coisa! Vou explicar neste artigo a diferença entre ambos e o motivo pelo qual você deve alcançar a independência financeira antes de alcançar a liberdade financeira.       

   Primeiramente, precisamos definir o que é liberdade financeira. Liberdade financeira é a situação onde o indivíduo possui uma renda suficiente para manter o padrão de vida que ele sempre desejou. Com essa renda ele pode adquirir a casa que ele quer, o carro que ele quer, ir aos restaurantes que ele quer, viajar para os lugares que ele quer, etc. Mas, caso esse indivíduo nunca tenha poupado e investido um único centavo sequer para formar um patrimônio no futuro, ele pode perder a liberdade financeira dele num piscar de olhos, bastando para isso a perda da fonte ou das fontes de renda dele que proporcionam tal liberdade. Isso pode ocorrer em casos de desemprego, falência de negócio e doença. A partir daí ele dependerá de terceiros para poder sobreviver, mesmo que temporariamente.              

   Agora imagine que esse mesmo indivíduo tenha formado um patrimônio ao longo dos anos e que gere uma renda suficiente para manter o padrão de vida dele sem a necessidade de trabalhar. Quando isso ocorre, dizemos que o indivíduo alcançou a independência financeira. Pode-se dizer que a verdadeira “liberdade financeira” é a independência financeira, na medida em que esta última proporciona ao indivíduo: 1) liberdade geográfica, ou seja, ele pode estar no lugar que quer e na hora que quer; 2) liberdade temporal, ou seja, o indivíduo é quem controla o seu tempo, podendo fazer o que quer e na hora que quer; e 3) liberdade de escolha, ou seja, o indivíduo trabalha por opção e no que ele mais gosta de fazer, e não mais por necessidade.   

    Por esse motivo que eu sempre recomendo alcançar a independência financeira antes de alcançar a liberdade financeira. A maior tranquilidade que você pode ter na vida é não depender mais financeiramente de terceiros. Após adquirir essa tranquilidade, você passará a ter mais paz, saúde e felicidade na sua vida!

 

  Abraços,

Seja Independente                                      

Somente o conhecimento liberta!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre uma verdade que vale não apenas para os investimentos, mas para a vida: somente o conhecimento liberta! Para que você não fique refém das mídias financeiras, dos bancos e corretoras, e dos influenciadores digitais, você precisa adquirir um mínimo de conhecimento básico em finanças para se tornar capaz de filtrar as toneladas de informações tendenciosas que circulam diariamente nos meios de comunicação utilizados por esses atores citados acima.       

   Primeiramente, me permita fazer um alerta para você que tem um perfil conservador nos investimentos, abomina tomar risco e preza por segurança acima de qualquer coisa: você não tem a opção de não se preocupar em multiplicar o seu dinheiro ao longo do tempo. Você DEVE multiplica-lo! Não é opcional, é obrigatório! Por mais que você saiba gerar MUITO dinheiro com a sua profissão, saiba que você não está a salvo dessa regra. E sabe por quê? Porque existe uma coisa chamada inflação, que corrói o poder de compra da sua renda e, consequentemente, diminui o seu padrão de vida ao longo do tempo. Caso você opte por não se preocupar com isso e deixar todo o seu dinheiro na Caderneta de Poupança, por exemplo, você acumulará um patrimônio insuficiente para manter o seu padrão de vida no futuro.         

   Pelo menos o mínimo de conhecimento em finanças você deverá ter para não ficar refém de pirâmides financeiras, de informações tendenciosas por parte dos agentes financeiros, da Previdência Social, dos fundos de pensão estatais e das promessas feitas por políticos. Somente VOCÊ tem a capacidade de se libertar de todas as amarras que te impedem de alcançar a liberdade financeira.   

    Não é somente o conhecimento na sua área de atuação que te liberta da pobreza. O conhecimento em finanças também é essencial na medida em que ele preserva o seu poder de compra e lhe permite manter o seu padrão de vida ao longo do tempo sem a necessidade de você trabalhar mais. Compreende?     

   Recomendo adquirir o conhecimento necessário para gerenciar as suas finanças. Ao fazer isso, você não apenas transformará a sua vida, mas também de todos aqueles que o rodeiam!    

 

  Abraços,

Seja Independente                                      

Devo usar o meu FGTS para investir na Eletrobras?

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre uma novidade recente no mercado financeiro: o Governo Federal permitirá o uso de até 50% do FGTS para investir na empresa de energia elétrica estatal Eletrobras, que está em processo de privatização (fonte). Para saber como investir usando o seu FGTS, clique aqui. Vou explicar neste artigo se vale a pena ou não investir na Eletrobras usando o seu FGTS.       

   Primeiramente, o leitor precisa saber que o FGTS rende 3% ao ano, não chegando a repor a inflação nem de longe. É absolutamente a pior aplicação financeira que existe. Partindo desse pressuposto, pode-se perceber que muito provavelmente qualquer investimento no mercado financeiro, no longo prazo, proporcionará um retorno muito maior do que o FGTS. Mas não podemos esquecer de um elemento presente em qualquer investimento: o risco!    

   Ações de empresas são investimentos de renda variável. Isso significa dizer que eles podem ter um retorno muito bom como também podem ter um retorno muito ruim, no longo prazo. Baseando-se nisso, caso você nunca tenha investido numa ação de empresa, você deve refletir se você tem estômago suficiente para encarar a volatilidade do preço das ações da Eletrobras ao longo dos anos.  

    Uma forma prática de você saber se você tem estômago para tal é você analisar o seu perfil de risco nos investimentos. Se você é uma pessoa com perfil conservador, que não gosta de assumir risco e preza, sobretudo, por segurança, aconselho a não investir na Eletrobras. Agora, se você é uma pessoa com perfil agressivo, que tem uma tolerância maior ao risco, aconselho a investir.    

   Saindo da análise micro, e partindo para uma análise macro, vejo esse movimento como positivo por parte do governo, pois fomenta o desenvolvimento do mercado de capitais no nosso país na medida em que “planta uma semente” na nossa sociedade, desenvolvendo uma cultura de investimentos, principalmente se mais movimentos como esse se repetirem no futuro.    

 

 Abraços,

Seja Independente                                      

Dividendos não é tudo!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre uma estratégia muito difundida por alguns influenciadores digitais atualmente, que é a estratégia de investimentos em ações de empresas pagadoras de dividendos. Quero lhe alertar neste artigo que essa estratégia não é a melhor! Existe uma estratégia melhor que vou te mostrar agora. Mas antes de mostrar eu preciso explicar alguns pontos a você.     

   Primeiramente, você precisa compreender que a pedra angular de qualquer carteira de investimentos é o binômio risco-retorno. Risco e retorno são diretamente proporcionais. Quanto maior o risco, maior o retorno. A sua tarefa principal como investidor é simplesmente chegar a um denominador comum para o risco-retorno da sua carteira, ou seja, saber dosar a quantidade de risco presente na sua carteira dada a quantidade de retorno que você deseja alcançar. Em outras palavras, a que custo (risco) você deseja alcançar determinado retorno. O Santo Graal de qualquer carteira de investimentos é alcançar o máximo de retorno possível correndo o mínimo de risco possível. Pegou a visão?

   Agora compreenda que para você alcançar o Santo Graal, você precisa diversificar com sabedoria a sua carteira de investimentos. E não necessariamente você diversificará bem a sua carteira investindo apenas em ações de empresas pagadoras de dividendos ou em fundos imobiliários, ou em ambos. Você precisa diversificar em classes de ativos diferentes, em ativos diferentes e de boa qualidade, e em geografias diferentes.

    Compreenda que você NÃO pode analisar um ativo somente pelo quanto que ele gera de dividendos para você. Dividendos são consequência dos resultados alcançados pelas empresas. Após terem lucros, as empresas podem pagar dividendos aos seus acionistas como também podem reinvestir esses lucros para que elas possam crescer.   

  Quando você for analisar uma empresa, você precisa analisar o todo! Caso você analise apenas o dividend yeld, que é o indicador de quanto a empresa paga de dividendos em relação ao preço delas, você poderá ter sérios problemas com essa empresa no futuro. E isso pode acontecer pelo simples fato de uma empresa poder pagar dividendos aos seus acionistas através de dívidas e não através de resultados.   

  Peguemos como exemplo o caso da empresa de telecomunicações Oi, que era uma das empresas que mais pagavam dividendos aos seus acionistas entre os anos de 2007 e 2013 e está em recuperação judicial há vários anos. Era um verdadeiro “castelo de areia”. Mas não precisamos ir muito longe! Caso você já invista em ações, você pode perceber que existem várias empresas do setor de utilidades públicas, como energia elétrica, saneamento e gás, que pagam ótimos dividendos, mas estão com dívida líquida alta e pouco caixa. Por quanto tempo essa política de dividendos se sustenta?

  Por outro lado, temos incontáveis exemplos de ativos de qualidade no Brasil e no mundo que não pagam muitos dividendos, mas que devem ser considerados na formação de qualquer carteira de investimentos.    

  Compreenda, meu caro leitor, que quanto menos conhecimento você adquire, mais dependente das dicas de terceiros você ficará! Esses terceiros têm conflitos de interesses e não estão preocupados com os seus resultados, mas com as metas deles. Para se livrar dessa dependência, estude e pratique incansavelmente. Apenas dessa forma você conseguirá adquirir o conhecimento necessário para alcançar os seus objetivos.

 

 Abraços,

Seja Independente