quinta-feira, 30 de dezembro de 2021

O ano de 2022 já chegou e nada vai mudar na sua vida!

 




Olá pessoal,

 

  Você deve estar achando estranho o título deste artigo. Eu sei! Mas é para que você caia na real sobre uma verdade que ninguém te conta: enquanto você mantiver as mesmas crenças, valores e conceitos limitantes em relação à sua capacidade profissional e à sua capacidade de administrar o seu dinheiro, nada mudará na sua vida. Simplesmente o ano de 2022 será a mesma coisa do ano de 2021.            

  Uma coisa que eu demorei a aprender, mas que faz toda a diferença na minha vida hoje, é a de que é plenamente possível reprogramar as suas crenças, valores e conceitos em relação à sua capacidade de executar diversas tarefas e continuar se desenvolvendo na execução delas.

  O medo sempre estará presente na sua vida. Afinal, apenas um louco não sente medo. É uma emoção que perdura desde os tempos pré-históricos onde o homem precisava se proteger de animais predadores. Mas você nunca deve permitir que o medo tome conta da sua vida.            

  O medo excessivo te paralisa e te faz acreditar nas crenças, valores e conceitos limitantes transmitidas pelos seus antepassados e pelas pessoas que mais convivem com você. E sabe por quê? Porque essas programações neurais te deixam numa zona de conforto perigosa. Afinal, por que evoluir profissional e financeiramente se eu acredito que eu nasci com a inteligência que Deus me deu e por isso só posso evoluir até determinado ponto?   

  Mas na realidade, meu caro leitor, qualquer ser humano pode evoluir sob vários aspectos: profissional, financeiro, conjugal, social, etc. Você é que muitas vezes impõe limites à sua própria capacidade de evoluir. Nunca permita que outras pessoas apontem o dedo para a sua cara e diga que você não é capaz de evoluir sob algum aspecto, e no final das contas você aceite isso como uma verdade!

  Portanto, saia da sua zona de conforto, permita-se a errar e aprender nas tarefas que você mais gosta de executar, e evolua. Ninguém poderá fazer isso por você a não ser você mesmo! A melhor oportunidade da sua vida está dentro de você. Você é que ainda não percebeu!   

  Mas aqui vai um fato não muito bom, ou muito bom dependendo da visão que você tiver em relação a esse fato: você precisa evoluir financeiramente ao longo de sua vida. Você não tem opção. A não ser que você queira assumir um risco muito alto de depender das migalhas da Previdência Social e de amigos e familiares na velhice, você precisa agora mesmo tomar as rédeas das suas finanças.

  Então, se organize financeiramente! Isso implica em você registrar os seus gastos, segmenta-los, analisa-los e, por fim, estabelecer metas financeiras. Procure adquirir o conhecimento necessário para se organizar financeiramente. E você tem diversas opções para tal. Você pode recorrer a uma ajuda profissional ou adquirir esse conhecimento de forma autodidática, através da leitura diária de livros, sites e blogs, e aulas espalhadas pela internet. Mexa-se. Levante-se do sofá. Vejo você no campo de batalha. Feliz 2022!

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  Abraços,

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sábado, 11 de dezembro de 2021

Ficar endividado não é apenas ruim pra você!

 



Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre uma cultura nacional que afeta não apenas cada indivíduo, mas também o país como um todo. Quando você se endivida e mantém esse hábito por tempo indeterminado, você está prejudicando não apenas você mesmo, mas também toda a economia do país. Vou explicar melhor para que você possa entender.            

  Quando você toma dinheiro emprestado no banco para cobrir os seus gastos excedentes, você deixa dinheiro no banco na medida em que você paga juros a ele. Agora multiplique esse fluxo econômico por dezenas de milhões de brasileiros. Já parou para imaginar a montanha de juros que são pagas aos bancos por todos os brasileiros endividados? Isso é ruim para a economia do país na medida em que uma boa parte do dinheiro que circula na economia fica represada no sistema bancário.                

  Agora vamos supor que a situação fosse a inversa. Que a maior parte dos brasileiros fossem investidores e injetassem as suas poupanças na economia real (já falei sobre a economia real neste artigo aqui). Após alguns anos os investidores poderiam resgatar essas poupanças investidas na economia real (principal + juros) e consumir mais bens e serviços da economia real, alimentando um fluxo econômico extremamente positivo para o país. Veja a imagem abaixo:


Fluxo econômico investidor

           

  Você precisa entender que quando você se endivida, você não apenas deixa de consumir mais no futuro porque precisa pagar os juros ao banco, como você também deixa de investir no capital produtivo (economia real) do país – empresas, mercado imobiliário e famílias – fazendo com o que país deixe de crescer, gerar mais empregos e distribuição de renda.

  O ano de 2021 já está encerrando. É hora de traçar metas, mudar paradigmas, remover crenças limitantes acerca de dinheiro e prosperidade, sair da zona de conforto e cair em campo para mudar a realidade da sua família e, consequentemente, do seu país.

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 Abraços,

Seja Independente                                      


Palestra Fundos Imobiliários - O que são e Como investir - com Pedro Pinheiro




Olá pessoal,


Gostaria de agradecer aos colegas do curso Márcia Vasconcelos e Domingos Viscondes por mais uma oportunidade de ministrar uma palestra para os colegas do curso.

A palestra foi sobre os Fundos Imobiliários - O que são e Como Investir.

Gostou do vídeo? Então curta, comenta e compartilha para que mais pessoas tenham acesso a esse vídeo. E também se inscreva no meu canal para que você possa receber novas notificações de vídeos.

Quer começar a investir? Então agende a sua sessão de alinhamento agora mesmo através do link: https://linktr.ee/Pedro_Pinheiro_Neto


Abraços,
Seja Independente





 

domingo, 21 de novembro de 2021

Não seja ganancioso!

 




Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre um sentimento que se torna muito latente quando uma pessoa começa a investir na bolsa de valores: a ganância! Esse sentimento pode aniquilar totalmente as chances de um investidor construir um bom patrimônio na bolsa de valores. Vou explicar como isso acontece na prática.           

  Quando as pessoas começam a investir na bolsa, elas geralmente desconhecem o seu nível de conhecimento na área de finanças, investimentos e tributos, o seu perfil de risco e as suas metas de curto, médio e longo prazo. Elas simplesmente se jogam na bolsa achando que alcançarão a riqueza ou determinado valor que elas almejam muito (ex.: 1 milhão de reais) num prazo curto de 6 meses ou 1 ano através de uma “técnica secreta” ou seguindo diquinhas de terceiros que muitas vezes estão querendo manipular as “massas desavisadas”.              

  As pessoas precisam compreender que a bolsa de valores não é um atalho para enriquecer instantaneamente. A bolsa é um ambiente onde a pessoa pode investir o seu suado dinheiro para preservar o seu poder de compra (proteger da inflação) e para construir um patrimônio que lhe dê guarida na velhice.          

  Você precisa focar no que você é bom! Se você é médico, foque na medicina! Se você é dentista, foque na odontologia! Se você é advogado, foque na advocacia! Se você é empresário, foque na sua empresa! Ao focar no seu trabalho, você conseguirá aumentar a sua renda gradativamente ao longo do tempo, lhe permitindo aportar mais nos investimentos distribuídos na bolsa de valores.

  Compreenda que na equação dos juros compostos, a variável rentabilidade é a que está mais fora do nosso alcance. Você poderia ser o melhor investidor do mundo, mas a rentabilidade da sua carteira de investimentos caiu assustadoramente no início da pandemia no ano passado (2020), assim como ocorreu com todos os outros investidores.

  A variável tempo está mais sob o nosso controle, mas numa zona cinzenta, intermediária, entre a rentabilidade e o aporte. Isso se deve ao fato de que uma pessoa pode demorar muito tempo para tomar a iniciativa de investir por questões de insegurança e/ou problemas financeiros momentâneos, como também de que uma pessoa pode começar a investir numa idade avançada e não ter um horizonte de tempo mais esticado para aproveitar o efeito dos juros compostos.

  Já a variável aporte é a que está mais sob o nosso controle. Você é quem determina quanto você quer poupar da sua renda para aportar nos investimentos. Coloque uma coisa na sua cabeça meu caro leitor: quando você se compromete com uma meta financeira, não tem nada nesse mundo que impeça você de alcançar essa meta, pois quando você se compromete, o universo conspirará ao seu favor! Você precisa apenas de um pouco de conhecimento, paciência para ver a “grama crescer” e disciplina para aportar todo mês. Faz o feijão com arroz e vai na fé que você alcançará todos os seus objetivos traçados através dos investimentos. 

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 Abraços,

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sexta-feira, 12 de novembro de 2021

O método para ter dinheiro em abundância!

 



Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre um método que existe para você ter dinheiro em abundância na sua vida. Esse método se chama GCPM. Vou mostrar para você no que consiste esse método!           

  O método GCPM consiste em 4 pontos essenciais:


1) G de GERAR dinheiro => Você deve gerar dinheiro aumentando a sua renda gradativamente ao longo do tempo;


2) C de CUIDAR do dinheiro => Você deve cuidar do dinheiro evitando entrar em ciladas e poupando uma parte da sua renda mensal;


3) P de PROTEGER o dinheiro => Você deve proteger o dinheiro contratando seguros contra catástrofes que possam ocorrer com o seu patrimônio;


4) M de MULTIPLICAR o dinheiro => Você deve multiplicar o dinheiro investindo com sabedoria o que você consegue poupar da sua renda mensal.    

         

  Seguindo esses 4 passos você conseguirá ter dinheiro em abundância na sua vida. Obviamente que não é fácil. Gerar dinheiro é a parte mais difícil, pois não é fácil aumentar a renda gradativamente ao longo do tempo. Requer muito esforço e dedicação.    

  Mas os passos seguintes são mais fáceis de praticar, pois ao criar o hábito de praticá-los ao longo da sua vida, você não sente mais dificuldade em mantê-los na sua rotina.         

  Toda mudança é difícil, é verdade. Mas vale a pena quando você passa a enxergar o mundo do topo da montanha, não importa o tempo que você leve para chegar lá.  

  Se fosse fácil qualquer mudança, todas as pessoas desse mundo estariam musculosas com o abdômen trincado e a conta bancária recheada de dinheiro.

  Portanto, comece agora a seguir esses passos! Não perca mais tempo na sua vida! Vá no seu ritmo, mesmo que você ache devagar, mas não pare jamais até você conseguir.

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quarta-feira, 10 de novembro de 2021

Palestra sobre ETF

 





Olá pessoal,


Gostaria de agradecer aos colegas Márcia Vasconcelos e Domingos Viscondes por mais uma oportunidade de ministrar uma palestra para os colegas do curso.

Foi uma palestra sobre ETF (Exchange Traded Fund), que é um fundo de investimento do tipo fechado que replica um determinado índice do mercado financeiro.

O mercado de ETFs já é bastante maduro nos EUA e em outros países desenvolvidos. No Brasil esse mercado está começando a se desenvolver.

Quer aprender mais sobre ETFs? Então assista essa palestra que está ótima!


Abraços,
Seja Independente


O seu negócio deveria ser acumular ativos!

 



Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre um segredo para alcançar a independência financeira. Esse segredo é revelado no livro Pai Rico Pai Pobre, do autor norte-americano Robert Kiyosaki. Vou mostrar para você no que consiste esse segredo!  




         

  Na lição nº 3 do livro, o autor chama atenção para um problema frequente: muita gente confunde passivo com ativo. O autor explica que ativo é tudo aquilo que COLOCA dinheiro no seu bolso e passivo é tudo aquilo que TIRA dinheiro do seu bolso. Muita gente pensa que casa e carro próprios (sem intenção de alugar) são ativos, mas na verdade eles são passivos, pois geram despesas que tiram dinheiro do seu bolso. O autor lembra que o seu negócio deve ser acumular ativos geradores de renda, e não necessariamente abrir um negócio próprio.             

  Quanto mais ativos você tiver, maior será a sua renda proveniente do seu patrimônio líquido formado por esses ativos (renda passiva). Ela se tornará tão grande ao longo do tempo, que ela chegará ao ponto de ser maior do que a própria renda proveniente do seu trabalho. Quando isso acontecer, você não precisará trabalhar mais por obrigação, mas sim por opção. É a famosa independência financeira.          

  O caminho mais fácil para você alcançar a sua independência é através da bolsa de valores. A bolsa é o meio mais democrático para alcançar esse fim. Até mesmo homens simples de baixa renda e instrução alcançaram a independência ao longo da história através da bolsa.         

  Mas você pode diversificar o seu patrimônio através de investimentos fora da bolsa de valores, como imóveis físicos geradores de renda, royalties, participações em startups, etc. O importante é que você consiga manter o fluxo de renda em direção ao seu bolso pelo máximo de tempo possível.  

  Porém, essa diversificação fora da bolsa se faz necessária após atingir um patrimônio bastante volumoso. Até lá não compensa diversificar tanto, pois existem investimentos, como os imóveis físicos, que exigem despesas de transação muito altas e que, consequentemente, corroem a rentabilidade do seu patrimônio total.

  Portanto, caso você deseje fortemente alcançar a independência financeira e/ou outros objetivos, recomendo fortemente que você foque em acumular ativos geradores de renda. Após a sua renda passiva superar a sua renda ativa, aí sim você poderá comprar os artigos de luxo que você sempre quis. Afinal, dinheiro também serve para gastar, não é mesmo!?

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 Abraços,

Seja Independente                                      


terça-feira, 2 de novembro de 2021

Patrimônio não se gira, se acumula!

 



Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre um “pulo do gato” que existe para quem quer formar patrimônio no longo prazo e viver dos rendimentos dele. Sim, existe um pulo do gato simples e prático para quem quer atingir tal objetivo, mas não é fácil para a maioria esmagadora das pessoas pelo simples fato dessa maioria não ter a paciência e a disciplina necessárias. Vou mostrar para vocês como é simples!           

  Primeiramente, é necessário que você compreenda que quanto mais você gira o seu patrimônio, mais você arca com despesas. Por exemplo, quando você vende ativos de renda variável, como ações, fundos imobiliários, ETFs, etc., você arca com o imposto de renda sobre o ganho de capital (lucro), com a taxa de corretagem de venda, com os emolumentos da [B³] (a bolsa de valores brasileira), com o ISS (imposto municipal sobre serviços) e sem contar o fato de que você arca com essas três últimas despesas no momento da compra.          

  Quanto mais você arca com despesas incidentes sobre o giro dos seus investimentos (que fazem parte do seu patrimônio), menor é a rentabilidade líquida dos seus investimentos e, consequentemente, menor será o seu patrimônio.        

  O mesmo raciocínio também vale para os bens que compõe o seu patrimônio. Quanto maior a frequência com que você troca de carro e de casa, maior será o volume de despesas incidentes sobre o giro de patrimônio. Você NÃO precisa ficar trocando de carro a cada 2-3 anos. Você NÃO precisa ficar trocando de casa a cada 3-4 anos. Nesse caso dos bens, o volume de despesas é ainda mais violento, pois a cada troca você arca com as mais variadas taxas com departamentos estaduais de trânsito, cartórios, corretagens, despachantes, etc. Já no caso dos investimentos, esse impacto com as despesas é menor haja vista algumas corretoras de valores estarem isentando os seus clientes da taxa de corretagem, apesar das outras taxas (emolumentos da bolsa de valores e ISS) continuarem existindo.        

  Após compreender essa primeira parte do pulo do gato, você deve compreender a segunda parte dele. Quanto mais tempo você permanece com os seus investimentos, maior será o efeito dos juros compostos, na medida em que a rentabilidade deles e, consequentemente, os juros sobre juros, será maior, pois a incidência do imposto de renda sobre eles será inexistente, já que você não estará auferindo nenhum ganho de capital com eles.

  Compreenda que o fator mais importante na acumulação de patrimônio é o tempo, pois é ele que potencializa o efeito dos juros compostos. Se você não fizer nenhuma besteira, ou seja, fizer o feijão com arroz, a rentabilidade líquida dos seus investimentos permanecerá constante com o tempo, fazendo aumentar de forma exponencial o seu capital (patrimônio).

  Portanto, caso você tenha um forte desejo de aumentar o seu patrimônio ao longo do tempo de forma que ele consiga prover o seu padrão de vida no futuro, pegue esse pulo do gato que você conseguirá isso sem sombra de dúvida.

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Abraços,

Seja Independente 


quarta-feira, 27 de outubro de 2021

O Brasil tem jeito?

 



Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre um dilema que acomete a maioria dos investidores brasileiros: O Brasil tem jeito? Temos chance de nos tornamos um país desenvolvido no futuro? O Brasil será um bom país para se viver para as nossas gerações futuras? Existe uma luz no fim do túnel? Esses e outros questionamentos sempre vêm às nossas cabeças em épocas de crise no nosso país que, diga-se de passagem, é a nossa realidade de sempre.            

  Assim como eu já expliquei em vários outros artigos do Blog, o Brasil padece de várias deficiências que atrasam o seu desenvolvimento: um sistema político intervencionista e perverso; uma população majoritariamente semianalfabeta e deseducada financeiramente; uma economia pouco diversificada; uma infraestrutura precária; uma insegurança jurídica latente; um péssimo sistema público de ensino; e uma população economicamente ativa decrescente em paralelo a uma população idosa crescente. O futuro do nosso país, por mais que sejamos otimistas, ainda é muito incerto.          

  Mas você, que é um investidor iniciante, pode se perguntar às vezes: “Mas Pedro, sempre existirão muitas oportunidades no Brasil. Temos vários exemplos de investidores de sucesso no nosso país, como Luis Barsi Filho, Lírio Parizoto, Luis Alves Paes de Barros, etc.”. Sim, é verdade! Mas não se esqueça de que o cemitério dos investidores brasileiros que fracassaram é grande e silencioso. Não é porque esses investidores que eu citei alcançaram o sucesso que você deve alocar todo o seu patrimônio no Brasil. Eles podem ter tido um pouco de sorte, apesar de ser inegável que eles tiveram competência ao longo do caminho. O que eu quero dizer é que você não precisa seguir a mesma estratégia adotada por eles. Você pode diversificar geograficamente os seus investimentos e alcançar o mesmo patamar de sucesso deles tendo corrido menos riscos.        

  Compreenda que quando você diversifica geograficamente, você protege o seu patrimônio em dois aspectos: cambial (diferentes moedas) e econômico (diferentes economias). Lembre-se que os obstáculos para diversificar geograficamente a sua carteira de investimentos foram removidos. Hoje você encontra fundos de investimentos abertos internacionais, ETFs de ações internacionais e BDRs nas corretoras aqui no Brasil e você também pode investir diretamente nos EUA abrindo uma conta numa corretora de lá. A corretora que uso lá é a Avenue.      

  Apesar de sermos brasileiros e não desistirmos nunca, lembre-se que o futuro sempre será imprevisível. Não precisa chegar ao patamar catastrófico da Venezuela para você perceber isso. Chegar ao patamar dos nossos Hermanos argentinos já é suficiente. Ou você acha que sempre haverá uma equipe econômica brilhante pronta para implantar um “novo plano Real”?

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Abraços,

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terça-feira, 12 de outubro de 2021

O problema não é o dinheiro. O problema é o ser humano!

 



Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre uma crença limitante que ainda permanece no inconsciente coletivo, que é a crença de que o dinheiro é a raiz de todo o mal que existe no mundo. E eu vou explicar para você que o problema não é o dinheiro, mas sim o ser humano.               

  Compreendam que o dinheiro nunca poderá ser o responsável em si por qualquer coisa de ruim que aconteça nesse mundo. O dinheiro é algo criado pela mente humana e o motivo de sua criação se deveu ao fato de que os seres humanos precisavam criar algo que facilitasse as transações comerciais, pois antes do surgimento do dinheiro os seres humanos transacionavam mercadorias e serviços através do escambo, que consistia basicamente na troca de mercadorias e serviços que fossem equivalentes em valor. Uma cesta de 1 dúzia de ovos era equivalente a uma garrafa de 1 litro de leite ou 2 galinhas eram equivalentes a 1 quilo de carne bovina ou uma cesta de 1 quilo de legumes e verduras eram equivalentes a uma cesta de 1 quilo de frutas, e assim sucessivamente.         

  O escambo, como vocês devem ter percebido, foi se tornando impraticável ao longo do tempo pelo fato de ser muito difícil mensurar o valor das mercadorias e serviços na medida em que a tecnologia foi evoluindo e gerando mais mercadorias e serviços com valor agregado maior. Após o surgimento da Revolução Industrial na Inglaterra do século 18, tornou-se praticamente impossível continuar praticando o escambo em várias regiões do globo, passando os seres humanos a adotar em larga escala as moedas fiduciárias lastreadas em metais preciosos, como ouro e prata.     

  Percebam que o dinheiro é fruto da mente humana. O ser humano é o único animal da face da terra que cria símbolos a partir de sua mente, como a religião, a política, a filosofia e o dinheiro. E justamente pelo fato do dinheiro ser uma criação da mente humana que ele não pode ser jamais demonizado.     

  Quando alguém fala: “Está vendo como o dinheiro é invenção do Satanás, fulano? Sicrano, depois que ficou rico, ficou todo besta (esnobe). Não fala mais com os familiares e amigos pobres. Só quer saber de estar com os ricos iguais a ele e ostentar”, essa pessoa não compreende que o dinheiro não é a causa da mudança de comportamento, mas sim a própria pessoa. O dinheiro é apenas um meio para a pessoa potencializar as características que ela já tinha antes de tornar-se rica. Ou essa pessoa mantinha as suas características negativas adormecidas ou essa pessoa demonstrava essas características de forma muito tímida por não possuir o dinheiro na época, dinheiro esse que seria o meio, instrumento ou ferramenta para ostentar e humilhar os outros.

  Se antes de tornar-se rico você era uma pessoa arrogante, esnobe, mesquinha e ressentida, após alcançar a riqueza você poderá potencializar essas características. Da mesma forma, se antes de tornar-se rico você era uma pessoa atenciosa, humilde, generosa e compreensiva, após alcançar a riqueza você poderá potencializar essas características.  

  Para que fique mais claro ainda, se você for um leitor assíduo da Bíblia Sagrada, você verá que existe uma passagem Nele que diz: “É mais fácil um camelo passar por uma agulha do que um rico entrar no reino dos céus”. Perceba que a passagem fala em “rico” e em nenhum momento fala em “dinheiro”, até porque naquela época o conceito de dinheiro ainda era muito incipiente (pouco usual), pois a massa populacional era muito pobre historicamente não apenas no Império Romano, mas também em outras regiões do globo, sendo o escambo a forma mais comum de transacionar mercadorias e serviços. O denário, que era a moeda utilizada pelos imperadores romanos, era restrito aos imperadores e aos nobres da época e muito pouco utilizado pela grande massa populacional, até porque quando o denário chegava às mãos da grande massa, ele já não valia mais nada por causa da hiperinflação da época.




  Portanto, meu caro leitor, se você ainda acha que o dinheiro é coisa do capeta e é a raiz de todo o mal, reflita se ele realmente é a causa. A causa de todo mal nesse mundo vem do próprio âmago do ser humano, permeado de ganância, luxúria, arrogância, inveja e todas as outras características nocivas que juntas formam a energia negativa que se contrapõe à Inteligência Infinita do Universo. Essa energia negativa é chamada por alguns de Diabo.

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  Abraços,

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sábado, 2 de outubro de 2021

Palestra Perfil Investidor e as Classes de Ativos

 




Olá pessoal,


  Nesta palestra eu falei sobre o Perfil Investidor e as Classes de Ativos. Esse tema é de suma importância para os investidores iniciantes.

  Gostaria de agradecer aos colegas do curso Efinc Carol Rocha, Márcia Vasconcelos e Domingos Viscondes pela oportunidade de dar essa palestra para os colegas do curso.

  Espero que os leitores do Blog assistam, gostem e aproveitem.

Abraços,
Seja Independente

terça-feira, 28 de setembro de 2021

Mindset Investidor

 




Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre o Mindset Investidor. “Mind... o que Pedro?”. Mindset Investidor! Mindset significa em português Mentalidade. Essa expressão é muito utilizada no mercado financeiro para se referir aos investidores que tem a mentalidade de sócios das empresas cujas ações eles detêm. Vou explicar para você.               

  Quando um investidor tem um perfil arrojado, ele não tem medo de investir em ações individualmente, muito menos em fundos imobiliários. Isso se deve a vários fatores. Dentre eles eu destaco: o perfil psicológico do investidor (corajoso); o nível de conhecimento em economia, finanças e tributação; e a vontade de aprender sobre o mercado financeiro.      

  Daí você pode me perguntar: “Certo Pedro. Então um investidor que não tenha o perfil arrojado nunca poderá ter esse Mindset Investidor que você fala?” E eu te respondo: “Nunca diga nunca, muito menos para os investimentos”. Um investidor com perfil conservador ou moderado pode sim tornar-se futuramente um investidor arrojado dependendo de uma série de fatores.  

  Mas se porventura um investidor conservador começa a experimentar ações individuais e fundos imobiliários com parcimônia e com pouco dinheiro, e ainda assim se desespera ao ver as cotações das ações e dos fundos no vermelho, então esse investidor pode ir jogar Beyblade, Fortnite, Minecraft, Pes 2021, etc. e esquecer a renda variável individual. Se ele ainda não se sente preparado para começar, mesmo que com pouco dinheiro, é melhor ele investir de forma conservadora em renda variável através de fundos multimercados, fundos de ações, fundos cambiais, etc.    

  O Mindset Investidor consiste justamente em você compreender que você se torna sócio de empresas listadas na Bolsa quando compra os papéis e que não necessariamente a empresa esteja indo mal caso a cotação dela caia por um dia, uma semana, um mês ou até mesmo 1 ou vários anos. Uma empresa é um organismo vivo como outro qualquer, pois ele é gerido por seres humanos. Então é normal que aconteçam coisas ruins na empresa ao longo do tempo, mas que não necessariamente vão fazê-la falir.

  O investidor com Mindset Investidor consegue compreender que é necessário fazer o dever de casa antes de apertar o dedo na hora de enviar a ordem de compra: analisar as demonstrações financeiras; o ramo de negócio (se o negócio dela continuará existindo); a governança corporativa; a estrutura acionária; etc.

  Se um investidor conservador ou moderado não quiser, por enquanto, ter esse trabalho de pesquisar e analisar as empresas e os fundos, então esqueça! Delega para os gestores dos fundos de investimentos abertos que é melhor. Será muito mais produtivo para ele!

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  Abraços,

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sábado, 25 de setembro de 2021

Sabe por que você não consegue poupar?

 




Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você que ainda não consegue poupar. Sabe por que você não consegue poupar? Porque você não estabelece metas! E quando você não estabelece metas, você não estabelece prioridades. Agora você deve estar pensando: “Certo Pedro, já entendi. Mas por que eu não estabeleço metas?” E eu respondo: “Por que você não tem sonhos!”.             

  Pode parecer muito simplório eu dizer que você não poupa porque não tem sonhos. Afinal, você pode realizar os seus sonhos estudando, trabalhando e ganhando dinheiro enquanto tem saúde. É verdade! Mas pare um pouco e pense: você já se perguntou qual o percentual da população brasileira que pode realizar os seus sonhos com a renda mensal que ganham após satisfazer todas as necessidades básicas de suas famílias? Pois é... É um percentual muito pequeno, não é mesmo? E é aqui onde mora o problema!    

  Na cultura do brasileiro, só quem pode realizar sonhos é quem tem muito dinheiro. Mas na realidade, isso é um mito! E esse mito foi muito propagado ao longo de gerações e gerações de brasileiros devido à enorme desigualdade social histórica do nosso país, como também à falta de educação financeira da nossa população.

  É plenamente possível para qualquer cidadão brasileiro formar o seu “pezinho de meia”. Aquele que ganha muito pouco e precisa sustentar uma família numerosa, pode sim Senhor formar uma reserva de segurança na caderneta de poupança e num fundo de renda fixa com baixíssimo risco. Quanto que ele precisa poupar para formar essa reserva? Não sei, vai depender da finalidade dessa reserva de segurança. Ele pode, por exemplo, usar essa reserva no futuro para dar entrada num financiamento imobiliário do Minha Casa Minha Vida (hoje Verde Amarela) para sair de uma moradia prestes a desabar em cima da família dele. Ele pode, por exemplo, usar essa reserva no futuro para pagar um plano de saúde que será utilizado numa cirurgia de emergência dele ou de um familiar, porque ele não pode mais esperar essa cirurgia na fila do SUS.         

  Esses exemplos que eu citei acima são sonhos? Obviamente que não. Mas se houver essa reserva abençoada ali na hora do desespero, garante a sobrevivência da família! Agora, se você é uma pessoa que já ganha razoavelmente bem, satisfaz todas as necessidades básicas da família e o dinheiro que sobra na conta você gasta com besteira porque não sabe o que fazer com ele... Então você não tem sonhos meu amigo. E não é culpa sua! É culpa da nossa cultura, onde as pessoas acham que pobre tem que morrer pobre e sonhar é um delírio, pois sonhar é apenas para quem é “rico”. Mas não é verdade meu nobre amigo. Isso eu te garanto!

  Portanto, permita-se sonhar. Trace uma lista de sonhos e precifique cada um deles. Quanto custa? Custa xxx. Quanto preciso aportar todo mês para alcança-lo? Preciso aportar xyz. Isso se chama planejamento! Quando você se planeja, poupar fica muito mais fácil. E termina se tornando um hábito!

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   Abraços,

Seja Independente                                      


quinta-feira, 23 de setembro de 2021

Por que a taxa Selic está subindo tanto neste ano?

 



Olá pessoal,

 

  Vocês devem ter visto que o COPOM (Comitê de Política Monetária) aumentou nesta semana em 1 ponto percentual a taxa Selic, de 5,25% para 6,25% a.a. O mercado financeiro como um todo já dá como praticamente certo a taxa Selic acima de 7% a.a. ainda neste ano. Mas por qual motivo o COPOM deu uma galopada na taxa Selic nos últimos meses?            

  O motivo é muito simples de entender pessoal: após o início do governo do ex-presidente Michel Temer até o 2º semestre do ano passado (outubro de 2016 até agosto de 2020), o COPOM baixou na marra a taxa Selic de 14,25% para 2% a.a., chegando ao ponto da taxa Selic entregar uma rentabilidade real (aquela descontada da inflação) negativa para os seus detentores. E isso foi realizado em meio a uma instabilidade política (Joesley Day e Eleições 2018), uma agenda econômica de reformas e privatizações que não andou a contento até agora no governo do atual presidente e, obviamente, uma pandemia que desregulou totalmente a economia mundial.  

  O resultado não poderia ser outro: uma inflação galopante fomentada pelos juros artificialmente baixos, pelo colapso da oferta de bens e serviços durante a pandemia e a demanda excessiva por esses bens e serviços durante e após o arrefecimento da pandemia nos últimos meses.

  O investidor precisa compreender que, para um país praticar juros muito baixos, ele precisa dar as condições necessárias para que mais empreendedores ofertem bens e serviços de forma que a demanda por esses bens e serviços não superem em muito essa oferta. Se um país tem um péssimo ambiente de negócios, com muita burocracia, muitos tributos a recolher, muitos encargos trabalhistas a recolher, etc. ele não conseguirá manter um nível de taxa Selic (juros básicos da economia) baixo o suficiente para fazer o país crescer. E as pesquisas comprovam o que estou afirmando (leia aqui), (leia aqui) e (leia aqui).      

  Se a taxa Selic tiver que subir, que suba para termos uma rentabilidade real positiva. Desta forma, os investidores terão além da segurança e liquidez que apenas a renda fixa proporciona, uma rentabilidade um pouco melhor. Santa marcação a mercado!

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   Abraços,

Seja Independente                                      


domingo, 19 de setembro de 2021

Crenças Limitantes!

 




Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você que ainda tem crenças limitantes acerca de aposentadoria e investimentos. Essas crenças limitantes ou mitos perduraram por várias décadas no nosso país e ainda perduram entre alguns brasileiros.            

   Conforme eu havia explorado no meu livro Aprenda a Investir e SEJA INDEPENDENTE, os mitos mais comuns na nossa sociedade brasileira são:    

 

1) Previdência Social sempre será sustentável e suficiente para a sua aposentadoria;

 

2) Caderneta de Poupança ainda é um investimento seguro e rentável;    

 

3) Imóveis físicos são os melhores investimentos do mundo;

 

4) Loteria é a melhor forma de ficar rico rápido.

 

 

  As causas do surgimento dessas crenças limitantes ou mitos são conjunturais. Até a década de 70, o Brasil era uma economia predominantemente rural, em que as cidades estavam começando a crescer. Devido ao difícil acesso ao mercado financeiro, os brasileiros que conseguiam economizar compravam imóveis, mais por falta de opção mesmo. Por isso, as pessoas mais experientes geralmente aconselham o investimento em imóveis, porque têm em mente que esse tipo de investimento é infalível. Na década de 80, a economia brasileira passou por uma instabilidade gigantesca em virtude da hiperinflação do período. Com isso o mercado financeiro continuou sendo inacessível para boa parte dos brasileiros, restando a Caderneta de Poupança como porto seguro na época para preservar o poder de compra dos brasileiros. Mas após o congelamento das cadernetas durante o Plano Collor, os imóveis voltaram a ser procurados com mais intensidade, reforçando ainda mais a tese de investimento infalível.

  Já a Previdência Social, após anos de sustentação pela pirâmide etária brasileira, onde haviam mais jovens e adultos jovens trabalhando e contribuindo para o sistema do que aposentados recebendo do INSS, não consegue mais se sustentar devido à perda do bônus demográfico. Prova disso foi a Reforma da Previdência aprovada em 2019 e a necessidade de mais reformas daqui a alguns anos segundo especialistas.

  Em relação à loteria, muitos ganhadores felizardos voltaram à condição anterior após torrar todo o prêmio por pura falta de educação financeira. Sem contar o fato de que a chance de ganhar é infinitamente pequena, restando a opção plenamente possível de tornar-se rico por meios próprios e lícitos.    

  Os mitos ou crenças limitantes são como o freio de mão de um carro. É diferente do pedal de freio. Este é encontrado em qualquer carteira de investimentos, sendo representado pela renda fixa com segurança e liquidez. Já o freio de mão lhe impede de progredir nos investimentos completamente. Reflitam!

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  Abraços,

Seja Independente