Mindset Investidor

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre o Mindset Investidor. “Mind... o que Pedro?”. Mindset Investidor! Mindset significa em português Mentalidade. Essa expressão é muito utilizada no mercado financeiro para se referir aos investidores que tem a mentalidade de sócios das empresas cujas ações eles detêm. Vou explicar para você.               

  Quando um investidor tem um perfil arrojado, ele não tem medo de investir em ações individualmente, muito menos em fundos imobiliários. Isso se deve a vários fatores. Dentre eles eu destaco: o perfil psicológico do investidor (corajoso); o nível de conhecimento em economia, finanças e tributação; e a vontade de aprender sobre o mercado financeiro.      

  Daí você pode me perguntar: “Certo Pedro. Então um investidor que não tenha o perfil arrojado nunca poderá ter esse Mindset Investidor que você fala?” E eu te respondo: “Nunca diga nunca, muito menos para os investimentos”. Um investidor com perfil conservador ou moderado pode sim tornar-se futuramente um investidor arrojado dependendo de uma série de fatores.  

  Mas se porventura um investidor conservador começa a experimentar ações individuais e fundos imobiliários com parcimônia e com pouco dinheiro, e ainda assim se desespera ao ver as cotações das ações e dos fundos no vermelho, então esse investidor pode ir jogar Beyblade, Fortnite, Minecraft, Pes 2021, etc. e esquecer a renda variável individual. Se ele ainda não se sente preparado para começar, mesmo que com pouco dinheiro, é melhor ele investir de forma conservadora em renda variável através de fundos multimercados, fundos de ações, fundos cambiais, etc.    

  O Mindset Investidor consiste justamente em você compreender que você se torna sócio de empresas listadas na Bolsa quando compra os papéis e que não necessariamente a empresa esteja indo mal caso a cotação dela caia por um dia, uma semana, um mês ou até mesmo 1 ou vários anos. Uma empresa é um organismo vivo como outro qualquer, pois ele é gerido por seres humanos. Então é normal que aconteçam coisas ruins na empresa ao longo do tempo, mas que não necessariamente vão fazê-la falir.

  O investidor com Mindset Investidor consegue compreender que é necessário fazer o dever de casa antes de apertar o dedo na hora de enviar a ordem de compra: analisar as demonstrações financeiras; o ramo de negócio (se o negócio dela continuará existindo); a governança corporativa; a estrutura acionária; etc.

  Se um investidor conservador ou moderado não quiser, por enquanto, ter esse trabalho de pesquisar e analisar as empresas e os fundos, então esqueça! Delega para os gestores dos fundos de investimentos abertos que é melhor. Será muito mais produtivo para ele!

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  Abraços,

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Sabe por que você não consegue poupar?

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você que ainda não consegue poupar. Sabe por que você não consegue poupar? Porque você não estabelece metas! E quando você não estabelece metas, você não estabelece prioridades. Agora você deve estar pensando: “Certo Pedro, já entendi. Mas por que eu não estabeleço metas?” E eu respondo: “Por que você não tem sonhos!”.             

  Pode parecer muito simplório eu dizer que você não poupa porque não tem sonhos. Afinal, você pode realizar os seus sonhos estudando, trabalhando e ganhando dinheiro enquanto tem saúde. É verdade! Mas pare um pouco e pense: você já se perguntou qual o percentual da população brasileira que pode realizar os seus sonhos com a renda mensal que ganham após satisfazer todas as necessidades básicas de suas famílias? Pois é... É um percentual muito pequeno, não é mesmo? E é aqui onde mora o problema!    

  Na cultura do brasileiro, só quem pode realizar sonhos é quem tem muito dinheiro. Mas na realidade, isso é um mito! E esse mito foi muito propagado ao longo de gerações e gerações de brasileiros devido à enorme desigualdade social histórica do nosso país, como também à falta de educação financeira da nossa população.

  É plenamente possível para qualquer cidadão brasileiro formar o seu “pezinho de meia”. Aquele que ganha muito pouco e precisa sustentar uma família numerosa, pode sim Senhor formar uma reserva de segurança na caderneta de poupança e num fundo de renda fixa com baixíssimo risco. Quanto que ele precisa poupar para formar essa reserva? Não sei, vai depender da finalidade dessa reserva de segurança. Ele pode, por exemplo, usar essa reserva no futuro para dar entrada num financiamento imobiliário do Minha Casa Minha Vida (hoje Verde Amarela) para sair de uma moradia prestes a desabar em cima da família dele. Ele pode, por exemplo, usar essa reserva no futuro para pagar um plano de saúde que será utilizado numa cirurgia de emergência dele ou de um familiar, porque ele não pode mais esperar essa cirurgia na fila do SUS.         

  Esses exemplos que eu citei acima são sonhos? Obviamente que não. Mas se houver essa reserva abençoada ali na hora do desespero, garante a sobrevivência da família! Agora, se você é uma pessoa que já ganha razoavelmente bem, satisfaz todas as necessidades básicas da família e o dinheiro que sobra na conta você gasta com besteira porque não sabe o que fazer com ele... Então você não tem sonhos meu amigo. E não é culpa sua! É culpa da nossa cultura, onde as pessoas acham que pobre tem que morrer pobre e sonhar é um delírio, pois sonhar é apenas para quem é “rico”. Mas não é verdade meu nobre amigo. Isso eu te garanto!

  Portanto, permita-se sonhar. Trace uma lista de sonhos e precifique cada um deles. Quanto custa? Custa xxx. Quanto preciso aportar todo mês para alcança-lo? Preciso aportar xyz. Isso se chama planejamento! Quando você se planeja, poupar fica muito mais fácil. E termina se tornando um hábito!

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   Abraços,

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Por que a taxa Selic está subindo tanto neste ano?

 

Olá pessoal,

 

  Vocês devem ter visto que o COPOM (Comitê de Política Monetária) aumentou nesta semana em 1 ponto percentual a taxa Selic, de 5,25% para 6,25% a.a. O mercado financeiro como um todo já dá como praticamente certo a taxa Selic acima de 7% a.a. ainda neste ano. Mas por qual motivo o COPOM deu uma galopada na taxa Selic nos últimos meses?            

  O motivo é muito simples de entender pessoal: após o início do governo do ex-presidente Michel Temer até o 2º semestre do ano passado (outubro de 2016 até agosto de 2020), o COPOM baixou na marra a taxa Selic de 14,25% para 2% a.a., chegando ao ponto da taxa Selic entregar uma rentabilidade real (aquela descontada da inflação) negativa para os seus detentores. E isso foi realizado em meio a uma instabilidade política (Joesley Day e Eleições 2018), uma agenda econômica de reformas e privatizações que não andou a contento até agora no governo do atual presidente e, obviamente, uma pandemia que desregulou totalmente a economia mundial.  

  O resultado não poderia ser outro: uma inflação galopante fomentada pelos juros artificialmente baixos, pelo colapso da oferta de bens e serviços durante a pandemia e a demanda excessiva por esses bens e serviços durante e após o arrefecimento da pandemia nos últimos meses.

  O investidor precisa compreender que, para um país praticar juros muito baixos, ele precisa dar as condições necessárias para que mais empreendedores ofertem bens e serviços de forma que a demanda por esses bens e serviços não superem em muito essa oferta. Se um país tem um péssimo ambiente de negócios, com muita burocracia, muitos tributos a recolher, muitos encargos trabalhistas a recolher, etc. ele não conseguirá manter um nível de taxa Selic (juros básicos da economia) baixo o suficiente para fazer o país crescer. E as pesquisas comprovam o que estou afirmando (leia aqui), (leia aqui) e (leia aqui).      

  Se a taxa Selic tiver que subir, que suba para termos uma rentabilidade real positiva. Desta forma, os investidores terão além da segurança e liquidez que apenas a renda fixa proporciona, uma rentabilidade um pouco melhor. Santa marcação a mercado!

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   Abraços,

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Crenças Limitantes!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você que ainda tem crenças limitantes acerca de aposentadoria e investimentos. Essas crenças limitantes ou mitos perduraram por várias décadas no nosso país e ainda perduram entre alguns brasileiros.            

   Conforme eu havia explorado no meu livro Aprenda a Investir e SEJA INDEPENDENTE, os mitos mais comuns na nossa sociedade brasileira são:    

 

1) Previdência Social sempre será sustentável e suficiente para a sua aposentadoria;

 

2) Caderneta de Poupança ainda é um investimento seguro e rentável;    

 

3) Imóveis físicos são os melhores investimentos do mundo;

 

4) Loteria é a melhor forma de ficar rico rápido.

 

 

  As causas do surgimento dessas crenças limitantes ou mitos são conjunturais. Até a década de 70, o Brasil era uma economia predominantemente rural, em que as cidades estavam começando a crescer. Devido ao difícil acesso ao mercado financeiro, os brasileiros que conseguiam economizar compravam imóveis, mais por falta de opção mesmo. Por isso, as pessoas mais experientes geralmente aconselham o investimento em imóveis, porque têm em mente que esse tipo de investimento é infalível. Na década de 80, a economia brasileira passou por uma instabilidade gigantesca em virtude da hiperinflação do período. Com isso o mercado financeiro continuou sendo inacessível para boa parte dos brasileiros, restando a Caderneta de Poupança como porto seguro na época para preservar o poder de compra dos brasileiros. Mas após o congelamento das cadernetas durante o Plano Collor, os imóveis voltaram a ser procurados com mais intensidade, reforçando ainda mais a tese de investimento infalível.

  Já a Previdência Social, após anos de sustentação pela pirâmide etária brasileira, onde haviam mais jovens e adultos jovens trabalhando e contribuindo para o sistema do que aposentados recebendo do INSS, não consegue mais se sustentar devido à perda do bônus demográfico. Prova disso foi a Reforma da Previdência aprovada em 2019 e a necessidade de mais reformas daqui a alguns anos segundo especialistas.

  Em relação à loteria, muitos ganhadores felizardos voltaram à condição anterior após torrar todo o prêmio por pura falta de educação financeira. Sem contar o fato de que a chance de ganhar é infinitamente pequena, restando a opção plenamente possível de tornar-se rico por meios próprios e lícitos.    

  Os mitos ou crenças limitantes são como o freio de mão de um carro. É diferente do pedal de freio. Este é encontrado em qualquer carteira de investimentos, sendo representado pela renda fixa com segurança e liquidez. Já o freio de mão lhe impede de progredir nos investimentos completamente. Reflitam!

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Pare de ficar tentando acertar o cú da mosca!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você que fica tentando acertar o cú da mosca na bolsa de valores. Vou explicar para você que não há necessidade disso e que você pode estar perdendo o seu valioso tempo.            

   Compreenda que a bolsa de valores não é um lugar para você apostar e ficar milionário da noite para o dia. Se você quiser isso, é melhor você jogar na loteria ou no cassino. Boa sorte pra você!   

  A bolsa de valores e o mercado financeiro como um todo é um ambiente que cumpre algumas funções relevantes nas nossas vidas:

1) Preservar o poder de compra do cidadão => Os investimentos no mercado financeiro têm a função de proteger o nosso dinheiro da inflação. Exemplos de investimentos que cumprem essa função: título público tesouro IPCA+; fundo imobiliário; ação de empresa de setor perene da economia (exs.: financeiro, elétrico, saneamento, alimentar, etc.);

 

2) Construir patrimônio => Os investimentos no mercado financeiro têm a função de construir um patrimônio para você ter uma guarida na velhice. Os rendimentos desse patrimônio vão ser suficientes para uma vida mais digna.     

  Compreenda que no curto prazo tudo pode acontecer. Por mais que a sua estratégia com Trade seja eficaz sob o ponto de vista do vendedor do curso que você fez, saiba que não existe garantia para perdas relevantes, principalmente se você estiver muito alavancado na operação.     

  Operações de curto prazo (Trade) é um trabalho que exige dedicação exclusiva e muito profissionalismo. E que leva tempo para colher frutos. Pare de tradear “esportivamente”. Em todos os casos de Trade esportivo, os resultados são desastrosos. Quem está falando não sou eu, são os fatos ocorridos e os estudos na área (leia aqui), (leia aqui) e (leia aqui).

  Quando você vai investir na bolsa para construir um patrimônio, você precisa entender que você está adquirindo participações societárias nas melhores empresas e nos melhores fundos imobiliários do país e até mesmo do mundo (se você diversificar os seus investimentos geograficamente). E para colher os frutos dessas participações, você precisa ter paciência para esperar, pois isso leva décadas. É como ver uma plantação de frutas em larga escala crescer. É chato e enfadonho. Mas vale a pena!    

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Como adquirir sabedoria nos investimentos!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você que se questiona com a seguinte pergunta: como adquirir sabedoria nos investimentos?            

   E para responder esta pergunta eu lhe digo: para adquirir sabedoria nos investimentos você precisa continuar estudando e praticando sem parar. Você não pode simplesmente desistir nos primeiros erros.   

  Você adquire sabedoria nos investimentos somente se praticar, errar, corrigir os erros e continuar investindo. Até mesmo os maiores investidores do mundo erraram ao longo do caminho. E com você não será diferente.     

  Compreenda que quando você desiste de investir, você não apenas interrompe o efeito dos juros compostos nos seus investimentos, mas como também o efeito benéfico da sua curva de aprendizado nos investimentos.   

  A constância é o segredo! Assim como em qualquer atividade na nossa vida, a constância também é primordial na construção de um patrimônio, pois quando você para, você perde a oportunidade de se tornar um excelente investidor e ter ótimos resultados.  

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   Abraços,

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