Se você não pode ajudar, pare agora mesmo!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de tratar a respeito de um hábito muito presente na sociedade brasileira, que é o hábito de ajudar um familiar ou um amigo endividado que está passando por dificuldades, mesmo que para isso você comece a entrar em dificuldade. Vou explicar para vocês neste artigo como isso acontece na prática e o porquê de parar imediatamente de ajudar quando você começa a se prejudicar.      

  Sabe aquela irmã, prima ou tia da sua família que está enfrentando muita dificuldade após ser abandonada pelo marido, ficar desempregada e ter que sustentar os filhos? Então, esse é o tipo de pessoa que você terá mais dificuldade para dizer não. Eu sei, é muito difícil. Afinal, somos cristãos e nunca devemos virar as costas para quem amamos.   

  O problema, meu caro colega, minha cara colega, é quando essa pessoa em dificuldade cria o hábito de pedir dinheiro a você, que por sua vez tem muita dificuldade de negar e termina se endividando por causa dessa ajuda ad eternum.

  Quando você se vê numa situação como essa, você precisa imediatamente parar de ajudar e começar a ajuda-la propondo alternativas, como, por exemplo, buscar fontes de renda extra. Essa pessoa que você ama, por mais que ela esteja numa situação difícil, precisa dar a volta por cima algum dia.    

  Compreenda que quanto mais você der dinheiro a uma pessoa que você ama sem a mesma buscar outras soluções, mais você a prejudicará e você terminará se prejudicando também. Em outras palavras, não vai resolver o problema dela e de quebra vai te gerar um problema.

  Na próxima vez que essa pessoa lhe pedir dinheiro, faça o seguinte: explique a ela que tomar mais dinheiro emprestado não resolverá o problema e que a mesma precisa buscar uma outra solução. Caso a mesma não compreenda e ainda por cima fique falando de mal de você pelas costas, simplesmente ignore e não esmoreça nem por um segundo. Você estará fazendo um bem imenso a ela, mesmo que ela não reconheça futuramente.

  Se você é uma pessoa que tem prazer em ajudar financeiramente as outras pessoas e acha que estou sendo cruel, experimente conquistar a independência financeira e ajudar as pessoas numa quantidade infinitamente maior sem você se prejudicar. Tenho certeza de que você se sentirá muito mais realizado como ser humano.                                                 

  Se você deseja educar-se financeiramente para atingir a sua independência financeira, entre em contato comigo no Instagram (link no início da página). Terei o maior prazer em atendê-lo.        

       

Abraços,

Seja Independente 

Proteja a sua empresa de você mesmo!

 

Olá pessoal,

 

  Conforme eu já havia explicado diversas vezes nos artigos sobre empreendedorismo (veja aqui), é de suma importância que o empreendedor tenha educação financeira suficiente para tocar um negócio. Tomando isso como premissa básica de empreendedorismo, é necessário que o empresário cuide muito bem do caixa da empresa, sob pena de endividar-se excessivamente. Vou explicar melhor.              

  Eu, particularmente, vejo muitos bons empresários tendo dificuldades de administrar o caixa da empresa. Durante essa pandemia, isso se tornou mais evidente do que nunca. E esse tipo de dificuldade decorre justamente da falta de educação financeira dos empresários.               

  O que acontece na prática? Nos primeiros anos da empresa, o proprietário ao se deparar com um resultado excelente, resolve “raspar” o caixa da empresa. Ele pensa da seguinte forma: “trabalhei duro durante todos esses anos, aportei uma fortuna nessa empresa, me arrisquei, agora eu vou aproveitar porque eu também sou filho de Deus. Eu também mereço”. É aí que mora o problema.                     

  Assim como você deve formar uma reserva de emergência para lidar com imprevistos, a sua empresa também deve ter uma reserva de emergência para lidar com imprevistos. Sabemos que num país como o nosso, onde precisamos lidar com insegurança jurídica e graves problemas sociais, cada empresa precisa se proteger desse tão famigerado Risco Brasil.    

  Para mensurar corretamente o quanto você deve deixar em caixa para formar a reserva, leve em consideração o custo mensal para manter a sua empresa. Recomendo uma reserva equivalente a 12 meses de custo mensal. Se não puder, recomendo no mínimo 6 meses.   

  Você pode estar se perguntando agora: “e se não aparecer nenhum imprevisto? O que eu faço com o caixa acumulado?”. E eu te respondo: você vai reinvestir na sua empresa. Para isso você precisa traçar metas e seguir um planejamento para alcança-las.

  Compreenda, meu caro colega empresário, que o investimento num negócio próprio é um investimento de longuíssimo prazo. Você não pode simplesmente consumir os lucros dela integralmente nos primeiros anos. Você precisa ter caixa para lidar com imprevistos e reinvestir.

  Somente após a sua empresa amadurecer, pronta para lidar com imprevistos, concorrência e outras adversidades, é que você poderá retirar mais recursos dela. Até lá, preserve o caixa.     

    Se você deseja educar-se financeiramente para atingir a sua independência financeira e bancar o padrão de vida que você sempre desejou, entre em contato comigo no Instagram (link no início da página). Terei o maior prazer em atendê-lo.        

               

Abraços,

Seja Independente 

Você sabe quem foi Bernard Madoff?

 

Olá pessoal,

 

  Vocês já ouviram falar nesse nome? Não? Bernard Madoff foi o criador da maior fraude financeira da história dos Estados Unidos. Ele faleceu recentemente no dia 14 de abril na prisão onde cumpria uma pena de 150 anos (fonte).   

  Se você quiser conhecer melhor a história dele, assista o filme O Mago das Mentiras (Wizard of Lies - 2017), protagonizado pelos atores Robert De Niro e Michelle Pfeiffer (fonte).   

 

Filme O Mago das Mentiras

  O esquema Ponzi (pirâmide financeira) criado por Madoff prejudicou dezenas de milhares de pessoas em um prejuízo que chega a US$ 65 bilhões.                  

  Por décadas ele foi um renomado investidor de Wall Street, tendo inclusive impulsionado a criação da NASDAQ.                       

  Caiu em desgraça após começar a pagar os rendimentos dos clientes antigos do seu fundo de investimentos com recursos captados dos seus clientes novos da empresa de consultoria criada por ele posteriormente, o que configura o crime de pirâmide financeira.  

  Mas aonde estou querendo chegar com este artigo sobre o maior “piramideiro” da história norte-americana? Assim como eu chamei a atenção de vocês neste artigo aqui, eu gostaria de chamar novamente a atenção de vocês para tomar cuidado com pirâmides financeiras.  

  Pirâmides são mais comuns do que vocês imaginam. Cabe a cada um de vocês saber distinguir o que é pirâmide e o que não é. Para isso é necessário adquirir Educação Financeira e controlar a ganância.       

  Compreendam que sempre existirão sociopatas nesse mundo à espera de uma oportunidade para aplicar golpes financeiros em pessoas ingênuas e gananciosas. Não faça parte dessa estatística.   

  Lembre-se sempre: não existe retorno garantido no mundo dos investimentos. Não existe. Muito menos um retorno de 10% ao mês.  

  Adquira o mínimo de conhecimento básico em matemática financeira para evitar ciladas. Quem entende de juros compostos sabe que uma taxa ao mês exageradamente alta pode te tornar bilionário sem fazer esforço. É como diz aquele ditado: quando a esmola é grande demais, o santo desconfia.   

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Abraços,

Seja Independente 

Alimentação: o maior gargalo do seu orçamento!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de tratar a respeito do maior vilão de qualquer orçamento doméstico: alimentação. Vou explicar para vocês neste artigo como os gastos com alimentação se tornam de longe o item mais impactante dentro do seu orçamento.      

  Primeiramente, gostaria de lembrar a todos que não estou aqui aconselhando vocês a se privarem de suas comidas prediletas. Seria estúpido da minha parte propor algo do tipo, até porque isso não funciona num controle de gastos para poupar mensalmente. Agora eu vou mostrar para vocês o que acontece no nosso cotidiano:

1) Já pararam para perceber que a maioria esmagadora de nós faz uma lista de compras quando vai ao supermercado, mas nunca estabelece um limite mensal de quanto gastará com esse item? Afinal, quando vamos ao supermercado com os nossos filhos, é muito comum que acabemos cedendo diversas vezes aos caprichos deles: sorvetes, diversos pacotes de biscoitos, iogurtes de diversos sabores, diversos salgadinhos industrializados, e por aí vai... A lista é grande. Não estou propondo dizer não a tudo que eles pedem, mas sim impor um limite para que você não perca o controle do que você gasta com a comida de casa; 

Os preferidos das crianças

2) Falem a verdade: quando vocês vão a uma padaria, não bate aquela vontade de sair colocando várias comidinhas gostosas na cesta? Sempre tem algo novo que você quer experimentar. Muitas vezes é um bolo com um recheio diferente, um prato regional mais elaborado ou uma comida diferente que cai muito bem nas entradinhas que você serve aos seus amigos na sua casa. Um gatilho que você pode adotar nesse caso é estabelecer um valor teto para gastar no estabelecimento antes de pisar o pé nele;

Os preferidos dos adultos

3) Quando vocês vão a um restaurante muito bom com a família, torna-se muito difícil resistir às opções do cardápio, não é mesmo? Na maioria das vezes nós nem olhamos o preço do lado da opção. Afinal, quem nunca foi a um restaurante e tomou um susto ao se deparar com a conta? Nesse caso vocês podem adotar o mesmo gatilho adotado no item anterior. Já estabeleça um valor teto antes de sair de casa.

 

  Eu, particularmente, tenho prazer em comer. Muitas vezes torna-se difícil para mim controlar esse item no meu orçamento e acredito que muitas pessoas passam por essa mesma dificuldade.  

  Uma opção para resolver esse problema é diminuir os gastos com outros itens que não sejam tão importantes para você. Devemos lembrar também que alimentação é um item de necessidade básica e deve ser priorizado em qualquer orçamento, principalmente quando você tem filhos.  

  Mas isso não quer dizer que você deva comprometer o seu orçamento com esse item. Você pode e deve impor limites na comilança. Um gatilho mental que funciona bastante para mim é sempre lembrar que determinados alimentos fazem mal à minha saúde quando consumidos em excesso, enquanto que outros fazem bem à minha saúde quando consumidos diariamente. Portanto, eu sigo uma dieta regrada de segunda a sexta e relaxo um pouco no final de semana. Se vou ao supermercado, evito colocar na cesta alimentos industrializados ricos em gordura e açúcar, mesmo sabendo que são deliciosos!                                                

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Abraços,

 Seja Independente 

Você é igual ao Zeca Pagodinho?

 

Olá pessoal,

 

  Já escutaram essa música do Zeca Pagodinho pelo menos uma vez na vida, não é mesmo? Afinal, mesmo que você não curta pagode e samba, o refrão dessa música transmite uma mensagem interessante: “deixa a vida me levar/vida leva eu/deixa a vida me levar/vida leva eu/deixa vida me levar/vida leva eu/sou feliz e agradeço por tudo que Deus me deu”. Você pode estar se perguntando agora: “Pedro, o que diabos essa música tem a ver com investimentos?”. E eu te respondo: muita coisa! Vou explicar para que vocês possam entender.             

  Eu, particularmente, interpreto a mensagem transmitida no refrão dessa música da seguinte forma: Zeca Pagodinho é um artista de origem humilde e ele é grato a Deus por tudo o que ele conquistou durante a carreira. Porém, acredito que muitos brasileiros podem distorcer a interpretação desse refrão. O que eu quero dizer com isso? Muitas pessoas podem achar que Zeca Pagodinho é um artista que está satisfeito com a vida que tem e que, portanto, não precisa se preocupar com mais nada, levando a vida a esmo. Em outras palavras, as pessoas podem achar que Zeca Pagodinho é aquele tipo de pessoa que acredita somente em destino, não importando traçar metas de vida para alcançar e, consequentemente, seguir um planejamento.              

  É justamente esse tipo de interpretação que pode gerar problemas na sua vida. Todo e qualquer ser humano precisa estabelecer metas e se planejar para alcança-las, não importando em qual patamar ela se encontre.                   

  O 1º passo num processo de Educação Financeira é remover a crença limitante de que dinheiro em excesso é prejudicial. Dinheiro nunca é demais. Dinheiro é um santo remédio para aqueles que sabem usa-lo com sabedoria. Se você acha que já tem dinheiro demais e não tem mais para onde crescer, procure ajudar as pessoas necessitadas. Patrocine causas nobres. Isso fará um bem enorme para a sua alma e para as pessoas que recebem a sua ajuda.   

  Portanto, nunca deixe de traçar metas. Após alcança-las, trace novas metas e assim sucessivamente. Fazendo o seu dever de casa constantemente, você alcançará uma infinidade de metas na sua vida.  

  É como diz aquele refrão da música de Martinho da Vila: “é devagar/é devagar/é devagar/é devagar/é devagarinho/é devagar/é devagar/é devagar/é devagar/é devagarinho”. Essa música está bem mais alinhada com o conceito de planejamento de longo prazo do que com a música do Zeca. A mensagem transmitida nesse refrão é a de que você precisa ter paciência e disciplina para seguir o seu planejamento e alcançar as suas metas.   

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Abraços,

Seja Independente 

Existe uma luz no fim do túnel!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você, que depende de um emprego do qual não gosta. Eu gostaria de falar para você, que depende de um cônjuge que te faz infeliz. E eu gostaria de falar para todos vocês que de alguma forma dependem financeiramente de alguém.           

  Eu quero que todos vocês saibam que existe uma luz no fim do túnel. Sim, existe e vários brasileiros já alcançaram essa luz no fim do túnel poupando e investindo no mercado financeiro de forma responsável, respeitando o seu perfil de risco e traçando objetivos de forma clara.         

  Ao contrário do que muitos falam por aí, você não precisa ser rico para começar a investir. Mas para tornar-se independente ou até mesmo rico no futuro, você precisa começar a investir desde agora.                

  Tudo o que você precisa fazer é criar o hábito de poupar uma parte da sua renda mensalmente, investir de forma conservadora através de uma corretora de valores, adquirir pelo menos o conhecimento básico necessário e buscar aumentar a renda ao longo dos anos para aumentar os aportes.

  Eu compreendo perfeitamente que a realidade no nosso país é muito cruel e um grande contingente de pessoas sobrevivem apenas com o básico. Provavelmente investir para esse contingente estará fora de questão.

  Mas se você não fizer parte desse contingente, saiba que você tem plena capacidade de alcançar a luz no fim do túnel que você tanto precisa. Basta tomar uma iniciativa.

  Saiba que com apenas 30 reais você já consegue comprar uma fração de um título público no Tesouro Direto. Com esse valor você compra uma pizza de pelo menos 6 fatias. Saiba que com apenas 100 reais você já consegue comprar uma cota de um fundo de investimento de baixo risco distribuído numa corretora de valores. Com esse valor você consegue almoçar com o seu cônjuge num restaurante da sua cidade.

  Portanto, pare de inventar desculpas para adiar o seu sonho de tornar-se independente financeiramente. Você não tem que ter medo de investir. Você tem é que ter medo de passar o resto da sua vida dependendo dos outros, reclamando e choramingando. Isso sim!   

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Abraços,

Seja Independente 

Day trader brasileiro perde R$ 200 mil e comete suicídio!

 

Olá pessoal,

 

  Acredito que vocês devem ter tomado conhecimento recentemente de um day trader que cometeu suicídio após ter perdido R$200 mil (fonte). Ele era meu conterrâneo por sinal (potiguar). Não tenho o propósito neste artigo de falar sobre a atividade de day trader e muito menos dos vendedores de cursos de day trader. Já falei sobre a atividade em outro artigo (veja aqui).            

  Hoje eu quero falar sobre uma característica que se for levada à exaustão na bolsa de valores pode tornar-se explosiva: a ganância. Muitas pessoas ainda fazem confusão entre os conceitos de ambição e ganância. Ambição é a vontade de tornar-se próspero de forma honesta com muito trabalho e estudo. Já a ganância é a vontade desmedida de tornar-se rico do dia para a noite através de medidas escusas (antiéticas) ou atalhos. Já dizia Antônio Ermírio de Moraes: “ganhar muito dinheiro de forma fácil pode ser bom para o bolso. Mas é péssimo para o caráter”.           

  A ganância extrema, quando combinada com a falta de conhecimento, pode ser fatal. Bolsa de valores não é um brinquedo, como o Banco Imobiliário, ou um atalho para fazer fortuna. Bolsa de valores é vida real e ela não se importa com quem você é. Ela não lhe deve nada.                  

  A bolsa de valores não é uma corrida de 100 metros rasos. Ela é uma maratona. Ganham somente aqueles que forem pacientes, com vários anos de estudo e prática.  

  Portanto, aqui vai o meu conselho para quem se ilude achando que se tornará milionário fazendo day trade: pesquise sobre essa atividade antes de mergulhar de cabeça. Procure saber quais são as diferentes estratégias utilizadas pelos grandes investidores. Você verá que day trade não é nem de longe a principal estratégia. Ela é apenas uma entre várias.

  Tenha a capacidade de filtrar as informações sedutoras propaladas pelos vendedores de cursos. Uma dica valiosa: se falarem em retorno garantido, fuja imediatamente!  

  Agora, se você acha que é um gênio e está predestinado a ser um milionário, então nesse caso, meu colega, eu lhe aconselho a rezar para ter a sorte de não perder muito dinheiro. E se você sofrer um prejuízo considerável, mas que não lhe deixe fulminado, aconselho a parar imediatamente, procurar um psicólogo e depois um profissional do mercado habilitado para te ajudar.       

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   Abraços,

Seja Independente                                      

Como resistir às tentações e começar a investir?

 

Olá pessoal,

 

  Vocês que estão buscando Educação Financeira para começar a investir já devem ter se perguntado várias vezes: “Meus Deus, como eu vou conseguir abdicar das tentações do presente para conquistar algo num futuro que eu nem sei se vai chegar?”. Eu sei que para quem nunca teve o hábito de poupar ao longo da vida se torna uma tarefa árdua começar a poupar agora. Mudar é muito difícil para qualquer ser humano. Mas não se desespere. Vou passar algumas dicas de como poupar para vocês que estão nessa situação.          

  Acredito que você já deve ter recebido várias dicas ao longo da sua vida para criar hábitos saudáveis, não é mesmo? Afinal, quem nunca recebeu dicas para criar uma rotina diária de estudos? Quem nunca recebeu dicas para seguir à risca uma dieta de emagrecimento? Quem nunca recebeu dicas para aumentar a produtividade? Enfim, a lista é longa. Mas o que eu quero mostrar para vocês é que é possível sim seguir algumas dicas para criar o hábito de poupar. Não é muito diferente de estudar, comer saudavelmente e produzir mais.        

  Para facilitar vamos exemplificar um pouco. Quando você tenta criar uma rotina de estudos, o que você faz? Você simplesmente aciona gatilhos mentais! A variedade de gatilhos é muito grande. Por exemplo, se você está estudando para o vestibular de medicina, coloque em algum local visível uma foto montagem de você vestido de jaleco e com estetoscópio. Se você está estudando para um concurso público concorrido, coloque em algum local visível a foto do contracheque do cargo que você almeja. Se você está seguindo à risca uma dieta de emagrecimento, coloque etiquetas com frases depreciativas nas comidas gordurosas que você coloca na geladeira ou coloque em algum local visível uma foto montagem de você sarado e esbelto.               

  A mesma coisa poderá ser feita em relação ao hábito de poupar e investir. Primeiramente, você pode adotar como gatilho uma cédula velha de real ou dólar e anotar nela o valor que você almeja alcançar no futuro. Depois coloca num local que seja visível para você todo dia. Depois, você pode adotar como gatilho fazer comparações de valores antes de comprar qualquer coisa por impulso. Por exemplo, quando você for comprar uma roupa sem necessidade que custe X reais, você pode pensar: “O preço dessa roupa é o mesmo preço da cota do ETF ou fundo de investimento XYZ. Ou da cota do fundo imobiliário WZK. Ou da ação XPTO.”. Você imediatamente faz uma comparação de valor. Lembre-se sempre que preço é diferente de valor. Preço é o que você paga e valor é o que você leva para casa.

  A ideia é que você mantenha a motivação ao longo da jornada para não perder a disciplina. Muitos especialistas pregam que a disciplina é mais importante do que a motivação. Mas se esquecem de lembrar que o ser humano é um ser complexo que vive eternamente em conflito.

  O nosso cérebro é preguiçoso por natureza e sempre vai encontrar alguma forma de nos sabotar. Não permita que isso aconteça acionando gatilhos mentais que te lembre todo dia o que te motiva a continuar em frente.

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Abraços,

Seja Independente 

Você controla as suas compras por impulso?

 

Olá pessoal,

 

  Quem nunca comprou por impulso ao menos 1 vez na vida? Praticamente o mundo inteiro já fez alguma compra por impulso. Afinal, nós, seres humanos, tomamos milhões de decisões ao longo das nossas vidas sob forte influência das emoções. A racionalidade característica da nossa espécie muitas vezes foge da nossa mente quando somos impactados por campanhas de marketing. Mas vou explicar para vocês onde mora o perigo.          

  Comprar qualquer coisa por impulso algumas vezes na vida é aceitável. Afinal, não somos seres perfeitos. Todo mundo erra. O problema, meu caro colega, é quando a compra por impulso se torna um hábito na sua vida. Aqui é onde mora o perigo. Esse hábito nocivo começa aos poucos, sem ao menos você se dar conta do buraco que está começando a cavar.    

  As pessoas endividadas devido a compras por impulso só se dão conta do problema quando começam a passar vexame. É muito comum compras com cartão de crédito não serem autorizadas por falta de limite, nomes serem negativados no SPC/Serasa a pedido dos credores, imóveis alienados pelos bancos irem a leilão após um longo período de inadimplência, e por aí vai...           

  Os motivos básicos que desencadeiam esse tipo de comportamento são: falta de educação financeira; e distúrbios psicológicos e/ou psiquiátricos.      

  O primeiro passo para reverter essa situação é reconhecer o problema, o que geralmente acontece após a pessoa passar vexame, e parar imediatamente de cavar o buraco. Procurar ajuda profissional também é recomendável.    

  O segundo passo é quitar as dívidas aos poucos. Após isso, poupar um percentual da sua renda para formar a sua reserva de emergência. Após a constituição desse seu colchão financeiro, poupar para formar a sua carteira de investimentos.    

  Lembre-se que após atingir a independência financeira, você poderá bancar todo o luxo que você deseja na sua vida somente com a renda passiva dos seus investimentos. E isso não é difícil de acontecer.

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Abraços,

Seja Independente 

Empresário, você sabe quanto paga de imposto?

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu quero debater um assunto com vocês que são empresários e mesmo para aqueles que não são, mas pretendem ser em breve. Trata-se da carga tributária real das empresas. Mas não aquelas listadas na bolsa, e sim aquelas que são classificadas como micro (ME), pequeno porte (EPP) e médio porte. Essas empresas, juntamente com os microempresários individuais (MEI), representam a maioria esmagadora dos empregadores do nosso país (mais de 90%).     

  Primeiramente, vamos distinguir os diferentes tipos de tributação aplicados no nosso país. Para as empresas de grande porte, algumas delas listadas na bolsa, e que faturam acima de 45 milhões de reais anuais, aplica-se a tributação pelo Lucro Real. Nele, os impostos federais são aplicados com base no lucro apurado no LALUR (Livro de Apuração do Lucro Real).   

  Já para as empresas de médio porte, aplica-se a tributação pelo Lucro Presumido. Nele, os impostos federais são aplicados com base no faturamento. Para cada setor da economia, aplica-se uma carga tributária diferente. Por exemplo, no caso do setor de obras públicas, aplica-se uma alíquota de aproximadamente 6,5% de impostos federais.        

  Já para as microempresas e empresas de pequeno porte, aplica-se a tributação pelo Simples Nacional, que é uma versão mais suave do Lucro Presumido. Vale destacar que em determinadas situações é mais vantajoso para uma EPP ser tributado pelo Lucro Presumido, dependendo do planejamento tributário da empresa.  

  O ponto aonde quero chegar é: a alíquota efetiva dos impostos federais poderá se tornar absurdamente alta, podendo chegar a mais de 50% do lucro apurado, caso as empresas tributadas pelo Simples Nacional e Lucro Presumido venham a ter prejuízo num determinado ano. Isso acontece pelo fato do recolhimento dos impostos federais ser antecipado no momento do faturamento. Para o Estado não importa se você terá lucro ou prejuízo, o que importa é a parte dele no momento em que você gera receita, tornando-se um verdadeiro sócio desleal. 

  Você tem que entender o seguinte: faturamento é diferente de lucro apurado. O seu pró-labore mensal vem do seu lucro apurado. Você pode ter um faturamento recorde num determinado ano e mesmo assim ainda ter um prejuízo por ter ocorrido uma despesa não recorrente, por exemplo.   

  Baseando-se no fato de que a tributação deveria incidir sobre o lucro apurado e não sobre o faturamento, e de que o risco de falência é totalmente por conta do empresário, podemos pressupor que a carga tributária brasileira sobre as empresas é extorsiva e incompreendida pela maior parte do empresariado brasileiro.

  E para piorar a situação, eu nem estou levando em consideração o imposto estadual (ICMS) e o imposto municipal (ISS). Eles também incidem sobre o faturamento, assim como os federais. As 3 instâncias governamentais comem sempre na frente.

  Para clarear mais um pouco a sua situação, eu proponho que o caro colega empresário agende uma reunião com o seu contador para fazer a seguinte simulação: se a alíquota total, somando todos os impostos, seja de 10% sobre o faturamento, e o meu retorno médio anual seja de, digamos, 7%. Nesse caso, qual será a alíquota efetiva total sobre o meu lucro apurado? E se eu tiver prejuízo num determinado ano, de quanto será essa alíquota?

  Portanto, meu caro colega empresário, cuide de criar o hábito de colocar todas as contas da sua empresa na ponta do lápis. Crie planilhas para as mais diversas finalidades, inclusive para saber quanto de imposto real você está pagando. Contrate uma boa assessoria contábil e se cerque de todas as informações necessárias para averiguar a saúde financeira da sua empresa. Não dê moleza. Ter o controle é essencial.

  Se você deseja educar-se financeiramente para abrir uma empresa ou para melhorar os resultados dela caso já tenha, entre em contato comigo no Instagram (link no início da página). Terei o maior prazer em atendê-lo.        

 

               

Abraços,

Seja Independente 

O seu conceito de equilibrado pode ser fatal para você!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu irei falar para vocês a respeito de uma das maiores crenças limitantes em relação ao dinheiro. Essa limitação é muito difundida em nossa sociedade pelo fato de sermos ainda muito carentes de Educação Financeira. Trata-se do conceito equivocado de equilibrado financeiramente. Vou explicar para vocês o que acontece na prática.   

  Muitos brasileiros se iludem achando que estão equilibrados financeiramente pelo simples fato de gastarem exatamente o que ganham. O fato de não contraírem dívidas ruins já os levam a pensar que estão com um score financeiro satisfatório. Ledo engano.  

  A pandemia é o exemplo mais recente de eventos aleatórios devastadores de países, empresas e sociedades. Países aumentam as suas dívidas para combaterem a crise sanitária, empresas se endividam para não falirem e pessoas se endividam para não irem à miséria. Mas não precisamos ir muito longe.       

  Eventos aleatórios mais frequentes nos acometem constantemente pelo fato de ignorarmos a realidade. Já pesquisaram quantas empresas com décadas de funcionamento vão à falência por nunca terem se preocupado com eventuais concorrentes? Já pesquisaram quantas pessoas estão endividadas por nunca terem formado uma reserva de emergência suficiente para ampará-las em situações de desemprego, doença, acidente, etc.?

  Por mais esforçado e otimista que você seja, nem sempre os ventos soprarão a seu favor. A aleatoriedade de eventos negativos para o seu dinheiro é imensa no mundo moderno em que vivemos. Tudo pode acontecer. Até mesmo uma pandemia 100 anos depois da última (gripe espanhola), até então a mais letal na história recente, com dezenas de milhões de mortos.  

  Portanto, meu jovem, que ainda acha que é equilibrado financeiramente por nunca ter se endividado, saiba que você corre um grande risco caso permaneça com esse tipo de mentalidade.

  Cuide de poupar mensalmente um percentual da sua renda para formar a sua reserva de emergência e investir para o seu futuro. Não deixe para amanhã.

  Ajuste o seu mindset para a prosperidade. Saiba que é perfeitamente possível alcançar a independência financeira. Você terá muito mais segurança, liberdade e realizações.        

  Se você deseja aprender a educar-se financeiramente, formar um colchão financeiro para lhe amparar em situações de insolvência e formatar uma carteira de investimentos visando o longo prazo, entre em contato comigo no Instagram (link no início da página). Terei o maior prazer em atendê-lo.        

 

               

Abraços,

Seja Independente 

Você não precisa estar sempre certo!

 

Olá pessoal,

 

  Acredito que muitos investidores iniciantes com perfil arrojado estejam sofrendo com insegurança e ansiedade ao formatar a carteira inicial de ações. Afinal, é preciso selecionar uma quantidade mínima entre 10 e 20 ações (fica a critério do investidor) em uma meia dúzia de setores econômicos (p.ex.: financeiro, elétrico, alimentício, saúde, educacional, industrial, etc.). É quase como encontrar algumas agulhas num palheiro, pois existem centenas de ações listadas na Bolsa de Valores. Mesmo filtrando as ações das melhores empresas, ainda assim não é uma tarefa fácil. Mas vou explicar aqui que você não precisa se cobrar tanto assim.       

  Você já parou para se perguntar como os maiores investidores do mundo conseguiram alcançar resultados fantásticos no longo prazo? Se você responder que foi com uma diversificação bem seletiva entre setores resilientes e empresas de qualidade, você acertou. Engana-se muito quem acha que investidores como Warren Buffett, Charlie Munger, Peter Lynch e vários outros conseguiram alcançar excelentes resultados concentrando-se em meia dúzia de ações. O grande trunfo deles foi reconhecer que nenhum ser humano é capaz de adivinhar o futuro, ou seja, saber com exatidão quais empresas se sairão melhor no longo prazo, e que o tempo joga a favor de quem investe e não o contrário. Resumindo, foram humildes e pacientes, ingredientes primordiais para um bom investidor.  

  É necessário salientar que o fator sorte também conta muito. A época e o país onde os seus investimentos são realizados influenciarão os seus resultados. Por isso que a diversificação é tão importante para qualquer investidor. Quanto maior for o seu nível de conhecimento, mais você descobrirá que não sabe de tudo. Portanto, avalie a possibilidade de diversificar mais entre diferentes classes de ativos. O seu retorno no longo prazo tenderá a ser menor do que a média, porém a sua carteira correrá menos riscos e até poderá ter um retorno real acima da inflação.      

  Investir no mercado financeiro não é um jogo de vaidade. Não é uma competição para saber quem vai sobrepujar a média do mercado. É muito mais uma competição interna de cada investidor para tentar ao menos bater a inflação no longo prazo. Se você conseguir isso, já se dê por satisfeito, pois a maioria esmagadora dos investidores nem chegam perto disso. O medo, a impaciência e a ganância são características onipresentes na manada.

  Portanto, não se cobre tanto. Não tenha medo de errar. Você não precisa estar sempre certo. Estude, coloque o seu conhecimento em prática e vá testando. O tempo é o melhor remédio para tudo, inclusive para a aprendizagem e o consequente sucesso.

  Se com o passar do tempo você verificar que uma ou duas ações estão se destoando do resto da carteira por estarem perdendo os fundamentos lentamente, aja naturalmente vendendo essas ações num determinado momento e comprando outras. Em algum momento você terá que tomar uma decisão. Ser investidor Buy and Hold não significa ser Buy and Forget. Você precisa monitorar a sua carteira de ações periodicamente.       

  Se você deseja aprender a selecionar ações para a sua carteira de investimentos visando o longo prazo, entre em contato comigo no Instagram (link no início da página). Terei o maior prazer em atendê-lo.        

 

               

Abraços,

Seja Independente 

O Blockchain veio para ficar!

 

Olá pessoal,

 

  Vocês já devem ter ouvido falar na tecnologia Blockchain através do Bitcoin, não é mesmo? Apesar de já ter feito várias ressalvas em relação ao Bitcoin e as criptomoedas em diversos artigos aqui no Blog, considero essa tecnologia muito inovadora e que vai promover um desenvolvimento em várias áreas econômicas em grande escala.      

  Mas afinal, o que é o Blockchain? Resumindo, o Blockchain é uma rede que funciona com blocos encadeados muito seguros que sempre carregam um conteúdo junto a uma impressão digital. No caso do Bitcoin, esse conteúdo é uma transação financeira (fonte). A definição dessa tecnologia envolve muitas tecnicalidades, dificultando um pouco o entendimento. Mas para facilitar um pouco mais, vou tentar explicar a partir da lógica de funcionamento das criptomoedas. A criptografia que permite a realização de transações financeiras com Bitcoin de forma segura e definitiva, sem a necessidade de intermediários, é exatamente o conteúdo que é carregado nos blocos encadeados. O Blockchain é a rede que congrega todas as criptografias criadas para as transações financeiras com criptomoedas. Fazendo uma analogia, guardadas as devidas proporções, é como se o Blockchain fosse a internet e todos os conteúdos digitais (domínios) que circulam através dela (.com, .org, .gov, .blogspot, @hotmail, @gmail, etc.) fossem as diferentes criptomoedas. É mais uma invenção espetacular do ser humano. O Blockchain é uma evolução tecnológica que faz parte da Quarta Revolução Industrial (fonte).

  Mas engana-se quem acha que o Blockchain está por trás da criação das criptomoedas apenas. Essa evolução tecnológica está contribuindo para a criação de novas funcionalidades. Podemos citar como exemplos: serviços de saúde; consumo inteligente de energia elétrica; e autenticação de documentos cartoriais. Esta última funcionalidade, por sinal, já está sendo utilizada em grande escala no nosso país (fonte). Segundo a matéria, em quatro meses, 156 mil páginas de documentos já foram autenticados pelo sistema em Blockchain da plataforma e-Notariado. É uma novidade muito boa num país tão burocrático como o nosso, não é mesmo?     

  Enfim, o Blockchain veio para ficar. Eu realmente não sei quanto ao futuro das criptomoedas. Mas quanto ao do Blockchain eu sei. Uma tecnologia disruptiva como essa contribuirá positivamente para o mundo e para o nosso país, reduzindo custos, aumentando produtividade, aumentando transparência e todas as outras vantagens que ela vai nos trazer.

  Se você deseja discutir a respeito do Blockchain para entendê-lo melhor, entre em contato comigo no Instagram (link no início da página). Terei o maior prazer em atendê-lo.        

 

               

Abraços,

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