Dívida boa x Dívida ruim

 

Olá pessoal,

 

  Muitos de vocês devem estar questionando se existe dívida boa já que toda dívida tira dinheiro do seu bolso através dos juros. Mas existe sim e vou explicar para vocês a diferença entre dívida boa e dívida ruim.  

  Dívida boa é aquela que alavanca um empreendimento que irá gerar renda para você no futuro. Você decide iniciar um negócio, mas não dispõe de nenhum capital. Então você vai ao mercado tomar crédito, podendo ser com bancos ou com investidores individuais. O grande segredo está na negociação da taxa de juros a ser cobrada pelo credor. Se a taxa de retorno sobre o capital investido for maior do que a taxa de juros cobrada no período de amortização do crédito, a dívida terá valido a pena. Caso contrário, você terá que financiar o estoque de crédito com um novo crédito, o que denominamos de rolagem de dívida. É sempre bom lembrar que em países onde o spread bancário é muito alto, como é o caso do Brasil, esse tipo de alavancagem é mais arriscado, na medida em que a taxa de juros tende a ser mais alta do que a taxa de retorno do capital investido em muitos casos.                                                    

  Já a dívida ruim é aquela que tem como finalidade corrigir um desequilíbrio financeiro. Ela não contribui para a geração de uma renda futura para você. Ela tira dinheiro do seu bolso para “tapar um buraco aberto por você”. Em alguns casos extremos é justificável contrair dívida ruim, pois nesses casos a reserva de emergência é completamente exaurida, restando como única opção a dívida. Sabemos que no nosso país muitas pessoas, por falta de educação financeira, contraem dívida ruim para corrigir constantes desequilíbrios financeiros, pois gastam mais do que ganham, seja por motivos fúteis (atender caprichos pessoais), seja por motivos nobres (pagar aulas de reforço do filho com dificuldade na escola).  

  Antes que algum investidor se apresse e contraia dívida para alavancar a sua carteira de investimentos, alerto desde já: stop now! Você não sabe qual o rumo que o mercado financeiro tomará no curto prazo, podendo acarretar sérios prejuízos financeiros caso esteja alavancado. Esse alerta serve tanto para quem adota a estratégia Buy and Hold como para quem adota o Day Trade ou o Swing Trade. Caso você seja um trader experiente e saiba o que está fazendo, tudo bem. Mas se não for o caso, tome muito cuidado.

  Um livro que trata muito bem sobre essa diferença entre tipos de dívidas é o famoso Pai Rico Pai Pobre, do autor norte-americano Robert Kiyosaki. Para ser sincero, existe um viés geográfico ao abordar esse tema, pois o autor se baseia nas condições do mercado de crédito norte-americano e outros países desenvolvidos, onde o spread bancário é bem menor, diferente das nossas condições e de outros países emergentes. Mas mesmo assim podemos compreender essa diferença e aplica-la nos nossos negócios. Se você quiser ser um investidor melhor, adquira educação financeira o quanto antes. Ler os livros da coleção Pai Rico Pai Pobre é um bom começo!          

Abraços,

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