Olá
pessoal,
Meus caros leitores, não é possível que alguns de vocês ainda tenham
todo o dinheiro aplicado na Caderneta de Poupança, pela hóstia sagrada! Já
publiquei alguns artigos falando a respeito dela (ver
aqui) e (ver
aqui). Vocês estão perdendo dinheiro para a inflação e definitivamente
vocês não irão atingir nenhuma meta financeira aplicando todo o dinheiro
poupado nele.
Conforme eu havia explicado no meu E-book
Aprenda a Investir e SEJA INDEPENDENTE, na década de 80, o Brasil sofreu
amargamente com a hiperinflação e sendo assim as taxas de juros eram altíssimas
e, consequentemente, todas as modalidades de investimento em renda fixa eram
reajustadas diariamente, incluindo a Caderneta de Poupança. Com isso, quem
aplicava na Caderneta se sentia seguro e conseguia obter um rendimento real
expressivo. Mas devido à espiral hiperinflacionária da época, muitos
aplicadores da Caderneta tiveram sérias perdas após o congelamento de todas as
cadernetas de poupança determinado pelo Plano Collor. Mas mesmo assim a
Caderneta de Poupança caiu no gosto do brasileiro e continua sendo popular até
hoje.
Na verdade, o verdadeiro motivo de tamanha
popularidade se deve mesmo à nossa falta de educação financeira, pois a
Caderneta de Poupança hoje em dia rende bem abaixo da inflação, talvez até
menos do que o FGTS que rende 3% ao ano. A única serventia que ela poderia ter
atualmente seria a constituição de uma reserva de emergência de curtíssimo
prazo com liquidez imediata. Mas jamais para constituir um patrimônio. Essa
rentabilidade pífia da Caderneta se deve ao fato do governo ter decretado em
2012 que o rendimento dela estaria atrelado a Taxa Selic.
Além dessa mudança em 2012, é importante
ressaltar que desde 2017 o Banco Central do Brasil vem reduzido a Taxa Selic
para patamares nunca antes vistos no nosso país, mantendo as expectativas dos
agentes de mercado de que a Caderneta continuará rendendo abaixo da inflação e
até do FGTS por mais tempo.
A remuneração dos depósitos da Caderneta de
Poupança é calculada sobre o menor saldo de cada período de rendimento. Esse
período é o mês corrido, a partir da data de aniversário da conta de depósito
aberta. Essa data de aniversário é o dia do mês de sua abertura. Considera-se a
data de aniversário das contas abertas nos dias 29, 30 e 31 como o dia 1º do
mês seguinte. Portanto, caso o titular da conta resgate todo o saldo aplicado
antes de completar o mês corrido, esse saldo não é remunerado e com isso o
titular resgata o mesmo valor que havia aplicado, sem os juros.
Para que o leitor possa entender melhor, vou
explicar de outra forma: a Caderneta de Poupança é um investimento com liquidez
diária, mas sem rentabilidade diária. O titular da conta pode resgatá-la
a qualquer momento, mas sem a remuneração do saldo que ainda não tenha
completado um mês corrido. Com certeza, é uma desvantagem que deve ser levada
em consideração pelo investidor, apesar de não sofrer a incidência do imposto
de renda sobre os rendimentos e contar com a garantia do FGC (Fundo Garantidor
de Crédito) em caso de falência da instituição financeira responsável pela
conta.
E aí caro leitor, vai continuar depositando todas
as suas economias na Caderneta de Poupança? Vai continuar investindo através
dos bancos tradicionais que estão pouco se lixando para você? Se você deseja
aprender a investir, entre em contato comigo no Instagram (link no início da
página) e saiba como. Eu posso te ajudar.
Abraços,
Seja Independente
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