Olá
pessoal,
Hoje eu falarei sobre uma opinião muito propagada pelas pessoas que
ainda carecem de educação financeira no nosso país. Elas acham que é muito mais
arriscado investir no mercado durante décadas para constituir um patrimônio do
que trabalhar durante 40 anos para uma empresa e depender do INSS na velhice.
Conforme eu havia explicado no meu E-book
Aprenda a Investir e SEJA INDEPENDENTE, a Previdência Social está se
tornando cada vez mais insustentável. Após a reforma da previdência, ficou
estabelecida uma idade mínima para se aposentar, sendo de 65 anos para homens e
62 anos para mulheres. Some-se a isso o fato de que aqueles segurados que
ganham mais, vão contribuir com mais, sendo até 14% para os segurados do regime
geral e 22% para os segurados do regime próprio. Já os que recebem menos vão
ter uma contribuição menor, que começa em 7,5%. Mas o grande gargalo para quem
quer se aposentar pelo INSS não é esse. Pelo fato da Previdência Social
funcionar pelo regime de repartição, onde a arrecadação se dá pela cobrança de
contribuição das pessoas que estão em atividade para o financiamento das
aposentadorias daqueles que já estão aposentados, o cálculo do valor das
aposentadorias baseia-se na média salarial de todo o período contributivo, ou
seja, boa parte do total contribuído para a Previdência Social não retorna para
o trabalhador na aposentadoria.
Para
vocês terem uma ideia, a única forma de se aposentar com o teto da Previdência
Social (regime geral) é contribuir com 14% do valor do teto durante 40 anos,
além de ter a idade mínima e o tempo de contribuição suficiente para se
aposentar com o valor máximo. Isso ocorre pelo fato da reforma da previdência
ter modificado o cálculo da média dos salários, onde antes eram usados só os
80% maiores salários desde 1994 e descartados os 20% menores, e hoje (após a
promulgação da reforma) a média é calculada com base em 100% dos salários. Acredito que isso seja para poucos
brasileiros e, convenhamos, você não vai querer aguardar tanto tempo para se
aposentar com um boa aposentadoria.
Apenas
para termos uma noção do quão é desvantajosa essa opção de se aposentar com o
teto da Previdência Social em relação a uma previdência complementar baseada em
uma carteira de investimentos, suponha que você deseja se aposentar com base
nesse teto que atualmente é de R$6.101,06 e a alíquota atual para essa faixa de
salário é de 14%. Fazendo os cálculos (R$6.101,06 x 14%) chegamos ao valor da
contribuição mensal, R$854,14. Se o segurado contribuir com esse valor
mensalmente em uma carteira de investimentos que tenha um rendimento médio
mensal de 0,5% (o que não é muito difícil), teremos ao final dos 40 anos um montante
no valor de R$1.701.011,90, que a essa mesma taxa de 0,5% gera uma renda
passiva mensal de R$8.505,06 para o segurado, sem levar em consideração que
esse valor pode ser muito maior caso o mesmo consiga obter um rendimento médio
mensal maior.
E aí
caro leitor, vai continuar depositando as suas fichas exclusivamente na
Previdência? Vai continuar investindo através dos bancos tradicionais que estão
pouco se lixando para você? Se você deseja aprender a investir, entre em
contato comigo no Instagram (link no início da página) e saiba como. Eu posso
te ajudar.
Abraços,
Seja Independente
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