Como dar os primeiros passos no mercado financeiro!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu mostrarei para vocês como dar os primeiros passos no mercado financeiro de uma forma direta e sucinta. Você verá que não é tão complicado assim obter resultados nesse meio e que não é cassino como muitos propagam por aí.

  Primeiramente, você deve formar a sua reserva de emergência aos poucos. Para saber como dar os primeiros passos na formação de sua reserva, adquira o meu e-book Aprenda a Investir e SEJA INDEPENDENTE, disponível na Amazon. Nele você poderá ter alguns parâmetros para mensurar o valor ideal para a sua reserva como também as aplicações ideais para a sua formação, que são aquelas que têm maior liquidez. Após isso, é muito prudente que você contribua para a Previdência Social para ter direito a benefícios sociais como salário-maternidade, auxílio-doença, auxílio-acidente, entre outros. Encare essa contribuição como um seguro social que lhe proverá em momentos de muita dificuldade onde você não poderá auferir renda através do seu labor e ainda esteja formando o seu patrimônio. Também estude a possibilidade de contratar um seguro de vida, dependendo da sua situação familiar, financeira e patrimonial. Para isso, recomendo contratar um planejador financeiro para lhe orientar. Eu, particularmente, acredito que o seguro de vida seja para poucas pessoas (leia esse artigo aqui), mas é algo muito particular e que pode se encaixar bem em um planejamento financeiro de longo prazo. 

  Após essa etapa inicial, você deve abrir uma conta numa corretora de valores mobiliários independente (que não seja de banco tradicional), começar a estudar sobre investimentos e investir na prática com pouco dinheiro. Uma dica de ouro que eu posso dar para quem está começando agora é: mesmo que após o questionário de perfil de risco da corretora você seja classificado como investidor agressivo, e você próprio ache mesmo que seja agressivo, aconselho mesmo assim a começar a investir como um investidor conservador, alocando a maior parte da carteira em ativos de renda fixa com liquidez e ao mesmo tempo estudando a renda variável. Quando você tiver adquirido mais conhecimento e se sentir confortável em alocar mais em renda variável, comece a realocar a sua carteira, resgatando as aplicações em renda fixa e aportando em renda variável.     

  Uma coisa é fato: não existe almoço grátis! Para você alcançar a sua independência financeira você terá que pagar um preço. Ou você estuda pelo menos o básico para aprender a investir de forma conservadora por conta própria, ou você delega os seus investimentos a um profissional do mercado de sua confiança e paga o preço dele. Independente de qual caminho você escolha, recomendo você começar o mais breve possível. Lembre-se do fator tempo!

Abraços,

Seja Independente                                      

Tutorial para abrir conta em corretora (na prática)

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu mostrarei para vocês como abrir uma conta numa corretora de valores mobiliários na prática. Não é nenhum bicho de sete cabeças. Pelo contrário, é mais simples que abrir uma conta em um banco tradicional. Vou mostrar para vocês o passo-a-passo de como abrir uma conta na XP, mas não é uma recomendação e o processo é praticamente o mesmo em outras corretoras. Vamos perder o medo e abrir essa conta abençoada? Let’s go.

  Primeiramente, você vai digitar o endereço da corretora na barra de endereço e clicar em abra sua conta.

  Após o clique, vai aparecer a tela para você preencher os seus dados pessoais. No final ele pergunta se você já possui um assessor de investimentos. Em caso afirmativo, vai aparecer um link para você digitar o código e nome do seu assessor. O assessor de investimentos ou agente autônomo de investimentos é o profissional que irá assessorá-lo nos seus investimentos caso você não tenha tempo e interesse para estudar e investir por conta própria e caso também você tenha disponibilidade financeira para arcar com a corretagem dele. Já falei sobre os profissionais A.A.I. nesse artigo e nesse outro artigo aqui. Após finalizar o preenchimento ele vai pedir para você confirmar os seus dados clicando em “ESTÁ TUDO CERTO, PODEMOS PROSSEGUIR”.

  Na próxima etapa, ele pede para selecionar o tipo de documento que você prefere registrar e preencher os dados do documento selecionado. Atentar para ter em mãos o documento selecionado.

  Na etapa seguinte, ele pede para preencher alguns dados de identificação e algumas informações. Na parte de Declarações, atentar para legendas no rodapé da página (muito importante), pois a marcação de qualquer item faz muita diferença no seu cadastro. Por exemplo, se você for uma pessoa politicamente exposta, você terá que preencher vários outros documentos para finalizar o seu cadastro na corretora. Se esse for o seu caso, não desanime. Continue dando andamento ao seu cadastro. Na parte de Comunicação, cabe a você decidir se quer receber informações sobre sua conta Whatsapp e novidades e oportunidades da XP. Se você não quer se envolver com o mercado financeiro, eu lhe aconselho a desmarcar ambas as opções. 

  Na etapa de Dados Residenciais, basta preencher os dados do seu endereço. Mas atente para a marcação da opção no final onde você declara possuir residência fiscal, imóvel ou endereço fora do Brasil, se for o seu caso. A sua omissão pode acarretar sérios problemas para você no futuro, pois os órgãos federais brasileiros conseguem cruzar dados fiscais dos seus cidadãos com vários países no mundo.

  Na etapa de Dados Patrimoniais, ele pede para você informar a sua conta bancária que será creditada quando você fizer um resgate dos seus recursos no futuro. Depois, clique em “SALVAR CONTA”. Depois disso, ele solicita algumas informações confidenciais, como renda mensal, saldo de aplicações financeiras, a origem dos seus recursos e os produtos que você pretende adquirir na XP. Infelizmente é necessário preencher esses dados, mas caso você se sinta desconfortável em informar o saldo das suas aplicações financeiras, você poder digitar um valor simbólico, como 100 reais por exemplo.

  Na etapa de Dados Profissionais, ele solicita informações referente à sua ocupação profissional. Depois clique em “FINALIZAR”.

  Depois disso você será direcionado para uma página de Chat. Nele, a corretora lhe questionará em relação a investimentos para saber o seu perfil de risco. No final ele vai lhe dizer se você é conservador, moderado ou agressivo. Se estiver de acordo clique em “SALVAR E AVANÇAR”. Depois disso ele vai enviar os seus dados de acesso com login, senha e assinatura eletrônica para o e-mail informado por você no cadastro.

  Após isso você irá se logar e trocar a sua senha provisória por uma definitiva criada por você. Atente para as exigências requeridas pela XP para a criação da sua senha no rodapé da página. Após isso você se logará novamente clicando a sua senha no teclado virtual. Você será convidado a responder um questionário para redefinir o seu perfil de risco.

  Pronto, você já pode “brincar” com o seu dinheiro na corretora. Lembre-se de trocar a senha e a assinatura eletrônica a cada 12 meses por questões de segurança (muito importante). Nenhuma instituição financeira no mundo está a salvo de ataques cibernéticos. Mas não se preocupe tanto com isso, esse tipo de ocorrência é raro e as corretoras investem pesado em segurança cibernética. Procure criar um login e senha no CEI (Cadastro Eletrônico do Investidor) para acompanhar os seus investimentos custodiados na [B³]. Assim você consegue ter uma visão global de todo o seu patrimônio no mercado financeiro. Enfim, essas são as informações que você precisa para ter um bom começo. Não desejo boa sorte para você, mas sim bons estudos! 

    

Abraços,

Seja Independente                                      

Se a corretora quebrar eu perco tudo?

 

Olá pessoal,

 

  Muitos de vocês devem se questionar em relação à segurança dos seus investimentos em bolsa de valores. Afinal, se a corretora quebrar, eu perco todos os meus investimentos? Não, você não perde todos os seus investimentos. Vou explicar para vocês como funciona a proteção da [B³] quando ocorre a falência de uma corretora. 

  Quando uma corretora quebra, mas o seu dinheiro já está aplicado, os seus investimentos estarão vinculados ao seu CPF, bastando apenas transferir a custódia para uma nova conta em outra corretora. Já no caso de você ter deixado muito dinheiro parado na conta da corretora, o Mecanismo de Ressarcimento de Prejuízos (MRP) indenizará você em até R$120 mil reais, mas somente após análise e julgamento da Bovespa Supervisão de Mercados (BSM), que é o órgão criado pela [B³] para supervisionar e fiscalizar os mercados administrados pela organização (fonte). Portanto, não há garantia de que você será reembolsado e por isso é aconselhável que você aplique o dinheiro imediatamente após o crédito na conta da corretora. 

  Portanto, para que você não corra nenhum risco de perda, é prudente que você aplique os seus recursos assim que forem creditados na conta da corretora. Se por algum motivo de força maior você não puder aplicar no mesmo dia do crédito, aplique no dia útil seguinte. Uma forma muito segura de evitar a perda do seu dinheiro é transferir um valor baixo que não impacte tanto o seu patrimônio, como também ter uma conta em outra corretora para reserva de emergência e/ou outras classes de ativos que compõe a sua carteira previdenciária.  

  Quando falamos em diversificação de investimentos, englobamos todos os aspectos. O risco sempre estará presente em qualquer atividade em que você se envolva, não apenas nos investimentos. Se você for uma pessoa que tenha muito medo de perdas, sugiro diversificar o máximo possível, em todos os aspectos. Abra conta em 3 ou mais corretoras se for o caso, diversifique a sua carteira em classes de ativos o máximo possível, diversifique a sua reserva de emergência em vários ativos de alta liquidez, mas por favor, comece agora a investir e não dê mais essa desculpa de que pode perder tudo, pois eu lhe mostrei agora que você não vai.

 

Abraços,

Seja Independente                                      

Devo abrir conta em quantas corretoras?

 

Olá pessoal,

 

  Muitos de vocês devem ter dúvidas quanto à abertura de contas em corretoras de valores. Afinal, em quantas corretoras eu devo abrir conta? Qual tipo de corretora é a ideal para mim? Eu mostrarei para vocês o meu entendimento em relação a essas questões.  

  De um modo geral, esses questionamentos podem ser balizados pela definição do perfil de risco e da estratégia global de investimentos. Por exemplo, se você tem um perfil conservador e não tem muito conhecimento sobre o mercado financeiro, é interessante abrir a sua conta em uma corretora com suporte técnico mais especializado e com uma equipe de profissionais à sua disposição, como é o caso da XP, da Rico, da Easynvest, da modalmais, da Genial, entre outras. Se você tem um perfil mais agressivo e já tem certo conhecimento sobre o mercado, é interessante abrir a sua conta em uma corretora low cost, com taxa zero em todas as operações, como é o caso da Clear. Tomando por base a estratégia, você pode abrir a sua conta apenas para a carteira previdenciária em uma corretora de valores de sua preferência, e pode abrir uma conta apenas para a reserva de emergência e/ou reserva de oportunidade em outra corretora independente ou na corretora do banco onde você possui conta-corrente. Fica a critério de cada um.                                                          

  Uma dica que eu posso dar para quem está começando é avaliar minuciosamente todos os tipos de corretagem cobrados pela corretora. Algumas são mais salgadas, como é o caso da XP e da Genial, mas oferecendo um suporte técnico mais especializado e uma equipe de profissionais à disposição. E várias outras estão zerando corretagem para alguns produtos, atraindo um volume maior de clientes para elas, como é o caso da Rico, da Easynvest e da Clear.

  Mas independente de qual(is) corretora(s) vocês escolham, lembrem-se sempre que existem estratégias mais custosas, onde você gira mais a carteira e gera um rebate (comissionamento) maior para a corretora, como são os casos dos derivativos, do day trade e do swing trade. Mas existem estratégias que geram pouco rebate, como é o caso do buy and hold. Você pode complementar as estratégias, caso deseje. Mas lembre-se sempre que os custos fazem diferença no longo prazo. Os juros compostos se aplicam a eles também!

     

Abraços,

Seja Independente                                      

O meu e-book Aprenda a Investir e SEJA INDEPENDENTE

 

Olá pessoal,

 

  É com grande alegria e satisfação que informo a vocês que estou lançando o meu e-book Aprenda a Investir e SEJA INDEPENDENTE pelo KDP da Amazon.

  Nesse livro eu vou mostrar para vocês de uma forma direta e sucinta: os mitos acerca de aposentadoria e investimentos que pairam nas cabeças dos brasileiros e que devem ser eliminados; a importância de começar a investir de forma correta o quanto antes; e os primeiros passos para começar a investir no mercado financeiro de uma forma simples e segura.

  Também mostrarei que existem vários motivos que levam as pessoas a investirem para alcançar a independência financeira e que qualquer pessoa comum, sem necessariamente possuir um QI alto, pode alcança-la no tempo desejado, desde que tenha planejamento, disciplina e paciência.

  Espero que todos vocês que acompanham o meu blog adquiram o livro, leiam, releiam e anotem quaisquer dúvidas que venham a surgir. Terei o maior prazer em ajudar cada um de vocês, pois acredito que a educação financeira pode operar milagres nas vidas dos brasileiros e me sinto muito feliz em puder me tornar mais um vetor de transformação social entre tantos outros que transmitem a educação financeira por esse Brasil afora. Segue abaixo o link para compra.

https://www.amazon.com.br/gp/product/B08KMSL87J?pf_rd_r=ND1Y3G7P49RWHTR85XH1&pf_rd_p=72a7651a-a7d8-4551-b248-c61480b6ce6e

Abraços,

Seja Independente                                      

Afinal, vale a pena investir sabendo que eu posso morrer amanhã?

 

Olá pessoal,

 

  Hoje falarei sobre um questionamento recorrente entre as pessoas em relação à necessidade de investir para o futuro. Afinal de contas, vale mesmo a pena investir sabendo que eu posso morrer amanhã, ou daqui a alguns meses ou anos? Vou mostrar para vocês que sim, vale a pena poupar uma parcela da sua renda e investir para o seu futuro.

  Por mais que você esteja convicto de que não há necessidade de poupar e investir pelo fato de achar que pode morrer a qualquer momento, saiba que as probabilidades estão a favor da sua existência neste planeta. É muito mais provável que você continue vivo amanhã, depois de amanhã, semana que vem, mês que vem, ano que vem... etc. Porém você nunca sabe como estará a sua saúde ou a saúde dos seus dependentes ou do seu cônjuge daqui a alguns anos ou décadas. Você ainda pretende arriscar? Pagar para ver? I don’t think so! Some-se a isso o fato de que você não tem ideia de como estará a economia do seu país ou o futuro da sua profissão e vários outros fatores externos que podem impactar as suas finanças, podendo leva-lo a pobreza.                                                   

  Se você tiver discernimento ao longo da sua vida para contribuir para a Previdência Social, nem que seja com base no salário mínimo, você terá algo na sua aposentadoria, mas somente para a sua subsistência e olhe lá se não for insuficiente, pois caso seja terá que pedir ajuda aos filhos. Nesse caso, sugiro que você os trate muito bem para que eles tenham um mínimo de consideração por você quando não tiver mais condições de laborar. Quem já é idoso no Brasil e precisa continuar trabalhando para sobreviver, sabe o quão difícil é conseguir uma colocação no mercado de trabalho depois de certa idade, por mais qualificado que seja. Inclusive, essa dificuldade tende a se agravar com o tempo segundo estudos (fonte).  

  Lembre-se de que não existe apenas uma forma de investir para garantir uma aposentadoria digna no futuro. Você pode ter receitas perenes de royalties, aluguéis de bens móveis e imóveis, distribuição de lucros de empresas familiares e quaisquer outras receitas que não exigem o consumo do seu tempo. O mercado financeiro é a forma mais democrática de investir para a aposentadoria, pois com valores muito pequenos é possível investir mensalmente, sem muita burocracia. Hoje, para mim, é a melhor forma. E para você, qual é a melhor forma?        

 

Abraços,

Seja Independente                                      

Por que o dólar está tão alto!?

 

Olá pessoal,

 

  Já pararam para se perguntar por que o dólar está tão alto? Acredito que todo cidadão brasileiro, independente de ser investidor ou não, questiona esse aumento tão grande do câmbio nos últimos anos. Afinal, essa depreciação da nossa moeda em relação ao dólar se reflete em quase todos os bens e serviços que consumimos, desde a farinha de trigo que faz o pão até o preço de um Iphone novo. Vou explicar porque isso está acontecendo.                         

  Estamos assistindo nos últimos 4 anos uma queda brutal na taxa básica de juros, a Taxa Selic, de 14,25% em 08/2016 a 2% no momento atual. Para termos uma ideia do quão baixa está a nossa taxa básica, a inflação oficial (IPCA) acumulada nos últimos 12 meses está em 2,44% (fonte), ou seja, quem tem dinheiro aplicado no Tesouro Selic está tendo uma rentabilidade real negativa. Se levarmos em consideração outros índices de inflação, como o IGP-M, que variou quase 18% nos últimos 12 meses (fonte), a rentabilidade real negativa dispara. Você já deve estar se perguntando: “O que isso tem a ver com a disparada do dólar?”. E eu respondo: tudo!                                                

  Conforme eu tinha falado num artigo publicado recentemente (ver aqui), no início do Plano Real em 1995, o governo optava por debelar a hiperinflação anterior ao Plano com uma política monetária extremamente contracionista, pagando uma Taxa Selic de 53% a.a. e uma rentabilidade real estupenda, incentivando os investidores estrangeiros a aplicarem seus recursos na Selic, o que desencadeou uma enxurrada de dólares no país, valorizando artificialmente o real e controlando assim a hiperinflação dos preços dos bens e serviços. E o que estamos vendo agora? Estamos vendo justamente o contrário, com o Banco Central segurando a taxa básica em 2% a.a. e oferecendo uma rentabilidade real negativa, o que desestimula o investidor estrangeiro a aportar os seus dólares aqui, visto que o Brasil ainda é considerado um país emergente com pouca credibilidade e não oferece nenhum prêmio para compensar esse risco. Para vocês entenderem o porquê do Brasil ainda ser considerado um país de risco para investir, basta consultar o grau de investimento do país e você verá que somos classificados como grau especulativo (Ba2) (fonte). Grau de investimento ou Rating é a avaliação do risco de crédito dada por uma agência de classificação de risco a uma entidade econômica, seja um país ou uma empresa (fonte). Veja a tabela de classificação abaixo.

  Para que o Brasil retome o grau de investimento necessário para transmitir segurança aos investidores internacionais, é preciso eliminar algumas barreiras, como a insegurança jurídica, a falta de infraestrutura, a deficiência da rede pública de ensino e o déficit fiscal crônico. O caminho não é fácil e há muito que fazer para que, em bom português, sejamos considerados um país sério que honra os seus contratos. Caso continuemos sem dar a partida no motor, tudo permanecerá como está, com dólar alto, inflação crônica e uma população eternamente desacreditada em relação ao seu futuro.      

 

Abraços,

Seja Independente