Mensagem de final de ano para os investidores!

  Olá pessoal, meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro e hoje eu gostaria de transmitir uma mensagem de final de ano para vocês que são investidores assim como eu. Espero que essa mensagem sirva de reflexão em relação à jornada de investidor que cada um de vocês vem atravessando ao longo de suas vidas e, quem sabe, contribua para uma evolução pessoal na área de investimentos.

  A mensagem que eu quero passar é a seguinte: o mais importante nos investimentos não é o seu nível de habilidade na seleção de ativos, mas o seu comportamento. Explico melhor! Não adianta você ter muito conhecimento para selecionar bons ativos e montar a carteira de investimentos ideal para você se você não tem o principal insumo: dinheiro! O que gera a composição nos investimentos é o aporte frequente de dinheiro, bunfunfa, cascalho, vil-metal, cacau, papel bordado, faz me rir, tutu ou qualquer denominação que você queira utilizar para definir aquilo que, de fato, vai te levar ao topo da montanha onde o ar é mais rarefeito! E é aqui onde entra o seu comportamento!

  O seu comportamento de investidor é o que fará você aportar mais dinheiro nos seus investimentos. E esse comportamento pode ser tratado sob 2 óticas: o de gerador de renda e o de poupador de renda. Sob a ótica gerador de renda, o comportamento do investidor deve compeli-lo a gerar mais renda ao longo do tempo, independente da sua fonte de renda. Se você é empregado, público ou privado, procure aumentar o seu salário ao longo do tempo. Se você é empresário, procure aumentar o seu lucro ao longo do tempo. É necessário que você aumente a sua renda ao longo do tempo para que possa investir mais dinheiro e também aproveite a vida aumentando o seu padrão de vida. Já sob a ótica poupador de renda é onde está o pulo do gato! É através da poupança disciplinada ao longo de anos e décadas, independente do seu nível de geração de renda, que você conseguirá uma independência financeira maior e em menos tempo. Porém o caminho não é nada fácil! Ao longo da sua jornada você ouvirá constantemente críticas em relação ao seu comportamento poupador. Será taxado de sovina, mão de vaca, egoísta e outros adjetivos pejorativos. E é aqui que muitos desistem!!! Não aguentam a reprovação alheia e desistem no meio do caminho. Quando há falta de propósito, falta de autoconhecimento, falta de planejamento e falta de vontade, desistir é uma opção muito confortável!!! Não é o que vai acontecer com você que está lendo esse artigo e me acompanha por aqui no Blog e nas minhas redes sociais desde o início.

  Tudo que vale a pena conquistar nessa curta vida que nós temos exige muito sacrifício! Se você decide empreender, haverá muitas dificuldades! Se você decide estudar para concursos públicos, haverá muitas dificuldades! Se você decide ser autônomo, haverá muitas dificuldades! E se você decide investir, também haverá muitas dificuldades! Não se iludam! TUDO, absolutamente TUDO que vale a pena conquistar vai lhe exigir sacrifícios, sofrimentos e reprovações. Alcança os seus objetivos quem tem mais força de propósito, resiliência, coragem para errar e recomeçar e, acima de tudo, fé!

  Seja Independente!

Em time que está ganhando não se mexe!

 

  Olá pessoal, meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro e hoje eu gostaria de falar para você sobre uma estratégia que sempre funciona nos investimentos e nos remete a um mandamento no futebol bem famoso “em time que está ganhando não se mexe”. Mas para aqueles que não acompanham ou nunca acompanharam futebol, o que significa esse mandamento que tem tanto a ver com os investimentos? Vou explicar.

  Na história do futebol, sempre existiram aqueles times que deram super certo por muitos anos e ficaram marcados na história do futebol. Temos como exemplos: o time do Santos de Pelé na década de 60, multicampeão paulista, brasileiro e mundial; o time do São Paulo do técnico Telê Santana, bi-campeão da Libertadores da América e Mundial de Clubes em 1992 e 1993; mais recentemente tivemos o time do Real Madri de Cristiano Ronaldo na década passada, multicampeão da Champions League e Mundial de Clubes; entre outros times que fizeram história dentro e fora do Brasil. Os treinadores desses times buscavam mexer o mínimo possível no esquema de jogo, mantendo as mesmas “peças” cujas qualidades favoreciam esse esquema. Determinados times possuíam um esquema de jogo defensivo e pragmático que funcionava. Outros possuíam um esquema de jogo ofensivo e eficaz. E assim sucessivamente. E cada treinador montava o seu esquema de jogo de acordo com as peças que possuía e o seu perfil de treinador. Tinha treinador que gostava de adotar um estilo de jogo mais defensivo, comumente chamado de “retranqueiro” no meio futebolístico. Mas que funcionava! E tinha treinador que gostava de adotar um estilo mais ofensivo, colocando o time pra jogar de forma avançada, “pra frente”, como dizem.  

  A mesma coisa se aplica ao mundo dos investimentos. Em carteira de investimentos que “está ganhando”, não se mexe! A primeira coisa que você deve observar é o seu perfil investidor. Você é conservador? Ou fazendo um trocadilho, você é um investidor “retranqueiro”? Ótimo! Então monte o seu “time” de forma defensiva, sem se expor muito a riscos. Você é arrojado ou “ofensivo”? Ok, então monte o seu “time” de forma ofensiva, calculando os riscos para não se expor demais “aos contra-ataques do time adversário” e “manter o domínio da bola no pé durante o máximo de tempo possível para ter mais chances de fazer gol e ganhar o jogo”. A segunda coisa que você deve observar são os “jogadores ou as peças disponíveis no mercado da bola”. Existem boas opções de ativos dentro do país que se encaixam no seu perfil? Você é “retranqueiro”? Se sim, então deve pesquisar boas opções dentro da renda fixa nacional! Quais são as garantias contra calote que os títulos de renda fixa me dão? Os títulos públicos possuem a garantia do Tesouro Nacional? Os títulos privados emitidos pelos bancos e pelas empresas possuem uma boa garantia? Sim? Não? Esses títulos de renda fixa estão pagando uma boa taxa de juros? Esses são os questionamentos que você deve fazer. Já se você for “ofensivo”, você deve pesquisar as opções de renda variável no país, como empresas, fundos imobiliários, fundos de índices (ETF) e fundos multimercados. Dependendo do seu nível de conhecimento, você também pode e deve investir fora do país para aumentar a diversificação da sua carteira de investimentos, e para isso você pode investir tanto localmente como lá nos EUA (na fonte!).

  Enfim, existem diversas opções para você “montar o seu time”. Porém, saiba que o seu time, por melhor que ele seja, vai perder algumas partidas, o que é normal! Ganha competição quem se mantem vivo nela até o fim. Você deve se manter vivo nos investimentos pelo máximo de tempo possível, décadas se possível! E aqui nos investimentos, diferente do futebol onde o seu time se torna multicampeão e faz história, você corre o risco de se tornar rico de verdade e por gerações!

  Seja Independente!

Como investir em imóveis na Bolsa de Valores

 

Olá pessoal,

 

  

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. E hoje eu falarei para você sobre como investir em imóveis na Bolsa de Valores. Mas antes de te mostrar como você consegue fazer isso, se inscreva no nosso canal e ative o sininho para receber novas notificações de vídeo, e já curte e compartilhe este vídeo para que possamos levar este conhecimento para o máximo possível de pessoas. Combinado?                                                              

 

  Você pode investir em imóveis através da Bolsa de Valores investindo em fundos imobiliários. Fundos Imobiliários são fundos que funcionam como uma espécie de condomínio fechado em que as unidades habitacionais (as cotas do fundo) podem ser compradas pelos investidores, que se tornarão os cotistas do fundo após a compra.  Os rendimentos do fundo serão pagos aos cotistas mensalmente. Esses rendimentos distribuídos são isentos de imposto de renda.  Caso o cotista venda as suas cotas com ganho de capital, esse ganho será tributado pelo imposto de renda com uma alíquota de 20%.

 

  Para começar a investir nos fundos imobiliários, basta abrir uma conta numa corretora de valores, sem precisar sair de casa e se preocupar com toda aquela peregrinação e burocracia de bancos, imobiliárias e cartórios.

 

  E aí? Quer aprender, na prática, a investir em imóveis na Bolsa de Valores com a ajuda de profissionais? Então se inscreva no nosso canal e caso tenha alguma dúvida coloque aqui embaixo nos comentários. Pague-se Primeiro, você em primeiro lugar!

3 Erros que impedem as pessoas de alcançar a prosperidade!

 

Olá pessoal,

 

 

 

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. E hoje eu falarei para você sobre 3 erros que impedem as pessoas de alcançar a prosperidade. Mas antes de te explicar, se inscreva no nosso canal e ative o sininho para receber novas notificações de vídeo, e já curte e compartilhe este vídeo para que possamos levar este conhecimento para o máximo possível de pessoas.Combinado?                                                              

 

  O 1º erro que impede as pessoas de alcançar a prosperidade é ajudar excessivamente outras pessoas antes de se ajudar a si próprio. Sabe aquela recomendação das companhias aéreas para, em caso de despressurização, colocar a máscara de oxigênio em você primeiro para depois colocar na pessoa ao lado? Então, a lógica aqui é a mesma! Você precisa, antes de ajudar outras pessoas, ajudar a si próprio pagando-se primeiro assim que receber o seu salário. A lógica é você sempre se ajudar primeiro para alcançar a sua prosperidade para depois ajudar outras pessoas!

 

  O 2º erro é não ter o controle do seu fluxo de caixa, ou seja, não saber quanto você recebe de renda e quanto você gasta, todos os meses. Para que você possa alcançar a prosperidade, você precisa saber quanto dinheiro passa pelas suas mãos todos os meses, para que assim você possa saber quanto dinheiro você deve destinar para os seus investimentos.

 

  O 3º e último erro é você não se preocupar em aumentar a sua renda mensal ao longo do tempo. Por mais que você poupe o máximo possível da sua renda todos os meses, você demorará muito mais tempo para alcançar a sua prosperidade caso não aumente a sua renda gradativamente ao longo do tempo, pois nessa situação você sempre precisará se apertar mais financeiramente para poupar o seu dinheiro, ou seja, nunca haverá uma “folga financeira” para viver uma boa vida. É como correr uma maratona com um par de tênis velho ou sem água suficiente para se hidratar! A dificuldade será bem maior!

 

  E aí? Quer aprender, na prática, a cuidar do seu dinheiro com a ajuda de profissionais? Então se inscreva no nosso canal e caso tenha alguma dúvida coloque aqui embaixo nos comentários. Pague-se Primeiro, você em primeiro lugar!

Como começar a investir em renda variável!

 

  Olá pessoal, meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro e hoje eu gostaria de falar para você que ainda não sabe como começar a investir em renda variável. Vou mostrar para você as opções mais seguras que existem atualmente.

  Primeiramente, eu quero que você compreenda que investir em renda variável não é necessariamente a mesma coisa de operar Day Trade, Swing Trade, Forex e Derivativos. Você não precisa começar por eles para ter um bom retorno com os seus investimentos. As opções mais seguras para você começar hoje são: os fundos imobiliários; os fundos de ações; os fundos multimercados; os fundos de índices (ETFs); e as ações individuais de setores blindados. Por falar nesses setores, cabe aqui uma breve explicação a respeito deles. Esses setores seriam aqueles que possuem uma demanda estável, como por exemplo, o setor financeiro, o setor elétrico, o setor de alimentação e o setor de saúde. Sabemos que, mesmo numa crise econômica, o consumidor não encerrará a sua conta bancária, não deixará de pagar a conta de energia, não deixará de se alimentar e nem deixará de pagar o plano de saúde da família. Mesmo que o investidor tenha um perfil agressivo, é prudente começar por esses setores, pois setores mais cíclicos ou instáveis requerem um nível de perícia na análise de empresas muito alto. Até mesmo alguns dos melhores analistas do mercado possuem dificuldade de acertar na seleção de ações. Imagine nós, meros mortais, que começamos há pouco tempo. Humildade é um elemento muito importante para os investidores, principalmente para aqueles que estão começando agora.

  Recomendo que antes de começar a investir em investimentos de renda variável, você estude cada um deles para que você possa investir de uma forma mais assertiva.

  Agora, um detalhe crucial: procure investir em renda variável sempre de acordo com a sua política de investimentos! Ok?

  E aí? Quer aprender, na prática, a investir em renda variável com a ajuda de profissionais? Então segue o nosso Instagram @pagueseprimeiro.oficial e envie uma mensagem que a nossa equipe te atenderá prontamente.  

Pague-se Primeiro, você em primeiro lugar!

Eita! Tenho ações das Lojas Americanas... Devo vender?

 

Olá pessoal, meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro e hoje eu falarei para vocês sobre o caso das Lojas Americanas. Se você ainda não sabe o que ocorreu, (clique aqui para saber mais). Vou falar para vocês qual é a minha opinião em relação a esse caso.

  De uma forma bem resumida e em bom português para aqueles que são leigos em investimentos e contabilidade, pode-se dizer que as Lojas Americanas omitiram informações relevantes referentes ao seu estoque de dívidas, maquiando os seus resultados e, consequentemente, enganando os seus credores e o mercado financeiro como um todo. E vale ressaltar que é muito estranho as empresas de auditoria contábil não terem descoberto essas inconsistências contábeis nas demonstrações financeiras da empresa.   

  Essa notícia gerou uma crise de confiança sem precedentes nas Lojas Americanas, fazendo estilhaçar todo o teto de vidro da empresa. Sérgio Rial (ex-CEO do Santander), que havia assumido o cargo de presidente-executivo da companhia há apenas 9 dias, optou por deixar o comando da empresa, alegando baixo nível de transparência.

Sérgio Rial, ex-CEO do Santander

  Se você tem ações das Lojas Americanas e viesse me perguntar se eu venderia as ações da empresa nessa situação, eu responderia prontamente que sim. Pouca transparência dentro de uma empresa listada na bolsa de valores revela baixo nível de governança, prejudicando o interesse daqueles que querem se tornar acionistas da empresa por um longo período com o intuito de construir um patrimônio. Além desse problema interno nas Lojas Americanas, some-se o fato de que ela faz parte de um setor muito instável no nosso país, que é o varejista. Outras empresas desse setor, como a Magazine Luiza e a Via Varejo (dona das Casas Bahia), sofrem com a instabilidade da economia brasileira. Essa característica do setor varejista deve ser considerada na seleção de empresas pelos investidores da bolsa de valores.  

  E caso você não tenha ações das Lojas Americanas, mas esteja pensando em adquiri-las para vender no futuro com lucro, saiba que essa não é a melhor estratégia para ter bons resultados na bolsa de valores no longo prazo.  

  E aí? Quer aprender, na prática, a investir em ações de empresas listadas na bolsa de valores com a ajuda de profissionais? Então nos siga no Instagram @pagueseprimeiro.oficial e envie uma mensagem através do direct que a nossa equipe te atenderá prontamente! 

Pague-se Primeiro, você em primeiro lugar!

Cuide do seu dinheiro!

 

Olá pessoal,

 

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. E hoje eu falarei para você sobre um dos pilares de sustentação de uma vida próspera, que é o pilar do cuidado com o seu dinheiro. Fica comigo aqui até o final deste artigo que eu vou te explicar!                                                           

  Antes de adentrar nesse pilar, eu vou explicar para você sobre os 4 pilares de sustentação de uma vida próspera que falei anteriormente: 1º) Gerar mais dinheiro => Não adianta você passar a vida inteira apenas gastando menos do que gera de dinheiro. Você precisa gerar mais e mais dinheiro ao longo da sua vida; 2º) Cuidar do dinheiro => É sobre esse pilar que irei tratar neste artigo; 3º) Proteger o patrimônio => Você precisa proteger o patrimônio que você construiu com muito suor, através de uma reserva de emergência e da contratação de seguros; e 4º) Multiplicar o dinheiro => Você precisa investir o seu dinheiro para se proteger da inflação.    

  O pilar do cuidado com o dinheiro é ignorado pela maioria dos brasileiros devido à falta de educação financeira da nossa sociedade. O cuidado com o dinheiro começa com o hábito de analisar os seus gastos mensais com a finalidade de evitar gastos desnecessários que possam estar estourando o seu orçamento doméstico, podendo até levar ao endividamento. Esses gastos desnecessários podem ser dos mais variados tipos, como alimentos extras colocados no carrinho de compras no supermercado ou na padaria, reformas desnecessárias na residência, lavagens desnecessárias do veículo, idas excessivas ao restaurante preferido, assinaturas de filmes e séries sem tempo para assistir, planos de academia subaproveitados, etc. A lista é infindável.  

  O cuidado com o dinheiro também depende do hábito de conferir o extrato da sua conta corrente e a fatura do seu cartão de crédito mensalmente com a finalidade de descobrir eventuais fraudes. Você pode arcar com um débito na sua conta corrente ou uma despesa no seu cartão de crédito que você não reconhece e nem se dar conta disso simplesmente porque não conferiu cuidadosamente os extratos de ambos. Também é comum aparecer a cobrança de tarifas abusivas na conta corrente e no cartão de crédito. Pode ser a cobrança de um pacote de serviço que você não contratou no momento da abertura da conta ou pode ser a cobrança de uma anuidade que você não contratou no momento da solicitação do cartão de crédito. Ocorrendo essas cobranças indevidas, é necessário entrar em contato com o banco e com a administradora do cartão para solicitar o estorno da cobrança.    

  Por fim, compreenda que cuidar do seu dinheiro é pré-requisito obrigatório para uma vida próspera. Não cuidar do seu dinheiro após iniciar um planejamento financeiro é como você enxugar gelo ou encher de água um balde furado. A probabilidade de você não conseguir bater as suas metas financeiras é grande!

  E aí? Quer aprender, na prática, a cuidar do seu dinheiro com a ajuda de profissionais? Então acesse o nosso site https://www.pagueseprimeiro.com.br/ptbr/, o nosso Instagram pagueseprimeiro.oficial e o nosso YouTube Pague-se Primeiro. Teremos o maior prazer em lhe ajudar nessa missão!

 

Pague-se Primeiro

Você em 1º lugar

Proteja o seu patrimônio!

 

Olá pessoal,

 

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. E hoje eu falarei para você sobre um dos pilares de sustentação de uma vida próspera, que é o pilar da proteção patrimonial. Fica comigo aqui até o final deste artigo que eu vou te explicar!                                                           

  Antes de adentrar nesse pilar, eu vou explicar para você sobre os 4 pilares de sustentação de uma vida próspera que falei anteriormente: 1º) Gerar mais dinheiro => Não adianta você passar a vida inteira apenas gastando menos do que gera de dinheiro. Você precisa gerar mais e mais dinheiro ao longo da sua vida; 2º) Cuidar do dinheiro => Você precisa cuidar bem do seu dinheiro, analisando os seus gastos, a sua conta corrente e a sua fatura do cartão de crédito; 3º) Proteger o patrimônio => É sobre esse pilar que irei tratar neste artigo; e 4º) Multiplicar o dinheiro => Você precisa investir o seu dinheiro para se proteger da inflação.    

  O pilar da proteção patrimonial é ignorado pela maioria dos brasileiros devido à falta de educação financeira da nossa sociedade. A proteção do patrimônio começa com a formação de uma reserva de emergência que visa socorrer uma família em casos de desemprego, falência da empresa familiar, tratamento médico, sinistro de automóvel, sinistro de residência, etc. O montante necessário para a formação dessa reserva dependerá do custo de vida mensal da família como também do nível de estabilidade da renda familiar.

  A proteção do patrimônio também depende da contratação de um bom plano de saúde para todos os integrantes da família. Afinal, a nossa saúde é a nossa maior riqueza, pois sem ela você não consegue viver. Por mais que a sua renda seja limitada, priorize a contratação de um plano, pois você nunca saberá o que pode acontecer com você ou com alguém de sua família no futuro. Lembre-se sempre que despesas com saúde pagas pelo plano particular são muito altas, em qualquer lugar do mundo.

  Também avalie a possibilidade de contratar um seguro auto para o seu veículo, pois sabemos que uma das coisas mais comuns de acontecer nessa vida é o seu automóvel sofrer um sinistro. Quem nunca passou por isso? É uma batida com perda parcial ou total, um arrombamento, um furto, ou qualquer outro infortúnio com o seu veículo que gere um prejuízo imenso para você!

  Também avalie a possibilidade de contratar um seguro de vida, caso você seja o único provedor da família e tenha um custo de vida mensal relativamente alto. Você nunca sabe o que pode acontecer contigo no futuro, por mais que você se cuide e seja saudável. Você pode ter uma morte súbita por diversos motivos, e caso você venha a faltar sem um seguro de vida, o seu cônjuge e os seus filhos podem enfrentar sérias dificuldades financeiras.

  Por fim, compreenda que proteger o seu patrimônio é pré-requisito obrigatório para uma vida próspera. Ficar com o patrimônio desprotegido após iniciar um planejamento financeiro é como você ir para a guerra sem usar equipamento de proteção individual. A probabilidade de você morrer é bem maior!

  E aí? Quer aprender, na prática, a proteger o seu patrimônio com a ajuda de profissionais? Então acesse o nosso site https://www.pagueseprimeiro.com.br/ptbr/, o nosso Instagram pagueseprimeiro.oficial e o nosso YouTube Pague-se Primeiro. Teremos o maior prazer em lhe ajudar nessa missão!

 

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Como fazer um planejamento financeiro sob medida?

 

Olá pessoal,

 

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. E hoje eu falarei para você como fazer um planejamento financeiro sob medida para que você “não sinta o sapato apertar no seu pé todo mês”. Fica comigo aqui até o final deste artigo que eu vou te explicar!                                                           

  Primeiramente, você precisa definir o seu perfil investidor ou perfil de risco nos investimentos. Existem 3 tipos de perfil investidor: 1º) Perfil conservador, que é aquele que tem aversão à risco e preza sobretudo por segurança; 2º) Perfil moderado, que é aquele que prioriza segurança, mas aceita um pouco de risco; e 3º) Perfil arrojado, que é aquele que assume mais riscos para ter um retorno maior. A definição desse perfil é de suma importância para que você possa saber quais investimentos deverão compor o seu patrimônio financeiro e também para que você possa estimar uma rentabilidade média mensal dos seus investimentos.  

  Após isso você deverá traçar os seus objetivos de curto, médio e longo prazo, de acordo com a sua capacidade de poupança mensal e a rentabilidade média mensal que você estimou de acordo com o seu perfil. Não adianta você traçar um objetivo de longo prazo como uma independência financeira daqui a 30 anos, onde você terá acumulado um patrimônio financeiro de 10 milhões de reais que lhe gere uma renda de juros mensal por volta de 50 mil reais, se ao longo desses 30 anos você poupar e investir todo mês apenas 500 reais. A conta não vai fechar! Você precisa fazer um alinhamento preciso entre a sua capacidade de poupança, o seu perfil investidor e os seus objetivos. Quanto mais audaciosos forem eles (os seus objetivos) maiores deverão ser as suas aplicações mensais.

  Muitas pessoas reclamam que “sentem o sapato apertar no pé todo mês” por causa do planejamento financeiro que estão seguindo. Sentem que não estão aproveitando o presente para usufruir num futuro que não sabe se chegará. E isso acontece porque essas pessoas não fizeram um bom alinhamento antes de traçar o seu planejamento. Quer alcançar objetivos grandes no futuro? Então trate de aumentar a sua renda para que assim você possa poupar e investir mais. O que vai lhe enriquecer ou ajudar a alcançar os seus objetivos é o trabalho. Os investimentos apenas potencializam essa riqueza gerada pelo seu trabalho. Procure fixar isso na sua mente para que você não crie expectativas fora da realidade e faça um planejamento financeiro sob medida. Combinado?

  E aí? Quer aprender, na prática, a fazer o seu planejamento financeiro sob medida com a ajuda de profissionais? Então acesse o nosso site https://www.pagueseprimeiro.com.br/ptbr/, o nosso Instagram pagueseprimeiro.oficial e o nosso YouTube Pague-se Primeiro. Teremos o maior prazer em lhe ajudar nessa missão!

 

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Dinheiro Caro x Dinheiro Barato

 

Olá pessoal,

 

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. E você deve estar se perguntando agora: “Dinheiro caro? Dinheiro barato? Como assim?” E é isso mesmo que você leu! Existe um dinheiro que pode ser classificado como caro e um dinheiro que pode ser classificado como barato. Fica comigo aqui até o final deste artigo que eu vou te explicar!                                                           

  Dinheiro caro, meu nobre amigo, nada mais é do que o dinheiro fruto do seu trabalho. Ele pode ser classificado como caro justamente pelo fato de você gastar uma boa parte da sua vida para consegui-lo, senão vejamos: você passa vários anos estudando numa escola, para depois estudar alguns anos numa universidade, para depois estudar numa especialização, para trabalhar durante uma boa parte da sua vida. Compreenda que todo esse processo é custoso, ainda mais se você levar em consideração que no início da sua carreira profissional você começa a receber um valor-hora baixo e vai aumentando lentamente ao longo do tempo, na medida em que você se especializa mais e adquire mais experiência.   

  Já o dinheiro barato é aquele dinheiro que você consegue sem fazer muito esforço, investindo em ativos da bolsa de valores que pagam rendimentos periodicamente e vai aumentando esse bolo com o efeito dos juros compostos ao longo dos anos. É bem verdade que você precisa adquirir conhecimento nessa área para formatar uma boa carteira de investimentos que lhe renda bons juros, mas esse conhecimento pode ser adquirido em pouco tempo e não exige muito esforço da sua parte para acompanhar. 

  Agora, se você pensa que não precisa se preocupar em adquirir dinheiro caro para alcançar a sua independência financeira, por exemplo, você está redondamente enganado! Para que você possa adquirir mais dinheiro barato, você precisa antes adquirir mais dinheiro caro. Não tem jeito! O que vai te enriquecer de fato é o seu trabalho!

  E aí? Quer aprender a adquirir dinheiro barato para alcançar a sua independência financeira? Quer saber como você pode iniciar a formação da sua carteira de investimentos, na prática, com a ajuda de profissionais? Então acesse o nosso site https://www.pagueseprimeiro.com.br/ptbr/, o nosso Instagram pagueseprimeiro.oficial e o nosso YouTube Pague-se Primeiro. Teremos o maior prazer em lhe ajudar nessa missão!

 

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Na prática, como devo começar a investir?

 

Olá pessoal,

 

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. E essa é uma pergunta que todos os investidores iniciantes, sem exceção, fazem ao começar a investir! Afinal, na prática, como uma pessoa pode começar a investir? Qual o caminho ou quais os caminhos deverão ser seguidos por um investidor iniciante para que ele possa ter sucesso em sua empreitada? Fica comigo aqui até o final deste artigo que eu vou te explicar!                                          

  Existem 3 grandes fatores comportamentais do investidor iniciante que influenciam na formação da sua carteira de investimentos: 1º) O seu perfil investidor ou perfil de risco; 2º) O seu nível de conhecimento em investimentos; e 3º) Os seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

  O 1º fator, que é o perfil investidor ou perfil de risco do investidor iniciante, é o fator mais importante na formação da carteira de investimentos, pois o perfil investidor é o tipo de comportamento do indivíduo em relação aos seus investimentos. E existem 3 tipos de perfil investidor: 1º) Perfil conservador, que é aquele que tem aversão à risco e preza sobretudo por segurança; 2º) Perfil moderado, que é aquele que prioriza segurança, mas aceita um pouco de risco; e 3º) Perfil arrojado, que é aquele que assume mais riscos para ter um retorno maior. E aí você pode se perguntar: “Ok Pedro. Mas como eu faço para descobrir o meu perfil investidor?” Muito simples: após abrir uma conta na corretora de valores para começar a investir, a própria corretora lhe convida a responder um questionário com cerca de 10 perguntas chamado A.P.I Análise do Perfil Investidor ou Teste de Suitability, e após responde-la a corretora lhe dirá se você é um investidor com perfil conservador, moderado ou arrojado. E, além disso, lhe dirá quais serão os investimentos mais recomendados para você começar a investir.  

  O 2º fator, que é o nível de conhecimento em investimentos, também é muito importante na medida em que ele freia qualquer ímpeto de ganância por parte do investidor iniciante. Por exemplo: se após responder o questionário A.P.I a corretora lhe diz que você é um investidor com perfil arrojado e que já pode começar a investir em ativos de renda variável mais arriscados, como ações de empresas e fundos imobiliários, você deve ter muita cautela nessa hora, pois muitas vezes você pode ter tido uma experiência negativa com renda variável no passado, responder no questionário que já investe ou investiu em renda variável e de posse dessas informações a corretora lhe recomendar esses ativos mais arriscados que eu citei agora há pouco sem você ter ainda o conhecimento necessário para discernir entre o que é um bom investimento e o que não é um bom investimento, dentro da renda variável.

  Já o 3º e último fator, que são os objetivos de curto, médio e longo prazo, é a cereja do seu bolo ou o selo que fecha o seu pacote de investimentos, na medida em que esse fator é a própria razão de existência de uma carteira de investimentos. Afinal, de que adianta você investir se você não sabe aonde quer chegar com os seus investimentos? Vou dar um exemplo bem simples para explicar: suponha que após responder o questionário A.P.I a corretora lhe defina como um investidor arrojado e logo lhe recomende investimentos mais arriscados dentro da renda variável e que, além disso, você tenha como objetivo de longo prazo alcançar a independência financeira. Porém, você está no momento atual da sua vida cheio de objetivos de curto e médio prazo: você pretende se casar daqui a 1 ano, comprar um imóvel próprio daqui a 3 anos, trocar de carro daqui a 4 anos, e assim sucessivamente. Perceba que nesse exemplo que eu dei agora você não poderá se arriscar muito nos investimentos, por mais arrojado que você seja, pelo simples fato de você ter muitos compromisso financeiros daqui a poucos anos e, sendo assim, precisará ter o máximo de segurança para não correr o risco de não conseguir acumular os valores necessários nas respectivas datas dos objetivos.   

  

  E aí? Se sente mais tranquilo para começar a investir? Quer saber como você pode iniciar a formação da sua carteira de investimentos, na prática, com a ajuda de profissionais? Então acesse o nosso site https://www.pagueseprimeiro.com.br/ptbr/, o nosso Instagram pagueseprimeiro.oficial e o nosso YouTube Pague-se Primeiro. Teremos o maior prazer em lhe ajudar nessa missão!

 

Pague-se Primeiro

Você em 1º lugar

Diversifique globalmente a sua carteira de investimentos!

 

Olá pessoal,

 

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. E hoje eu gostaria de falar para você sobre a importância de você diversificar globalmente a sua carteira de investimentos!                                                          

  Primeiramente, você precisa entender que a melhor estratégia de investimentos será aquela em que você consiga alcançar o máximo de rentabilidade correndo o mínimo de risco possível. Sim, isso é possível! E vou explicar para você como implementar essa estratégia na prática!  

  Mas antes de começar a explicar, é necessário conhecer os 2 principais tipos de risco que existem nos investimentos: 1º) O risco sistêmico; e 2º) O risco não-sistêmico ou específico. O risco sistêmico é aquele que afeta todos os mercados ao redor do mundo, e ele é materializado por eventos catastróficos, como crises financeiras, guerras, pandemias e atentados terroristas. Já o risco não-sistêmico ou específico é aquele que afeta um determinado país, setor econômico ou empresa, e em virtude disso é o único risco em que é possível minimizar numa carteira de investimentos através de uma diversificação.

  Sabendo disso você já consegue compreender a importância de uma diversificação global dos investimentos. Imagine o risco que você corre ao concentrar todos os seus investimentos num único país ou num único setor da economia ou numa única empresa. Com certeza você não deseja correr tanto risco assim, não é mesmo? E pensando nisso, você deve diversificar os seus investimentos em mais de um país e em vários tipos de investimentos. Inclusive, já existem estudos que demonstram uma descorrelação entre a variação da bolsa de valores brasileira e o dólar, ou seja, quando a bolsa brasileira está em alta o dólar geralmente está em baixa e vice-versa. Essa descorrelação lhe permite ter uma rentabilidade maior ao longo do tempo sem correr um risco proporcionalmente maior. Sacou?

  Agora, na prática, como você pode diversificar globalmente ou geograficamente a sua carteira de investimentos? Muito simples: investindo em ativos estrangeiros aqui no Brasil ou diretamente no exterior, mais precisamente nos EUA. Aqui no Brasil você consegue acessar esses ativos através da sua corretora de valores. Exemplos de ativos que você consegue encontrar aqui: BDR, que é um recibo de depósito de ações estrangeiras; ETF, que é um fundo que replica um determinado índice de ações estrangeiras, como o S&P500 que é o índice que reúne as 500 empresas mais negociadas nos EUA; Fundos Internacionais, que são fundos que investem em ativos estrangeiros de uma forma geral; e os Fundos Cambiais, que são fundos que investem em moedas estrangeiras. Já investindo diretamente no exterior, você poderá acessar uma quantidade enorme de ativos estrangeiros abrindo uma conta numa corretora de valores nos EUA: Stocks, que são as ações das empresas estrangeiras; os REITs, que são os fundos imobiliários norte-americanos; e os ETFs, que diferentemente dos ETFs distribuídos aqui no Brasil, cobram taxas de administração baixíssimas e ainda permite o pagamento de rendimentos aos seus cotistas.      

  E aí? Ficou interessado em aprender mais sobre diversificação global de investimentos? Então acesse o nosso site https://www.pagueseprimeiro.com.br/ptbr/, o nosso Instagram pagueseprimeiro.oficial e o nosso YouTube Pague-se Primeiro. Teremos o maior prazer em lhe ajudar nessa missão!

 

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Você em 1º lugar

Foque no que está sob o seu controle!

 

Olá pessoal,

 

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. E hoje eu gostaria de falar para você sobre um segredo oculto no mundo dos investimentos que pode fazer toda a diferença na sua vida! Trata-se de você focar no que está sob o seu controle!                                             

  A maioria das pessoas ao redor do mundo que investem nas bolsas de valores para construir um patrimônio financeiro que lhe gerará uma independência financeira no futuro não vivem do mercado por não serem profissionais. No máximo aprendem a investir em investimentos mais arriscados que tenham a capacidade de gerar um retorno maior no futuro. Mas sem se aprofundar a ponto de se profissionalizar nas atividades de assessoria, aconselhamento e gestão de investimentos.   

  Sabendo disso, torna-se muito mais sábio por parte do investidor com esse perfil focar na sua profissão, para que dessa forma ele possa aumentar a sua renda gradativamente ao longo do tempo e, consequentemente, poupar e investir mais dinheiro todo mês. Focar em analisar investimentos por horas a fio de forma amadora sem saber ao certo como eles irão performar no futuro pode não ser a melhor estratégia de investimento para alcançar os seus objetivos. Mas focar de forma frequente numa especialização ou numa meta profissional sim!         

  Portanto, procure focar no seu círculo de competência! Fazer exercícios de autoconhecimento nos primeiros anos como investidor ajuda bastante na definição desse círculo! Para saber como você pode aprender a fazer esse exercício de autoconhecimento, acesse o nosso site https://www.pagueseprimeiro.com.br/ptbr/, o nosso Instagram pagueseprimeiro.oficial e o nosso YouTube Pague-se Primeiro. Teremos o maior prazer em lhe ajudar nessa missão!

 

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Você em 1º lugar

Qual adulto você quer que a sua criança se torne?

 

Olá pessoal,

 

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. Hoje é Dia das Crianças! Primeiramente, gostaria de felicitar todas as crianças do nosso Brasil! E aproveitar para perguntar a você que é pai/mãe de uma criança: Qual adulto você quer que a sua criança se torne do ponto de vista financeiro? Já parou para pensar nisso? Vou explicar!                                                         

  Já é consenso no mundo em que vivemos que a melhor forma de educar os nossos filhos é pelo exemplo! As primeiras referências na vida de uma pessoa são os pais. Os filhos copiam praticamente tudo o que os pais fazem. Sabendo disso, eu pergunto a você: se você é uma pessoa gastadora, que nunca criou o hábito de poupar na sua vida, como você acha que o seu filho lidará com o dinheiro dele quando se tornar um adulto dono do seu próprio nariz? Hum? Ou se você é uma pessoa descontrolada, que não tem ideia de quanto recebe e de quanto gasta todo mês e vive sempre na corda bamba, como você acha que vai ser? Já parou para pensar nisso?                               

  Toda e qualquer mudança numa família começa pelos pais. Você, pai/mãe de família, é o responsável por criar novos hábitos que constituirão um processo de evolução. Você não tem ideia de como isso será benéfico para o futuro de suas crianças. Uma criança bem educada financeiramente conseguirá lidar melhor com o seu dinheiro, prosperar, realizar sonhos e beneficiar familiares e/ou a comunidade em que vive, numa espiral positiva sem fim.      

  Portanto, neste Dia das Crianças, te convido a refletir a respeito! Qualquer tempo é tempo de mudança. Nunca é tarde para mudar! Para saber como você pode iniciar essa mudança, acesse o nosso site https://www.pagueseprimeiro.com.br/ptbr/, o nosso Instagram pagueseprimeiro.oficial e o nosso YouTube Pague-se Primeiro. Teremos o maior prazer em lhe ajudar nessa missão!

 

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Você em 1º lugar

Não dependa de políticos!

 

Olá pessoal,

 

  Meu nome é Pedro Pinheiro, sou Educador Financeiro e Co-fundador do Pague-se Primeiro. Estamos vivenciando mais uma eleição. Votamos recentemente no 1º turno para cargos do executivo e do legislativo. E eu gostaria de aproveitar o embalo dessas eleições para falar uma verdade nua e crua para você: depender dos políticos brasileiros é a pior forma de você viver a sua vida no Brasil. Vou explicar.                                                          

  O sistema político brasileiro foi concebido para extrair recursos financeiros das massas produtivas da nossa sociedade, ou seja, nós temos instituições político-administrativas extrativistas. Isso significa dizer que o Estado brasileiro foi concebido para ser servido pelos brasileiros, e não para servir os brasileiros. Em países desenvolvidos, diferentemente do Brasil, o Estado foi concebido para servir os seus cidadãos e não o contrário. Nestes países, as instituições político-administrativas são inclusivas, ou seja, buscam uma maior prosperidade para o seu povo através da inclusão social, ofertando mais oportunidades de emprego, renda e educação de qualidade para as pessoas de baixa renda.                            

  Dito isso, você deve compreender que você próprio deve ser o protagonista da sua vida! Se você parou os estudos lá atrás, retome os estudos, se qualifique num curso técnico ou numa graduação universitária, comece a gerar renda e vá aumentando essa renda ao longo da sua vida. Após isso, comece a poupar uma boa parte dessa renda todo mês e invista esse dinheiro poupado com muita sabedoria, para que um dia você possa desfrutar de uma independência financeira, sem depender do INSS e/ou outras migalhas do Estado.      

  Entenda que o político brasileiro nunca se importou e nunca se importará com você. Ele está inserido num sistema político perverso que foi projetado para servir aos interesses dos políticos e de toda uma elite econômica que faz lobby pesado em Brasília e se reveza no poder com os políticos, numa espécie de conluio sem fim. Enquanto a sociedade brasileira dorme em berço esplêndido, obviamente.

  Portanto, te convido a sair dessa Matrix, tomando a pílula vermelha! Nesta pílula estão contidos todos os ensinamentos que você precisa para sair dela e, com isso, romper os grilhões que te mantem preso às migalhas do Estado! Onde você pode encontrar essa pílula? Você pode encontrar no site https://www.pagueseprimeiro.com.br/pt-br/, no Instagram pagueseprimeiro.oficial e no YouTube Pague-se Primeiro. Teremos o maior prazer em lhe ajudar nessa missão!

 

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Você em 1º lugar

Saiba a diferença entre dívida boa e dívida ruim.

 

Olá pessoal,

 

  Muitos de vocês devem estar questionando se existe dívida boa já que toda dívida tira dinheiro do seu bolso através dos juros. Mas existe sim e vou explicar para vocês a diferença entre dívida boa e dívida ruim. 

  Dívida boa é aquela que alavanca um empreendimento que irá gerar renda para você no futuro. Você decide iniciar um negócio, mas não dispõe de nenhum capital. Então você vai ao mercado contrair dívida, podendo ser com bancos ou com investidores individuais. O grande segredo está na negociação da taxa de juros cobrada na dívida. Se a taxa de retorno do seu negócio for maior do que a taxa de juros da dívida, essa dívida terá valido a pena. Caso contrário, você terá que financiar o estoque de dívida com uma nova dívida, o que denominamos de rolagem de dívida.                                                   

  Já a dívida ruim é aquela que tem como finalidade corrigir um desequilíbrio financeiro. Ela não contribui para a geração de uma renda futura para você. Ela tira dinheiro do seu bolso para “tapar um buraco aberto por você”. Em alguns casos extremos é justificável contrair dívida ruim, pois nesses casos a reserva de emergência é completamente exaurida, restando como única opção a dívida. Sabemos que no nosso país muitas pessoas, por falta de educação financeira, contraem dívida ruim para corrigir constantes desequilíbrios financeiros, pois gastam mais do que ganham, seja por motivos fúteis (atender caprichos pessoais), seja por motivos nobres (pagar aulas de reforço do filho com dificuldade na escola). 

  E aí? Conseguiu compreender a diferença entre dívida boa e dívida ruim? Agora você já sabe que nem toda dívida é ruim!

  Se você curtiu esse artigo, compartilhe com outras pessoas que estão precisando tomar conhecimento.

Abraços,

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