Estratégia inteligente com imóveis

 

Olá pessoal,

 

  Neste artigo de hoje eu gostaria de falar para aqueles investidores que preferem investir apenas em imóveis físicos. Quem já me acompanha aqui no blog há mais tempo sabe que eu sou um crítico ferrenho do risco de liquidez dos imóveis físicos. Porém, existe uma estratégia inteligente que a maioria dos investidores não conhece.          

  Para aqueles que já possuem um patrimônio na casa das dezenas de milhões de reais e estão mergulhados no mercado imobiliário, é possível construir um patrimônio robusto e rentável com essa estratégia. Com certeza eles já a conhecem, haja vista o conhecimento adquirido e a capacidade financeira para contratar uma assessoria especializada. Resumidamente, trata-se de uma estratégia de elisão fiscal (economia de impostos) com alavancagem patrimonial.

  O investidor deve abrir uma empresa de exploração comercial de imóveis para pagar menos impostos. Após isso, ele pode hipotecar total ou parcialmente esses imóveis para adquirir outros imóveis para exploração. O grande “pulo do gato” está em justamente conseguir uma hipoteca com custo efetivo total (juros bancários + emolumentos cartoriais) menor do que a taxa de rentabilidade auferida pela empresa. No Brasil isso não é tarefa fácil, haja vista sermos o 2º no ranking mundial de spread bancário (fonte). É necessário gastar muita “sola de sapato” e muita lábia para conseguir uma taxa atrativa. O investidor também tem a opção de dar mais garantias aos credores da hipoteca para baixar o custo efetivo total.

  Mesmo que aqueles investidores que ainda não tenham alcançado a zona de arrebentação (dezenas de milhões) continuem preferindo o ramo de imóveis físicos, sugiro formar uma reserva de emergência de no mínimo 12 meses e uma reserva suplementar de renda fixa correspondente a no mínimo 25% do seu patrimônio total. A reserva de emergência deve ser obrigatoriamente apartada do patrimônio. Ela é contabilizada por fora. Obviamente que cada caso é um caso, mas a regra geral é essa.          

    Se você deseja construir um patrimônio imobiliário de forma segura e rentável, entre em contato comigo no Instagram (link no início da página) e saiba como. Eu posso te ajudar.                   

 

Abraços,

Seja Independente

Comece pelos fundos imobiliários!

 

Olá pessoal,

 

  Neste artigo de hoje eu gostaria de falar para aqueles investidores que estão começando agora na renda variável. Muitos que ainda estão tentando descobrir o seu perfil de risco podem se assustar um pouco com a volatilidade das ações. É perfeitamente normal. Mas aqui vai uma boa notícia: não precisa começar pelas ações. O investidor pode começar pelos fundos imobiliários, cuja volatilidade é bem menor do que a das ações. Já falei sobre os fundos imobiliários em outros artigos (ver aqui).        

  Conforme eu havia explicado no meu E-book Aprenda a Investir e SEJA INDEPENDENTE, essa opção de renda variável permite ao investidor adquirir cotas de fundos que investem majoritariamente em diferentes tipos de ativos imobiliários. Para aqueles leitores que gostam de investir em imóveis físicos, esse é o investimento ideal na renda variável. Os fundos imobiliários funcionam como uma espécie de “condomínio fechado” em que as unidades habitacionais (cotas do fundo) podem ser compradas pelos investidores que se tornarão os cotistas do fundo após a compra. Os rendimentos do fundo serão pagos aos cotistas do fundo mensalmente.   Esses rendimentos distribuídos são isentos de IR para os cotistas. Caso o cotista venda as suas cotas com ganho de capital, esse ganho será tributado pelo IR com uma alíquota de 20%. Lembrando que os ativos do fundo não pertencem aos cotistas, mas ao próprio fundo. Existem 5 principais tipos de fundos imobiliários:

1) Fundos de renda de aluguel: nesse os gestores do fundo compram os imóveis e os alugam para outras empresas;

2) Fundos de investimento em títulos imobiliários: são conhecidos no mercado como “fundos de papel” por investirem em títulos de renda fixa lastreados em imóveis, como o LCI e o CRI;

3) Fundos de desenvolvimento: são fundos que investem em imóveis desde o início do empreendimento e aguardam o tempo de maturação para obter o rendimento;

4) Fundo de compra e venda: neste fundo o gestor tem a discricionariedade de comprar um imóvel e depois vendê-lo. É uma boa alternativa para quem gosta de especulação imobiliária;

5) Fundo de fundos: basicamente, são fundos que aplicam a maior parte de seus recursos em cotas de outros fundos imobiliários.       

   

  Os fundos imobiliários, por terem cotas lastreadas em imóveis, têm um risco menor do que as ações e, consequentemente, um retorno menor. São apropriados para o recebimento de renda passiva e para a diversificação da carteira.     

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Comece pelos setores blindados!

 

Olá pessoal,

 

  Neste artigo de hoje eu gostaria de falar para aqueles investidores que estão começando agora na renda variável. Muitos que ainda estão tentando descobrir o seu perfil de risco podem se assustar um pouco com a volatilidade das ações após terem começado com os fundos imobiliários. É perfeitamente normal. Mas aqui vai uma dica valiosa.          

  Conforme eu havia explicado no meu E-book Aprenda a Investir e SEJA INDEPENDENTE, é recomendável investir em empresas de setores blindados. E quais seriam eles? Seriam aqueles setores que possuem uma demanda estável, como por exemplo, o setor financeiro, o setor elétrico, o setor de alimentação e o setor de saúde. Sabemos que, mesmo num ciclo econômico de baixa, o consumidor não encerrará a sua conta bancária, não deixará de pagar a conta de energia, não deixará de se alimentar e nem deixará de pagar o plano de saúde da família. Mesmo que o investidor descubra ser detentor de um perfil de risco agressivo, é prudente começar por esses setores, pois setores mais cíclicos ou instáveis requerem um nível de perícia na análise de valores mobiliários muito alto. Até mesmo alguns dos melhores analistas do mercado possuem dificuldade de acertar na seleção de ações. Imagine nós, meros mortais, que começamos há pouco tempo.  

  Essa dificuldade foi sentida por mim na prática ao iniciar a formação da minha carteira conforme eu havia explicado neste artigo aqui. Humildade é um elemento muito importante para os investidores, principalmente para aqueles que estão começando agora.      

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Faça o seu Balanço Patrimonial!

 

Olá pessoal,

 

  Neste artigo de hoje eu quero chamar a atenção de vocês para a necessidade de criar um balanço patrimonial com a finalidade de se organizar financeiramente. É de suma importância ter uma noção exata de quanto você possui de patrimônio líquido e de como ele está distribuído.

  Ao adquirir educação financeira, você passa a pensar como uma empresa. Afinal, a vida de cada um de nós é um emaranhado de negócios realizados entre nós e terceiros diariamente. É necessário termos o controle de quanto recebemos, quanto gastamos, quanto possuímos de bens e direitos e quanto possuímos de dívidas. É uma radiografia da nossa situação financeira e patrimonial. É uma bússola que nos mostra para onde estamos indo.        

  Não há necessidade de você fazer um curso rápido ou um livro de contabilidade para aprender a fazer as suas demonstrações financeiras. O que você precisa fazer é montar planilhas no Excel e alimenta-las com os seus dados financeiros e patrimoniais. Para isso você deve guardar documentos comprobatórios das suas receitas e despesas, e dos seus bens e direitos, para que você possa registra-los.

  A organização financeira é o que vai te permitir poupar um percentual da sua renda para investir com clareza e tranquilidade. Não vai te dar aquela sensação de viver apertado sem saber se vai alcançar os resultados desejados no futuro.          

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Ainda não criou esse hábito? Pois cuide!

 

Olá pessoal,

 

  Neste artigo de hoje eu quero chamar a atenção de vocês para a necessidade de criar uma planilha para a anotação de todos os gastos mensais com a finalidade de se organizar financeiramente. É de suma importância ter uma noção exata de quanto você gasta por mês para separar um percentual da sua renda e investir. Pode ser uma tarefa entediante no início, mas com o passar do tempo o nosso cérebro se acostuma e torna-se um hábito.

  Para aquelas pessoas que não tem uma renda certa todo mês, caso dos liberais autônomos e dos empresários, esse hábito torna-se mais relevante ainda na medida em que ele permite a esses profissionais ter uma noção clara de quanto eles conseguem poupar em média ao longo de vários anos. Com essa medida em mãos eles poderão ajustar essa poupança média de acordo com as alterações ocorridas com a renda ao longo do tempo. Por exemplo, se ao longo dos 5 primeiros anos de investimentos um empresário consegue poupar apenas 5% da renda, mas nos 5 anos seguintes ele aumenta esse percentual para 20%, a média do período fica em 12,5%. Podemos ir além nesses cálculos. Ao monitorar a média dos primeiros 2 anos do 2º quinquênio, o investidor pode acusar uma percentual de, digamos, 25%, e resolve poupar bem mais para fechar o quinquênio em 40%, alcançando assim uma média de 22,5% no período total.          

  Percebam que ter o controle é fundamental para alcançar os objetivos. E não apenas nos investimentos, mas também nos negócios. Se você já é empresário e está começando a investir agora, aplique os mecanismos de controle utilizados nos negócios na pessoa física. Simples assim.    

  A organização financeira é o que vai te permitir poupar um percentual da sua renda para investir com clareza e tranquilidade. Não vai te dar aquela sensação de viver apertado sem saber se vai alcançar os resultados desejados no futuro.          

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Planeje a sua rota de fuga!

 

Olá pessoal,

 

  Acredito que muitos de vocês almejam um dia no futuro alcançar a independência financeira, ter mais liberdade de escolha, optar por um trabalho mais prazeroso que não lhe cause tanto estresse, enfim, ter uma vida mais tranquila, saudável e próspera. Acreditem, isso é perfeitamente possível. Porém, vocês precisam planejar uma rota de fuga para que isso possa acontecer.                                      

  Conforme eu havia explicado em vários artigos deste blog, qualquer planejamento financeiro requer sacrifícios. São necessárias muita disciplina e paciência. Não é muito diferente de um estudante que rala bastante durante vários anos para passar num vestibular ou num concurso público superconcorrido. Não é muito diferente de um empreendedor que rala durante vários anos tocando o seu negócio para que ele possa deslanchar. Não é muito diferente de um profissional liberal que rala durante vários para formar uma carteira de clientes robusta e duradoura. Não é muito diferente de um fazendeiro que rala durante vários anos cultivando as suas terras para colher as safras que permitirão a expansão de suas propriedades. Enfim, não é muito diferente de qualquer desafio na vida.      

  Cabe aqui um lembrete muito importante: a organização financeira equilibrada e o hábito de poupar constantemente são mais importantes do que a habilidade em investir no mercado financeiro. O poupar precede o investir. Os fatores tempo e aporte fazem toda a diferença na construção de um patrimônio. Guardem isso com carinho no coração de vocês.     

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Reclamar não adianta!

 

Olá pessoal,

 

  Neste artigo de hoje eu gostaria de falar uma verdade nua e crua que incomoda a maioria das pessoas: reclamar não adianta. Não adianta você reclamar que a vida é injusta, que os ricos são gananciosos e mesquinhos, que o governo lhe rouba, que o seu patrão é injusto, etc. O que adianta é você agir. Não interessa se você vai alcançar de fato os seus objetivos ou não, pois isso vai depender do seu próprio esforço e de uma infinidade de fatores alheios à sua vontade. Mas comece agora.  

  Se você está insatisfeito com o seu trabalho e com a sua renda, comece a construir a ponte que será a sua rota de fuga. Se você ainda reluta pelo fato de não conseguir assumir riscos no mercado financeiro, que é o meio mais democrático para construir a ponte, sinto lhe dizer, mas a vida é feita de riscos. Sem tomar risco você não faz nada. Risco não deve ser evitado, mas sim administrado. Mesmo que você tenha um perfil conservador, você pode formatar uma carteira de investimentos com riscos controlados e uma rentabilidade razoável. Caso trace metas audaciosas no mercado, compense aumentando os aportes. Dessa forma a conta vai fechar, acredite em mim.             

  Pare agora mesmo de inventar desculpas. Foque no processo de aumentar os seus rendimentos e aportar no mercado com regularidade. Quando você menos esperar, já terá alcançado as metas antes do prazo previsto e com mais liberdade de escolha para fazer o que quiser ou, como gostam de falar por aí, “sambando na cara da sociedade”.     

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Seja Independente