Você sabe o que tem dentro da FUNPRESP?

 

Olá pessoal,

 

  Conforme eu havia explicado para vocês neste artigo e neste artigo, um plano de previdência complementar para a aposentadoria deve ser uma escolha bem ponderada por parte daqueles que pretendem ter um adicional na velhice. Porém, na maioria dos casos essa alternativa não se mostra ótima, inclusive para os servidores públicos federais que contribuem para a FUNPRESP. No entanto, isso não significa dizer que ela deva ser descartada completamente pelo investidor, mas analisada sob vários aspectos. Vou explicar usando o exemplo da FUNPRESP.                        

  Se você é servidor e contribui para esse fundo de pensão, procure saber em que eles estão investindo o seu dinheiro. Lembre-se que o montante contributivo formado ao longo do tempo será usado pelo fundo para cobrir a sua aposentadoria. Fundo de pensão também tem prejuízo. É o seu futuro que está em jogo! Como exemplo, veja o plano previdenciário do Executivo Federal. Nele você pode verificar que a carteira performance é recheada de fundos de investimentos distribuídos pelos bancos tradicionais e pelos bancos de investimentos (cerca de 95%). O saldo restante da carteira é alocado no ETF BOVA11, que replica o índice Bovespa. Em bom português, isso significa dizer que 100% da carteira está aplicada em fundos que cobram taxas de administração salgadas. Fazendo uma analogia, assim como eu fiz neste artigo aqui, é como se essa carteira fosse um produto enlatado ou um pacote de biscoitos cheios de conservantes, açúcar, gordura hidrogenada e outros aditivos químicos que prejudicam a sua saúde no longo prazo. Agora imagine você consumir apenas esse tipo de alimento todo santo dia durante décadas. É até difícil de imaginar não é mesmo? Pois é. É isso o que acontece na sua carteira da FUNPRESP.               

  Diante do exposto acima, eu te pergunto: você acha mesmo que esse fundo vai pagar uma aposentadoria justa para você? Eu acho que não. Procure imediatamente investir as restituições de imposto de renda proporcionadas pelas deduções legalmente permitidas, incluindo as contribuições para esse fundo. Além disso, procure poupar e investir um percentual da sua renda mensalmente assim que o seu salário “pingar” na sua conta, através de uma carteira de investimentos bem estruturada, atendendo o seu perfil de risco e os seus objetivos.      

  Comece agora mesmo, nem que seja muito pouco. Lembre-se que o tempo é o fator mais importante na equação dos juros compostos. Se você deseja aprender a investir, entre em contato comigo no Instagram (link no início da página) e saiba como. Eu posso te ajudar.                   

      

Abraços,

Seja Independente

Arriscado é você depender do INSS na velhice!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu falarei sobre uma opinião muito propagada pelas pessoas que ainda carecem de educação financeira no nosso país. Elas acham que é muito mais arriscado investir no mercado durante décadas para constituir um patrimônio do que trabalhar durante 40 anos para uma empresa e depender do INSS na velhice.                                  

  Conforme eu havia explicado no meu E-book Aprenda a Investir e SEJA INDEPENDENTE, a Previdência Social está se tornando cada vez mais insustentável. Após a reforma da previdência, ficou estabelecida uma idade mínima para se aposentar, sendo de 65 anos para homens e 62 anos para mulheres. Some-se a isso o fato de que aqueles segurados que ganham mais, vão contribuir com mais, sendo até 14% para os segurados do regime geral e 22% para os segurados do regime próprio. Já os que recebem menos vão ter uma contribuição menor, que começa em 7,5%. Mas o grande gargalo para quem quer se aposentar pelo INSS não é esse. Pelo fato da Previdência Social funcionar pelo regime de repartição, onde a arrecadação se dá pela cobrança de contribuição das pessoas que estão em atividade para o financiamento das aposentadorias daqueles que já estão aposentados, o cálculo do valor das aposentadorias baseia-se na média salarial de todo o período contributivo, ou seja, boa parte do total contribuído para a Previdência Social não retorna para o trabalhador na aposentadoria.

    Para vocês terem uma ideia, a única forma de se aposentar com o teto da Previdência Social (regime geral) é contribuir com 14% do valor do teto durante 40 anos, além de ter a idade mínima e o tempo de contribuição suficiente para se aposentar com o valor máximo. Isso ocorre pelo fato da reforma da previdência ter modificado o cálculo da média dos salários, onde antes eram usados só os 80% maiores salários desde 1994 e descartados os 20% menores, e hoje (após a promulgação da reforma) a média é calculada com base em 100% dos salários.  Acredito que isso seja para poucos brasileiros e, convenhamos, você não vai querer aguardar tanto tempo para se aposentar com um boa aposentadoria.  

    Apenas para termos uma noção do quão é desvantajosa essa opção de se aposentar com o teto da Previdência Social em relação a uma previdência complementar baseada em uma carteira de investimentos, suponha que você deseja se aposentar com base nesse teto que atualmente é de R$6.101,06 e a alíquota atual para essa faixa de salário é de 14%. Fazendo os cálculos (R$6.101,06 x 14%) chegamos ao valor da contribuição mensal, R$854,14. Se o segurado contribuir com esse valor mensalmente em uma carteira de investimentos que tenha um rendimento médio mensal de 0,5% (o que não é muito difícil), teremos ao final dos 40 anos um montante no valor de R$1.701.011,90, que a essa mesma taxa de 0,5% gera uma renda passiva mensal de R$8.505,06 para o segurado, sem levar em consideração que esse valor pode ser muito maior caso o mesmo consiga obter um rendimento médio mensal maior.                                     

    E aí caro leitor, vai continuar depositando as suas fichas exclusivamente na Previdência? Vai continuar investindo através dos bancos tradicionais que estão pouco se lixando para você? Se você deseja aprender a investir, entre em contato comigo no Instagram (link no início da página) e saiba como. Eu posso te ajudar.                   

 

Abraços,

Seja Independente 

Na velhice é mais complicado!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu falarei sobre uma verdade que é ignorada por muitos brasileiros e justamente pela falta de consciência em relação a ela que impera uma grande relutância em nossa sociedade em educar-se financeiramente e assumir as rédeas na consecução dos objetivos financeiros.                            

  Cada um de vocês já imaginou se ver obrigado a trabalhar na velhice para poder sobreviver? Alguns motivos podem desencadear essa situação: ficar severamente doente e precisar de recursos para custear o tratamento médico; você ser arrimo de família e um filho ou neto tornar-se inválido; ou você não se planejar ao longo da vida para manter o mesmo padrão de vida na velhice. Existe uma grande diferença entre você trabalhar na velhice por prazer, para manter a mente ocupada, e você trabalhar na velhice por pura necessidade, para não morrer de fome ou se endividar até o pescoço.  

  Raciocine comigo meu caro leitor. Será que não é melhor se sacrificar agora para não correr o risco de passar necessidade e/ou por uma situação humilhante na velhice? Lembre-se que nessa fase da vida tudo fica mais difícil: a saúde e a disposição para trabalhar não são mais as mesmas; as despesas e o tempo gastos com a saúde aumentam; e a experiência profissional não é mais uma garantia de emprego. Será mesmo que você deseja se arriscar? Acho melhor não. Procure viver uma vida equilibrada, aproveitando o presente com sabedoria e provisionando recursos para o seu Eu do futuro.                           

    Se você ainda não investe, comece agora mesmo, nem que seja muito pouco. Lembre-se que o tempo é o fator mais importante na equação dos juros compostos. Se você deseja aprender a investir, entre em contato comigo no Instagram (link no início da página) e saiba como. Eu posso te ajudar.                   

      

Abraços,

Seja Independente 

E se você perder a sua principal fonte de renda?

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu falarei sobre uma verdade que é ignorada por muitos brasileiros e justamente pela falta de consciência em relação a ela que impera uma grande relutância em nossa sociedade em educar-se financeiramente e assumir as rédeas na consecução dos objetivos financeiros.                            

  Cada um de vocês já imaginou perder a principal fonte de renda? Ficar desempregado, sua empresa falir, ficar doente e/ou inválido (bata na madeira 3x) e todas as outras possibilidades que possam impactar fortemente a vida da sua família são possibilidades reais e podem acontecer a qualquer momento, por mais otimistas que sejamos. Diante dessa verdade, eu te pergunto: caso aconteça o pior, você concorda comigo que haveria a necessidade de você reduzir bastante o seu custo de vida? Concorda comigo que caso você não tivesse nenhuma reserva ou patrimônio nessa situação, você se endividaria bastante além de pedir ajuda a familiares e amigos? Seria uma situação horrível, não é mesmo? Diante dessa constatação, eu te pergunto: por que você não começa a poupar um percentual da sua renda para montar a sua reserva e começar a investir?

  Raciocine comigo meu caro leitor. Será que não é melhor se sacrificar agora para não correr o risco de passar necessidade e/ou por uma situação humilhante? Ou você ainda acha que não vale a pena pelo fato de não saber se estará vivo amanhã? Conforme eu havia explicado neste artigo aqui, a probabilidade de você continuar vivo por muitos anos está totalmente a seu favor. E ao longo da sua vida você viverá sem saber o que lhe aguarda no futuro. A probabilidade é 50/50, ou seja, existe metade de chance do seu futuro ser maravilhoso como também existe metade de chance do seu futuro ser problemático, independente de você ser otimista. O mundo não se importa com o seu otimismo. O que tiver de acontecer, acontecerá. Portanto, esteja sempre preparado.                      

    Se você ainda não investe, comece agora mesmo, nem que seja muito pouco. Lembre-se que o tempo é o fator mais importante na equação dos juros compostos. Se você deseja aprender a investir, entre em contato comigo no Instagram (link no início da página) e saiba como. Eu posso te ajudar.                   

      

Abraços,

Seja Independente 

Cuidado com a inflação em 2021

 

Olá pessoal,

 

  Conforme eu havia explicado para vocês em diversos artigos recentes sobre a inflação, poderemos ter em 2021 uma inflação bem mais alta na nossa economia, em virtude da impressão monetária realizada pelo governo para conter os impactos econômicos decorrentes das medidas de isolamento social, e a falta de perspectiva dos agentes econômicos no tocante à agenda de reformas estruturantes (tributária, administrativa, pacto federativo, etc.) e privatizações.                      

  Você pode estar se perguntando agora: “Mas Pedro, se realmente a inflação explodir, eu devo me preocupar? Devo sacar todo o meu dinheiro depositado e socar dentro do colchão?” E eu te respondo: não precisa. O que você deve fazer é proteger o poder de compra da sua renda diversificando a sua carteira de investimentos, inclusive geograficamente. Lembre-se que o primeiro objetivo a ser alcançado por um investidor é conservar o seu poder de compra ao longo do tempo, conforme eu havia explicado no meu e-book Aprenda a Investir e SEJA INDEPENDENTE. No meu e-book eu também expliquei que previdência social, imóveis, caderneta de poupança e loteria não são as melhores alternativas de investimentos para a manutenção do poder de compra e o alcance da independência financeira.      

  É importante que você se conscientize da necessidade de começar a investir o quanto antes. Quanto mais tempo você levar para tomar essa decisão, mais vulnerável você se tornará perante as intempéries econômicas internacionais, os descalabros dos políticos brasileiros e os eventuais choques inflacionários da moeda nacional. Não espere o dilúvio devastar a sua vida, construa a sua Arca de Noé para se proteger (fonte).   

  Comece agora mesmo, nem que seja muito pouco. Lembre-se que o tempo é o fator mais importante na equação dos juros compostos. Se você deseja aprender a investir, entre em contato comigo no Instagram (link no início da página) e saiba como. Eu posso te ajudar.                   

      

Abraços,

Seja Independente 

Pesquisa reveladora sobre os brasileiros

 

Olá pessoal,

 

  Eu gostaria de compartilhar com vocês uma pesquisa reveladora sobre nós brasileiros. Ela mostrou que 80% da nossa população, com base na amostra, possuem objetivos financeiros, mas pouquíssimos acreditam que vão atingi-los. A pesquisa também revela que 90% dos brasileiros afirmam ter necessidades de aprender educação financeira, mas apenas 18% já fez algum tipo de curso neste tema. Para saber mais a respeito da pesquisa, leia essa matéria do InfoMoney.                      

  E aí meu caro leitor? Você continuará adiando os seus planos de independência financeira e riqueza? Qual será a sua desculpa neste ano de 2021? Mutação do Covid-19? Medo? Falta de dinheiro? Falta de paciência para entender? Não arranje mais desculpas para o que é importante na sua vida. Você precisará de uma boa fonte de renda na velhice, caso não queira passar por nenhum perrengue. Ignorar a construção do patrimônio que lhe proverá no futuro não é uma opção.  

  Se você dá a desculpa de que investir no mercado financeiro é muito difícil, que é algo reservado apenas para especialistas com QI acima da média, saiba que isso é um mito. É perfeitamente possível construir um patrimônio no mercado. Ou você acha mesmo que os mais de 50% dos norte-americanos que investem na bolsa de lá são privilegiados cognitivamente? De forma nenhuma. Entenda que ninguém nasce sabendo tudo. Quando você ainda é um bebê, você cai várias vezes até aprender a andar. Quando você ainda é uma criança, você cai várias vezes da bicicleta até aprender a andar nela. Quando você já é um adolescente, você fala errado várias vezes até aprender um 2º idioma. Portanto, aprender a investir no mercado é a mesma coisa. Você vai errar no início até aprender. Foi assim comigo e com todos sem exceção, até com o Warren Buffett e o Luis Barsi Filho.

  Comece agora mesmo, nem que seja muito pouco. Lembre-se que o tempo é o fator mais importante na equação dos juros compostos. Se você deseja aprender a investir, entre em contato comigo no Instagram (link no início da página) e saiba como. Eu posso te ajudar.                   

      

Abraços,

Seja Independente 

Qual será a sua justificativa em 2021?

 

Olá pessoal,

 

  Esse ano de 2020 definitivamente foi muito difícil para todos, não é mesmo? Ano de pandemia, mortes, restrições de locomoção, medidas preventivas e várias outras intempéries. Para aquelas pessoas que possuem uma renda instável, que por sinal é a grande maioria, foi complicado poupar alguma parcela da renda para investir no mercado financeiro. É diante desse cenário que eu gostaria de fazer aqui uma reflexão em relação ao seu futuro.                   

  Talvez você já tenha tomado conhecimento em relação ao futuro da Covid-19. Especialistas afirmam que ele continuará entre nós por tempo indeterminado. Vacinas serão aplicadas nas populações dos países afetados para diminuir a quantidade de infecções e mortes. O vírus passará por várias mutações e outras vacinas serão aplicadas para vencer essa guerra. Sabendo disso, eu lhe pergunto: você continuará usando a pandemia como justificativa para não começar a investir ou desistir de investir, caso tenha começado?

  Veja bem, não estou aqui menosprezando a gravidade da pandemia nem as fatídicas mortes ocorridas, mas crises sanitárias como essa já ocorreram no passado e continuarão a ocorrer no futuro. A medicina avançou bastante nas últimas décadas, e após essa pandemia todos os esforços serão envidados no desenvolvimento de vacinas e antibióticos para o combate de futuras pandemias. Não há motivos para sermos pessimistas. E você, se Deus quiser, continuará vivo por muitos e muitos anos.        

  Caso a pandemia não seja a sua justificativa, então qual é? Medo? Medo não pode ser mais, pois o conhecimento na área está disponível na internet em abundância, inclusive neste blog. Falta de dinheiro para investir? Saiba que com 100 reais por mês já é possível começar. Se não for nenhuma dessas opções, entre em contato comigo no Instagram (link no início da página) e me conte a respeito. Eu posso te ajudar.                   

     

Abraços,

Seja Independente