Olá
pessoal,
Hoje eu falarei sobre uma situação difícil na vida de muitos
brasileiros, que é o exaurimento dos recursos necessários para o sustento da
família em situações emergenciais. Muitas vezes as famílias não têm de onde
tirar mais recursos em situações como perda de emprego prolongada, invalidez temporária
ou permanente do provedor da família, tratamento médico de moléstias graves,
falência e/ou reestruturação da empresa da família, etc., pois a reserva de
emergência foi insuficiente. Vou mostrar para vocês um checklist de providências para lidar com esse tipo de
situação:
1) Cortar todas as despesas consideradas
supérfluas => Tudo aquilo que não for essencial para a mantença da sua
família você deverá eliminar enquanto perdurar a situação de insolvência. Cabe
somente a você e ao seu cônjuge definir a linha de corte, tanto em termos
qualitativos como em termos quantitativos;
2) Reduzir os gastos considerados essenciais
=> Em bom português, você deverá reduzir o padrão de vida da sua família
caso a insolvência perdure mesmo após adotar a providência nº 1. Aqui você
deverá fazer substituições nos itens considerados essenciais, como alimentação
e transporte. Se a sua família está acostumada a comer proteínas de primeira
qualidade, você deverá substituir por similares mais baratos e/ou por outros
tipos de proteína. Se você e o seu cônjuge possuem 2 veículos próprios,
analisem a possibilidade de vender 1 e/ou substituir 1 por um similar mais
barato;
3) Vender itens que tenham valor => Caso
a insolvência perdure por mais tempo mesmo após o arrocho orçamentário adotado
nos itens anteriores, você deverá vender itens que tenham valor, como joias,
bijuterias, eletrodomésticos, utensílios de cozinha para eventos especiais
(p.ex.: faqueiro de ouro), roupas de marca, calçados, acessórios para viagens,
etc. Resumindo, você deverá “pelar” um pouco o seu conjunto de bens pessoais
para conseguir uma grana extra que lhe dê uma sobrevida de mais 15 ou 30 dias
até a insolvência terminar;
4) Vender ativos de renda fixa da sua carteira
de investimentos => Se mesmo após todos os sacrifícios descritos nos
itens anteriores, a insolvência persistir, você deverá resgatar todos os seus
ativos de renda fixa da sua carteira de investimentos: títulos públicos; CDBs;
LCIs; fundos de renda fixa; etc. Apenas após o resgate da sua alocação em renda
fixa é que você deverá resgatar a sua alocação em renda variável, mesmo que
você venha a arcar um amargo prejuízo em um ciclo de baixa (Bear Market);
5) Pegar empréstimos => Esse será o
último recurso após esgotar as providências anteriores. Se a insolvência se
prolongar por mais tempo, avalie a possibilidade de pedir ajuda a familiares
para quitar empréstimos bancários com altas taxas de juros e pagar juros
menores.
Infelizmente, a maioria dos brasileiros já recorre ao último recurso
para resolver o problema de insolvência após o esgotamento da reserva de
emergência (quando tem). Percebam que existem várias saídas antes de pegar
empréstimos, porém muitos brasileiros sofrem bastante ao reduzir o padrão de
vida por puro orgulho. É necessário mudar o mindset
nessas situações.
Também é de suma importância buscar novas fontes de renda (leia
este artigo aqui). Com o avanço da internet ficou bem mais fácil conseguir
uma fonte de renda extra.
Nessas situações difíceis, busque soluções que resolvam o problema e não
soluções que irão tirar dinheiro do seu bolso, como os empréstimos. Lembre-se
que o efeito dos juros compostos também pode agir de forma negativa na
construção do seu patrimônio, demolindo cada tijolo colocado por você até derrubar
tudo e ainda escavar um abismo que sugará você e sua família.
Se você deseja aprender a formatar um colchão financeiro para cobrir as
despesas da sua família em situações de insolvência e proteger o seu patrimônio,
entre em contato comigo no Instagram (link no início da página). Terei o maior
prazer em atendê-lo.
Abraços,
Seja Independente
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