Como começar a investir e perder o medo!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você que ainda tem medo de começar a investir. O passo-a-passo que eu vou mostrar para você aqui funciona para qualquer pessoa se for seguido de maneira correta!          

  Primeiramente, você vai abrir a conta na corretora de valores, descobrir o seu perfil de risco e definir a sua política de investimentos.  

  Em seguida, você vai poupar uma parte dos seus rendimentos mensais, transferir esse dinheiro para a corretora de valores e investir. Repita esse processo todo mês.

  E por final, você vai estabelecer as metas a serem alcançadas com os investimentos.

  Siga esse passo-a-passo e você conseguirá investir de uma forma segura e rentável, perdendo o medo de vez!

  Quer saber como atingir os seus resultados 3x mais rápido? Então envie uma mensagem para mim pelo Whatsapp, E-mail, Instagram ou Facebook e descubra como!        

   

 Abraços,

Seja Independente                                      

Descubra se você tem um perfil de risco arrojado nos investimentos!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você que ainda não sabe se tem um perfil de risco arrojado nos investimentos. É muito comum não ter certeza em relação ao perfil de risco, mas isso não é o fim do mundo. Saiba que o seu perfil de risco pode mudar ao longo do tempo. Quer saber se você tem um perfil de risco arrojado? Então leia até o final!        

  Se você é aquele investidor que tem pavor a risco e não aguenta ver uma ação despencando, não se interessa pelo mercado financeiro e geralmente delega a maior parte dos seus investimentos a terceiros, então você não tem um perfil arrojado.  

  Agora, se você é aquele investidor que não se incomoda em assumir riscos, gosta de estudar o mercado financeiro e aloca a maior parte da carteira em renda variável, provavelmente você tem um perfil arrojado.

  Mas atenção: nem sempre você começará a investir tendo um perfil de risco arrojado! Você pode simplesmente começar a investir tendo um perfil de risco moderado, se interessar mais pelo mercado financeiro ao longo do tempo, assumir mais riscos e com isso passar a ter um perfil de risco arrojado.

  Lembre-se que o seu perfil de risco não precisa ser estático ao longo da sua vida. O seu perfil dependerá do seu momento profissional, do seu conhecimento no mercado financeiro e dos seus objetivos. O mais importante é você se conhecer e investir de acordo!

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Abraços,

Seja Independente 

Como mensurar o montante destinado para a reserva de emergência!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você que ainda não sabe como mensurar o montante destinado para a reserva de emergência. Lembre-se sempre que não existe uma mensuração padrão, pois cada indivíduo tem as suas peculiaridades que influenciarão nessa mensuração.        

  Se você tem estabilidade no emprego, como é o caso dos funcionários públicos, a necessidade de ter uma reserva alta cai bastante. Neste caso, você pode ter uma reserva mínima que varie de 1 a 2 meses do seu custo de vida mensal.  

  Se você não tem estabilidade no emprego, como são os casos dos empresários, autônomos e celetistas, a necessidade de ter uma reserva alta aumenta. Neste caso, é interessante que a sua reserva varie de 6 a 12 meses. Se você é um autônomo com uma carteira de clientes consolidada e robusta, você pode manter uma reserva de 6 meses. Já se você for empresário ou empregado celetista, recomendo uma reserva de 12 meses.

  Agora, um detalhe importante: caso você tenha dependentes, é prudente que você aumente a sua reserva em mais 1 ou 2 meses. E quanto mais dependentes você tiver, mais você terá que aumentar essa quantidade de meses.         

  Lembre-se também que a reserva de emergência não precisa ser estática ao longo da sua vida. Em um determinado momento ela precisará ser maior e em outro poderá ser menor.

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Seja Independente 

Como alcançar metas audaciosas nos investimentos em 10 anos!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você que não quer esperar décadas para alcançar as suas metas nos investimentos, seja porque já tem uma certa idade ou seja porque não quer esperar tanto tempo mesmo. Saiba que existe uma estratégia secreta para você alcançar as suas metas audaciosas nos investimentos em 10 anos.        

  Eu, particularmente, chamo essa estratégia de Estratégia da Força Bruta. No que ela consiste? Se você realmente tem um forte desejo de alcançar uma meta milionária, mas tem um perfil de risco conservador e um prazo de apenas 10 anos, saiba que você pode compensar essas limitações com um aumento brutal nos aportes mensais.

  Para que você possa aportar recursos volumosos todo mês, você precisa ter uma renda suficiente para tal. Não adianta você querer alcançar uma meta muito audaciosa num prazo muito curto se você não consegue aportar o valor mensal necessário.  

  E por que essa seria a opção mais viável? Muito simples: o fator capital é o fator que está mais sob o seu controle na equação dos juros compostos. O fator rentabilidade sempre varia independentemente do seu nível de conhecimento e o fator tempo nem sempre estará ao seu favor.         

  Se você realmente sonha em alcançar uma determinada meta nos investimentos num prazo muito curto, planeje-se, calcule o valor mensal necessário e tenha disciplina para continuar em frente.

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Seja Independente    

         

Dolarize o seu patrimônio!

 

Olá pessoal,

 

  Muitos de vocês que investem no mercado financeiro já perceberam o quão instável é o Brasil e o quão incerto é o nosso futuro? Já analisaram quantas empresas multinacionais com grau excelente de governança nós temos? Dá para contar nos dedos, não é mesmo? Afinal, o mercado financeiro brasileiro representa uma parcela muito pequena do mercado mundial.     

  Ao investir somente no Brasil, você pode estar deixando de aproveitar oportunidades lá fora. Um exemplo clássico é o setor de tecnologia, que ainda é muito incipiente aqui no Brasil, enquanto que nos EUA e em outros países é bastante maduro.

  Não é porque existem investidores bilionários no mercado acionário brasileiro que você deve concentrar todas as suas aplicações aqui. Uma série de fatores influenciam os resultados, inclusive a sorte. Mas não dê chance ao azar. Vide os casos de Venezuela e Argentina.

  Hoje o investidor, seja qual for o perfil de risco dele, tem à disposição diversas opções de investimento no exterior, dentro e fora do Brasil. Aqui dentro temos os fundos cambiais, os fundos abertos de investimentos internacionais, os BDRs e os ETFs. Lá fora você pode abrir uma conta numa corretora dos EUA e passa a ter acesso a todas as opções disponíveis no maior mercado financeiro do mundo (ETFs, stocks, REITs, hedge funds, etc.).        

  “Pedro, eu devo resgatar todos os meus investimentos no Brasil e aplicar nos EUA?”. De forma nenhuma. Não estou sugerindo isso. Até porque você consome bens e serviços pagando em reais aqui no Brasil. Mas você pode e deve diversificar o seu patrimônio em dólar!

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Você não se aposentará com o teto do INSS!

 

Olá pessoal,

 

  Muitos contribuintes do INSS ainda acham que vão se aposentar recebendo o teto do benefício. Se você é um deles, sinto muito lhe dizer, mas isso não será possível. Vou explicar o porquê dessa impossibilidade.

  O principal motivo é o fato de que o teto é reajustado periodicamente por um índice de correção, que por sua vez muda com uma certa frequência. O índice atualmente utilizado é o INPC – Índice Nacional de Preços ao Consumidor. Devido a essas variações nos índices de correção, torna-se impossível se aposentar sempre pelo teto.              

  Além disso, para que você consiga se aposentar recebendo um valor próximo ao teto, conforme eu havia explicado no meu e-book Aprenda a Investir e SEJA INDEPENDENTE, é necessário contribuir com 14% do valor do teto durante 40 anos, além de ter a idade mínima e o tempo de contribuição mínimo.    

  Isso ocorre pelo fato da reforma da previdência ter modificado o cálculo da média dos salários, onde antes eram usados só os 80% maiores salários desde 1994 e descartados os 20% menores, e hoje (após a promulgação da reforma) a média é calculada com base em 100% dos salários desde 1994. É o chamado redutor.      

  Compreenda que a sua contribuição previdenciária tem uma natureza de imposto, pois ele é obrigatório (para quem tem renda formal) e destinado ao financiamento das aposentadorias vigentes. Apenas uma parte do que você contribuiu voltará para você no futuro. Procure contar com a Previdência Social para lhe amparar em casos de doença, acidente e maternidade e para ajudar financeiramente aquelas pessoas que você ama. Mas não conte integralmente com ela para a sua aposentadoria.

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“Hummm.... não gostei dessa Reserva de Emergência!”

 

Olá pessoal,

 

  Essa expressão sai da boca de todos os meus clientes quando eu recomendo a formação de uma reserva de emergência. Afinal, as pessoas tem pressa em atingir as metas num determinado prazo, procurando rentabilizar o máximo possível os recursos aportados no mercado financeiro. Como os ativos que compõe a reserva de emergência possuem alta liquidez, mas baixa rentabilidade, o desânimo logo aparece.            

  Por mais que eu tente explicar que uma carteira de investimentos deverá ser composta por 3 pilares fundamentais (liquidez, segurança e rentabilidade), o desânimo continuará, porque na esmagadora maioria dos casos faltará um elemento-chave por parte das pessoas: a paciência.

  O trabalho do Educador Financeiro é de justamente criar Rapport (conexão) com o cliente e ajustar o mindset dele, explicando que paciência e disciplina são fundamentais. Durante a abordagem do ponto Reserva de Emergência, o cliente precisará entender que emergências fazem parte das nossas vidas assim como a morte é inerente à vida de qualquer ser humano. Vejam os casos mais comuns:     

   

1) Desemprego, falência da empresa e invalidez temporária => Você pode ficar desempregado e os amparos governamentais (FGTS e Seguro-Desemprego) serem exauridos, o seu negócio pode quebrar e você ficar devendo, e você pode ficar inválido temporariamente devido a um acidente ou uma doença;

 

2) Despesas com saúde e dependentes => Mesmo que você tenha plano de saúde, algumas vezes você pode se ver obrigado a gastar horrores com remédios ou com um tratamento médico particular para tratar alguma doença. E quanto mais dependentes você tiver, maior será a probabilidade de isso recair nas suas costas;

  

3) Reparos emergenciais com moradia e transporte => Você sempre precisará de um teto para morar e de um transporte para se locomover. Mesmo que você tenha seguro auto e seguro residencial, a franquia em alguns casos pode ser um pouco alta e você terá que desembolsar o valor necessário para custear os reparos.

 

  Compreenda que começar a investir sem ter uma reserva de emergência é como você estar numa guerra desprotegido. Tenha sempre em mente que a probabilidade de acontecer algum infortúnio na sua vida ao menos uma vez sempre será alta. Se não for com a sua saúde (dos males o menor), será com o seu patrimônio construído com suor e lágrimas.

  Obviamente que cada caso é um caso, assim como eu expliquei no meu e-book Aprenda a Investir e SEJA INDEPENDENTE. Se você é servidor público, a probabilidade de você ficar desempregado é muito baixa, o que diminui sensivelmente a necessidade de uma reserva de emergência contemplando vários meses do custo de vida. E se não tiver dependentes, diminui mais ainda. Já outras fontes ocupacionais, como empreendedores e autônomos, precisarão de uma reserva contemplando vários meses.     

  Mas independente da sua fonte ocupacional, é interessante que você tenha uma reserva emergência, por menor que ela seja, pois ela lhe trará segurança em momentos de necessidade. Lembre-se sempre que contrair empréstimos para lhe socorrer não pode ser uma opção à primeira vista, pois os juros cobrados pelo credor vão tirar do seu bolso aquele dinheiro necessário para aportar nos investimentos, atrasando o seu cronograma de metas.  

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Abraços,

Seja Independente