Olá
pessoal,
Hoje eu gostaria de falar para você que ainda conta exclusivamente com o
INSS para se aposentar no futuro. Sinto muito dizer isso a você, mas isso nunca
será suficiente. Vou explicar para você o motivo.
Conforme eu havia explicado no meu e-book Aprenda
a Investir e SEJA INDEPENDENTE, houve recentemente em nosso país uma
reforma previdenciária com uma previsão de economia na casa dos trilhões de
reais em décadas. E por qual motivo fizeram essa reforma? Simples: a
Previdência Social está se tornando cada vez mais insustentável. Essa
insustentabilidade previdenciária não é um problema exclusivamente brasileiro.
Vários outros países ao redor do mundo estão enfrentando a mesma dificuldade e
se vendo obrigados a reformarem também os seus sistemas de Previdência Social.
E o principal motivo para tamanha dificuldade se deve às pressões demográficas
na maioria dos países, ou seja, as populações de idosos estão aumentando
significativamente. No caso do Brasil, estima-se que em 2050 a população de 60
anos ou mais será de 68 milhões de habitantes.
E ainda existem estudos do governo e de alguns economistas que apontam
para a necessidade de reformar a nossa Previdência Social novamente em menos de
uma década, justamente pelo fato de que os brasileiros estão vivendo mais e as
famílias estão tendo menos filhos. Com isso, menos jovens entrarão no mercado
de trabalho e mais idosos viverão mais tempo precisando da aposentadoria para
sobreviver. A conta não vai fechar.
Além dessa insustentabilidade, você precisa saber como se calcula o
valor das aposentadorias. O cálculo do valor das aposentadorias baseia-se na
média salarial de todo o período contributivo, ou seja, boa parte do total
contribuído para a Previdência Social não retorna para você na aposentadoria.
Isto ocorre pelo fato da Previdência Social funcionar pelo regime de
repartição, onde a arrecadação se dá pela cobrança de contribuição das pessoas
que estão em atividade para o financiamento das aposentadorias daqueles que já
estão aposentados. Para você ter uma ideia, a única forma de você se aposentar
com o teto da Previdência Social (regime geral) é contribuir com 14% do valor
do teto durante 40 anos, além de ter a idade mínima e o tempo de contribuição
suficiente para se aposentar com o valor máximo. Isso ocorre pelo fato da
reforma da previdência ter modificado o cálculo da média dos salários, onde
antes eram usados só os 80% maiores salários desde 1994 e descartados os 20%
menores, e hoje (após a promulgação da reforma) a média é calculada com base em
100% dos salários. Acredito que isso
seja para poucos brasileiros e, convenhamos, você não vai querer aguardar tanto
tempo para se aposentar com um boa aposentadoria.
Apenas para você ter uma noção do quão é desvantajosa essa opção de se
aposentar com o teto da Previdência Social em relação a uma previdência
complementar baseada em uma carteira de investimentos, suponha que você deseja
se aposentar com base nesse teto que atualmente é de R$6.101,06 e a alíquota
atual para essa faixa de salário é de 14%. Fazendo os cálculos (R$6.101,06 x
14%) chegamos ao valor da contribuição mensal, R$854,14. Se você contribuir com
esse valor mensalmente em uma carteira de investimentos que tenha um rendimento
médio mensal de 0,5% (o que não é muito difícil), você terá ao final dos 40
anos um montante no valor de R$1.701.011,90, que a essa mesma taxa de 0,5% gera
uma renda passiva mensal de R$8.505,06 para você, sem levar em consideração que
esse valor pode ser muito maior caso você consiga obter um rendimento médio
mensal maior.
Compreenda, meu caro leitor, que a sua contribuição previdenciária tem
uma natureza de imposto, pois ele é obrigatório (para quem tem renda formal) e
destinado ao financiamento das aposentadorias vigentes. Apenas uma parte do que
você contribuiu voltará para você no futuro. Procure contar com a Previdência
Social para lhe amparar em casos de doença, acidente e maternidade e para
ajudar financeiramente aquelas pessoas que você ama. Mas não conte
integralmente com ela para a sua aposentadoria. Combinado?
Se você deseja educar-se financeiramente para atingir a sua
independência financeira, entre em contato comigo no Instagram (link no início
da página). Terei o maior prazer em atendê-lo.
Abraços,
Seja Independente
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