Como resistir às tentações e criar o hábito de investir?

 

Olá pessoal,

 

  Vocês que estão buscando Educação Financeira para começar a investir já devem ter se perguntado várias vezes: “Meus Deus, como eu vou conseguir abdicar das tentações do presente para conquistar algo num futuro que eu nem sei se vai chegar?”. Eu sei que para quem nunca teve o hábito de poupar ao longo da vida se torna uma tarefa árdua começar a poupar agora. Mudar é muito difícil para qualquer ser humano. Mas não se desespere. Vou passar algumas dicas de como poupar para vocês que estão nessa situação.         

  Acredito que você já deve ter recebido várias dicas ao longo da sua vida para criar hábitos saudáveis, não é mesmo? Afinal, quem nunca recebeu dicas para criar uma rotina diária de estudos? Quem nunca recebeu dicas para seguir à risca uma dieta de emagrecimento? Quem nunca recebeu dicas para aumentar a produtividade? Enfim, a lista é longa. Mas o que eu quero mostrar para vocês é que é possível sim seguir algumas dicas para criar o hábito de poupar. Não é muito diferente de estudar, comer saudavelmente e produzir mais.  

  Para facilitar vamos exemplificar um pouco. Quando você tenta criar uma rotina de estudos, o que você faz? Você simplesmente aciona gatilhos mentais! A variedade de gatilhos é muito grande. Por exemplo, se você está estudando para o vestibular de medicina, coloque em algum local visível uma foto montagem de você vestido de jaleco e com estetoscópio. Se você está estudando para um concurso público concorrido, coloque em algum local visível a foto do contracheque do cargo que você almeja. Se você está seguindo à risca uma dieta de emagrecimento, coloque etiquetas com frases depreciativas nas comidas gordurosas que você coloca na geladeira ou coloque em algum local visível uma foto montagem de você sarado e esbelto.          

    

  A mesma coisa poderá ser feita em relação ao hábito de poupar e investir. Primeiramente, você pode adotar como gatilho uma cédula velha de real ou dólar e anotar nela o valor que você almeja alcançar no futuro. Depois coloca num local que seja visível para você todo dia. Depois, você pode adotar como gatilho fazer comparações de valores antes de comprar qualquer coisa por impulso. Por exemplo, quando você for comprar uma roupa sem necessidade que custe X reais, você pode pensar: “O preço dessa roupa é o mesmo preço da cota do ETF ou fundo de investimento XYZ. Ou da cota do fundo imobiliário WZK. Ou da ação XPTO.”. Você imediatamente faz uma comparação de valor. Lembre-se sempre que preço é diferente de valor. Preço é o que você paga e valor é o que você leva para casa.

  A ideia é que você mantenha a motivação ao longo da jornada para não perder a disciplina.  O nosso cérebro é preguiçoso por natureza e sempre vai encontrar alguma forma de nos sabotar. Não permita que isso aconteça acionando gatilhos mentais que te lembre todo dia o que te motiva a continuar em frente.

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 Abraços,

Seja Independente                                      

Tenha cuidado com o que você gasta!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje falarei sobre uma verdade nua e crua que incomoda a maioria das pessoas. Mas é preciso ser dita para aquelas pessoas que almejam um dia tornarem-se independentes. Eis a verdade: a grande diferença entre as pessoas endividadas e as pessoas independentes é que as primeiras jogam todo o dinheiro que ganham no lixo, enquanto que as outras reinvestem o dinheiro que ganham para que tenham mais dinheiro no futuro. Vou explicar.       

  As pessoas endividadas são aquelas pessoas que gastam mais do que recebem e, além disso, jogam o dinheiro no lixo comprando bens ou serviços supérfluos que não agregam nenhum valor para a vida delas com a única finalidade de ostentarem riqueza. Veja abaixo alguns exemplos:      

1) Carros importados, roupas e acessórios de marca e itens domésticos desnecessários => Bens de luxo desejados pelos ricos também são objeto de desejo para as pessoas que não fazem parte da camada mais rica da sociedade (a grande maioria). As pessoas precisam entender que os bens se desgastam com o tempo e perdem valor, mesmo que sejam de luxo. Faça uma reflexão antes de comprar qualquer bem. Será que eu posso arcar com o valor no momento atual? Será que eu preciso realmente dele? Será que um similar mais barato não supriria a minha necessidade da mesma forma? Vale lembrar que muitas pessoas se endividam através de financiamentos e cartões de crédito para adquirir esses itens, transformando a dívida numa bola de neve destruidora de patrimônio; 

2) Restaurantes e academias de ginástica mais caros => Estabelecimentos que prestam algum tipo de serviço de forma mais satisfatória do que os demais também são objeto de desejo assim como os do item anterior. Afinal, quem não gosta de ter experiências mais prazerosas? Porém, é necessário refletir quanto à frequência e ao custo-benefício desses serviços. Será que cabe no meu orçamento ir ao meu restaurante preferido, que é o mais caro da cidade, todo domingo? Será que compensa frequentar a academia mais cara da cidade apenas porque eu quero postar fotos malhando nela nas minhas redes sociais? Será que o dinheiro a ser gasto com essa academia vai trazer um retorno maior para a minha saúde se eu a escolher em detrimento das demais? 

    Compreendam que não estou aqui aconselhando as pessoas a se privarem dos bens e serviços caros e de boa qualidade que costumam consumir. Estou apenas aconselhando as pessoas a refletirem antes de gastar com qualquer item para que não venham a contrair dívidas ruins (entenda a diferença entre dívida boa e dívida ruim neste artigo aqui).

  Já as pessoas independentes são aquelas que sabem reinvestir o dinheiro que ganham. E como elas fazem isso? Investindo em conhecimento! Veja abaixo os tipos de conhecimento mais importantes para o seu dinheiro:

1) Conhecimento profissional => Cursos de pós-graduação, mestrado, doutorado, pós-doutorado, cursos intensivos de outras áreas correlatas, leitura de livros, revistas, blogs e sites especializados, assistir vídeos de profissionais da área nas mídias sociais, e todas as outras ferramentas disponíveis para aumentar o seu conhecimento na área profissional que você escolheu. Esse tipo de conhecimento é o que mais vai lhe gerar aumento de renda no futuro;

2) Conhecimento financeiro => Cursos, consultorias, assessorias, livros, blogs, sites e vídeos sobre Educação Financeira, desde o básico até o mais avançado. Não basta apenas você ganhar muito dinheiro se você não sabe administra-lo. Você deve saber o que fazer com o seu dinheiro, pois caso contrário as pessoas e instituições que sabem tomarão conta dele (o seu dinheiro) cobrando bem caro.  

  A partir de hoje, procure analisar todos os seus gastos e reflita se eles estão te levando para uma situação financeira melhor ou pior no futuro. Um bom gatilho mental é sempre se perguntar antes de tomar uma decisão de compra se aquilo vai me dar um retorno financeiro de alguma forma no futuro. Um bom paletó pode ser um investimento e não um gasto supérfluo se você está iniciando uma carreira profissional onde você atenderá vários clientes. Sacou?

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Seja Independente                                      

Não confunda “aproveitar a vida” com Hedonismo!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje falarei sobre um tema bem polêmico e que sempre me chamou muita atenção nas rodas de conversas entre amigos e familiares: as pessoas de um modo geral confundem “aproveitar a vida” com Hedonismo. Para quem não sabe, Hedonismo significa doutrina moral em que a busca pelo prazer é o único propósito da vida (veja aqui). Vou explicar melhor para que você saiba onde estou querendo chegar.        

  As pessoas geralmente acham que aproveitar a vida é a mesma coisa de “encher a cara todo final de semana”, “ter um parceiro sexual diferente toda semana”, “comer fast-food e todo tipo de comida que lhe traga prazer quando bem entender”, “utilizar todos os meios possíveis para ostentar riqueza e impressionar os outros”, etc. etc. etc. O propósito de vida do hedonista é ter prazer constantemente, não importa o que aconteça.                    

  Mas aqui vai o meu conceito de “aproveitar a vida”. E logo adianto que é um conceito diferente do conceito do hedonista. Aproveitar a vida para mim é você: se arriscar no amor verdadeiro; se arriscar na profissão que você escolheu e que te faz se sentir realizado; se arriscar a escolher as pessoas com quem você vai se relacionar; se arriscar a dizer NÃO para as pessoas sem medo do julgamento; se arriscar a praticar as atividades que você mais gosta e se desenvolver nelas (mentalidade de crescimento), sem medo do julgamento; etc. Resumindo, é você assumir os riscos nas tomadas de decisões mais importantes da sua vida. Para mim, esse é o conceito de “aproveitar a vida”.                                             

  Portanto, meu caro leitor, não confunda as coisas. Todo ser humano gosta de ter prazer. Eu não sou diferente, pois assim como você eu também sou ser humano e não uma máquina. Mas eu aprendi na vida que o equilíbrio é a peça chave na busca de uma vida “bem aproveitada”.

  Busque sempre viver uma vida equilibrada! Nos momentos de prazer, saiba dosar bem o uso das “ferramentas de prazer”. Não estrague demais a sua saúde, não desonre o seu nome e de sua família, e não se descontrole financeiramente. Mas quando for tomar as decisões mais importantes da sua vida, seja sábio e corajoso. Fica a dica!        

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Você paga todo mundo, menos você!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje falarei sobre uma regra que com certeza alguns de vocês já devem ter ouvido falar. O ato de “se pagar” primeiro assim que o salário cai na conta é vital para qualquer planejamento financeiro. Você já percebeu que você paga todo mundo, menos você? Inclusive nesse início de ano você paga os impostos ao governo, como IPTU e IPVA, sendo que esses são empurrados goela abaixo quando são cobrados com um desconto de até 30% em alguns casos, e o imposto de renda após o envio da declaração de ajuste anual. Por que você não se paga com o mesmo rigor?      

  Você já parou para pensar nos inúmeros infortúnios que podem nos acometer? Sempre existirá a possibilidade de você ou algum ente querido ficar inválido, ficar desempregado, falir um negócio, etc. Isso é fato! Por esses e outros motivos que você deve começar agora mesmo a se pagar primeiro. Mas isso significa dizer que você deve poupar e investir de qualquer forma? De jeito nenhum! Você primeiramente precisa estabelecer metas e conhecer o seu perfil investidor para que assim possa saber quanto você precisará poupar e investir todo santo mês. Uma regra de bolso que é essencial em qualquer planejamento financeiro é ter a disciplina necessária para não deixar de investir mensalmente, ou seja, você precisa ter regularidade nos aportes mensais.                   

  Quanto maior for a regularidade dos aportes, maior será o efeito dos juros compostos ao longo da jornada. Esse efeito se torna maior pelo simples fato de que o tempo é finito para cada ser humano e anda sempre para frente, ou seja, não há possibilidade de recompor o tempo que foi perdido. A única possibilidade de compensar é aumentar bastante o valor do aporte após a retomada, para que assim o investidor possa alcançar a meta desejada. Porém, sabemos que mudanças e imprevistos sempre acontecem em nossas vidas, nos forçando muitas vezes a interromper ou diminuir os aportes. Como contornar essa situação?                                            

  Uma estratégia muito utilizada pelos bancos tradicionais que vendem planos de previdência privada para os seus clientes correntistas é deixar as contribuições em débito automático, ou seja, debitam a conta do correntista na data xx de cada mês a crédito do fundo do plano administrado pelo banco. Porém, os investidores que formatam as suas carteiras previdenciárias em corretoras independentes não dispõem desse dispositivo. Para isso sugiro transferir os aportes na data de recebimento do salário, sem inventar desculpas para adiar. Mas se mesmo assim você não conseguir pelo fato de receber um fixo mensal pequeno que dá apenas para sobreviver e a maior parte da sua renda vier das bonificações, sugiro aportar um valor bem pequeno mensalmente e aportar integralmente todas as suas bonificações.

  Caso haja uma grande necessidade de interromper ou diminuir os aportes, não esmoreça. Assim que a sua situação for normalizada, retorne a aportar, mas com um valor maior para compensar o tempo perdido. Se isso não for possível, procure aumentar a sua renda paulatinamente, inclusive buscando fontes alternativas de renda. Ninguém fará por você o que é necessário para alcançar as suas metas a não ser você mesmo!       

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Não chore. Tenha fé que vai dar certo!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você que chora ao fazer o seu planejamento financeiro e descobre o valor que precisa investir por mês para alcançar a sua meta. Vou explicar para você o motivo pelo qual você não deve entrar em desespero quando se depara com tal situação.          

  Antes de qualquer coisa, é necessário que você compreenda que o seu planejamento financeiro precisa estar aderente à sua realidade baseada no seu nível de renda, padrão de vida, quantidade de dependentes, perfil de risco e tempo para estudar. Após analisar todos esses fatores é que você vai traçar o seu planejamento.            

  Não adianta você traçar uma meta audaciosa de alcançar um patrimônio de dezenas de milhões de reais daqui a 30 anos se você tem um nível de renda baixo e um padrão de vida que não lhe permite poupar um percentual razoável da sua renda. Não existe mágica nos investimentos. O que existe é trabalho + poupança + aporte (aplicação) + tempo. E esse processo exige muita persistência, disciplina e paciência.

  Ao fazer um planejamento financeiro aderente à sua realidade, você NÃO vai sentir que está deixando de aproveitar o presente para usufruir num futuro que você nem sabe se chegará. Em outras palavras, você não vai sentir “o sapato apertando no pé todo mês”.   

  Pelo contrário. Se você tiver um desejo muito forte de alcançar o seu patrimônio desejado no mercado financeiro, você naturalmente vai se comprometer com o seu planejamento, custe o que custar! E não vai ficar chorando desesperado porque acha que as metas são inalcançáveis.

  Portanto, ao fazer o seu planejamento financeiro, não fique frustrado ao se deparar com a sua realidade. Faça o seu planejamento de acordo com o seu nível de renda, a sua capacidade de poupar, o seu perfil de risco e o seu tempo para estudar. A análise desses fatores é o ponto de partida para você estabelecer as suas metas financeiras. Ao longo dos anos você não apenas pode como deve aumentar as suas metas preestabelecidas, para que assim você possa manter a disciplina necessária para continuar em frente e não se desviar da rota por nada!

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Renda fixa não é o lugar para você correr risco!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você que ainda teima em tomar muito risco de crédito na renda fixa, investindo em CDB e LCI de emissores mal avaliados e debêntures de empresas ruins.          

  “Ah Pedro, mas o FGC me cobre em caso de calote”. Meu filho, o FGC às vezes pode demorar de 1 a 2 meses pra lhe reembolsar. Vai ficar com esse dinheiro parado na mesa esse tempo todo!?

  Você pode investir nesses títulos de crédito privado, mas sempre diversificando bastante, e o mais importante: avaliando a solidez financeira dos emissores.            

  Sabe qual é o investimento em renda fixa mais rentável e seguro no nosso país? Tesouro Direto!

  “Ah Pedro, mas a rentabilidade real está negativa já faz mais de 1 ano”. Sim, eu concordo. Mas analise historicamente e você verá que a rentabilidade real foi estupenda. Para quem não sabe, rentabilidade real é a rentabilidade bruta do título descontada da inflação acumulada do período, conforme quadro explicativo abaixo:

  Quer correr risco? Corra na renda variável, por que a renda fixa serve pra trazer segurança e liquidez pra sua carteira de investimentos.

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Livro MINDSET A nova psicologia do sucesso!

 

Olá pessoal,

 

  Apresento a você um dos melhores livros que eu já li, ao lado de Pai Rico Pai Pobre. Trata-se do livro MINDSET A nova psicologia do sucesso, da autora Carol Dweck.         

  A ideia central do livro é basicamente mostrar ao leitor que existem 2 tipos de mindset (em português, "mentalidade"): o mindset fixo e o mindset de crescimento. E que cada ser humano deve implementar o mindset de crescimento em sua vida. 

  O mindset fixo é aquele mindset que consiste em provar que você é inteligente ou talentoso sem precisar fazer esforço. Afirmar-se.  O mindset de crescimento é aquele mindset que consiste em abrir-se para aprender algo novo sem medo do julgamento alheio. Desenvolver-se.            

  Tomando por base esse pressuposto lançado no livro, eu te pergunto: o que te impede de começar a investir? Ou de sair da caderneta de poupança para formar uma carteira de investimentos na corretora de valores?

  Se a sua resposta for o medo de ser julgado pelos outros ou de perder dinheiro e achar que isso é um sinal de burrice, recomendo fortemente que você leia este livro.

  Se você vier a ter uma rentabilidade negativa nos investimentos e as pessoas lhe julgarem como incapaz ou pouco inteligente para investir, saiba que os maiores investidores do mundo já erraram bastante no passado.

  Investir não é uma opção. É uma necessidade! Você pode não aprender alguma atividade corriqueira da sociedade, ser taxado de antissocial, antiquado, estranho, etc. Mas aprender a cuidar do seu dinheiro é necessidade, sinto muito lhe informar!

  A disrupção tecnológica atual faz com que os riscos de uma empresa ir à falência, um profissional ficar estagnado e um emprego deixar de existir, sejam riscos constantes nos dias atuais.

  Além disso, os sistemas previdenciários públicos sofrem rombos sucessivos devido às pressões demográficas atuais, onde uma boa parcela da população envelhece e passa a traballhar menos, demandando mais da população economicamente ativa, que tende a ser menor num futuro próximo.   

  Portanto, tome uma atitude! Descruze esses braços, levante a bunda do sofá e permita-se a aprender mais sobre investimentos.

  E repetindo mais uma vez para você que me acompanha por aqui: procure criar o hábito de ler bons livros. Se você quiser se tornar um investidor melhor, um profissional melhor, um pai de família melhor e um ser humano melhor, crie esse hábito imediatamente!

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 Abraços,

Seja Independente