Palestra Fundos Imobiliários - O que são e Como investir - com Pedro Pinheiro

Olá pessoal,

Gostaria de agradecer aos colegas do curso Márcia Vasconcelos e Domingos Viscondes por mais uma oportunidade de ministrar uma palestra para os colegas do curso.

A palestra foi sobre os Fundos Imobiliários - O que são e Como Investir.

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Abraços,

Seja Independente

 

Não seja ganancioso!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre um sentimento que se torna muito latente quando uma pessoa começa a investir na bolsa de valores: a ganância! Esse sentimento pode aniquilar totalmente as chances de um investidor construir um bom patrimônio na bolsa de valores. Vou explicar como isso acontece na prática.           

  Quando as pessoas começam a investir na bolsa, elas geralmente desconhecem o seu nível de conhecimento na área de finanças, investimentos e tributos, o seu perfil de risco e as suas metas de curto, médio e longo prazo. Elas simplesmente se jogam na bolsa achando que alcançarão a riqueza ou determinado valor que elas almejam muito (ex.: 1 milhão de reais) num prazo curto de 6 meses ou 1 ano através de uma “técnica secreta” ou seguindo diquinhas de terceiros que muitas vezes estão querendo manipular as “massas desavisadas”.              

  As pessoas precisam compreender que a bolsa de valores não é um atalho para enriquecer instantaneamente. A bolsa é um ambiente onde a pessoa pode investir o seu suado dinheiro para preservar o seu poder de compra (proteger da inflação) e para construir um patrimônio que lhe dê guarida na velhice.          

  Você precisa focar no que você é bom! Se você é médico, foque na medicina! Se você é dentista, foque na odontologia! Se você é advogado, foque na advocacia! Se você é empresário, foque na sua empresa! Ao focar no seu trabalho, você conseguirá aumentar a sua renda gradativamente ao longo do tempo, lhe permitindo aportar mais nos investimentos distribuídos na bolsa de valores.

  Compreenda que na equação dos juros compostos, a variável rentabilidade é a que está mais fora do nosso alcance. Você poderia ser o melhor investidor do mundo, mas a rentabilidade da sua carteira de investimentos caiu assustadoramente no início da pandemia no ano passado (2020), assim como ocorreu com todos os outros investidores.

  A variável tempo está mais sob o nosso controle, mas numa zona cinzenta, intermediária, entre a rentabilidade e o aporte. Isso se deve ao fato de que uma pessoa pode demorar muito tempo para tomar a iniciativa de investir por questões de insegurança e/ou problemas financeiros momentâneos, como também de que uma pessoa pode começar a investir numa idade avançada e não ter um horizonte de tempo mais esticado para aproveitar o efeito dos juros compostos.

  Já a variável aporte é a que está mais sob o nosso controle. Você é quem determina quanto você quer poupar da sua renda para aportar nos investimentos. Coloque uma coisa na sua cabeça meu caro leitor: quando você se compromete com uma meta financeira, não tem nada nesse mundo que impeça você de alcançar essa meta, pois quando você se compromete, o universo conspirará ao seu favor! Você precisa apenas de um pouco de conhecimento, paciência para ver a “grama crescer” e disciplina para aportar todo mês. Faz o feijão com arroz e vai na fé que você alcançará todos os seus objetivos traçados através dos investimentos. 

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 Abraços,

Seja Independente                                      

O método para ter dinheiro em abundância!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre um método que existe para você ter dinheiro em abundância na sua vida. Esse método se chama GCPM. Vou mostrar para você no que consiste esse método!           

  O método GCPM consiste em 4 pontos essenciais:

1) G de GERAR dinheiro => Você deve gerar dinheiro aumentando a sua renda gradativamente ao longo do tempo;

2) C de CUIDAR do dinheiro => Você deve cuidar do dinheiro evitando entrar em ciladas e poupando uma parte da sua renda mensal;

3) P de PROTEGER o dinheiro => Você deve proteger o dinheiro contratando seguros contra catástrofes que possam ocorrer com o seu patrimônio;

4) M de MULTIPLICAR o dinheiro => Você deve multiplicar o dinheiro investindo com sabedoria o que você consegue poupar da sua renda mensal.    

         

  Seguindo esses 4 passos você conseguirá ter dinheiro em abundância na sua vida. Obviamente que não é fácil. Gerar dinheiro é a parte mais difícil, pois não é fácil aumentar a renda gradativamente ao longo do tempo. Requer muito esforço e dedicação.    

  Mas os passos seguintes são mais fáceis de praticar, pois ao criar o hábito de praticá-los ao longo da sua vida, você não sente mais dificuldade em mantê-los na sua rotina.         

  Toda mudança é difícil, é verdade. Mas vale a pena quando você passa a enxergar o mundo do topo da montanha, não importa o tempo que você leve para chegar lá.  

  Se fosse fácil qualquer mudança, todas as pessoas desse mundo estariam musculosas com o abdômen trincado e a conta bancária recheada de dinheiro.

  Portanto, comece agora a seguir esses passos! Não perca mais tempo na sua vida! Vá no seu ritmo, mesmo que você ache devagar, mas não pare jamais até você conseguir.

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 Abraços,

Seja Independente                                      

Palestra sobre ETF

 

Olá pessoal,

Gostaria de agradecer aos colegas Márcia Vasconcelos e Domingos Viscondes por mais uma oportunidade de ministrar uma palestra para os colegas do curso.

Foi uma palestra sobre ETF (Exchange Traded Fund), que é um fundo de investimento do tipo fechado que replica um determinado índice do mercado financeiro.

O mercado de ETFs já é bastante maduro nos EUA e em outros países desenvolvidos. No Brasil esse mercado está começando a se desenvolver.

Quer aprender mais sobre ETFs? Então assista essa palestra que está ótima!

Abraços,

Seja Independente

O seu negócio deveria ser acumular ativos!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre um segredo para alcançar a independência financeira. Esse segredo é revelado no livro Pai Rico Pai Pobre, do autor norte-americano Robert Kiyosaki. Vou mostrar para você no que consiste esse segredo!  

         

  Na lição nº 3 do livro, o autor chama atenção para um problema frequente: muita gente confunde passivo com ativo. O autor explica que ativo é tudo aquilo que COLOCA dinheiro no seu bolso e passivo é tudo aquilo que TIRA dinheiro do seu bolso. Muita gente pensa que casa e carro próprios (sem intenção de alugar) são ativos, mas na verdade eles são passivos, pois geram despesas que tiram dinheiro do seu bolso. O autor lembra que o seu negócio deve ser acumular ativos geradores de renda, e não necessariamente abrir um negócio próprio.             

  Quanto mais ativos você tiver, maior será a sua renda proveniente do seu patrimônio líquido formado por esses ativos (renda passiva). Ela se tornará tão grande ao longo do tempo, que ela chegará ao ponto de ser maior do que a própria renda proveniente do seu trabalho. Quando isso acontecer, você não precisará trabalhar mais por obrigação, mas sim por opção. É a famosa independência financeira.          

  O caminho mais fácil para você alcançar a sua independência é através da bolsa de valores. A bolsa é o meio mais democrático para alcançar esse fim. Até mesmo homens simples de baixa renda e instrução alcançaram a independência ao longo da história através da bolsa.         

  Mas você pode diversificar o seu patrimônio através de investimentos fora da bolsa de valores, como imóveis físicos geradores de renda, royalties, participações em startups, etc. O importante é que você consiga manter o fluxo de renda em direção ao seu bolso pelo máximo de tempo possível.  

  Porém, essa diversificação fora da bolsa se faz necessária após atingir um patrimônio bastante volumoso. Até lá não compensa diversificar tanto, pois existem investimentos, como os imóveis físicos, que exigem despesas de transação muito altas e que, consequentemente, corroem a rentabilidade do seu patrimônio total.

  Portanto, caso você deseje fortemente alcançar a independência financeira e/ou outros objetivos, recomendo fortemente que você foque em acumular ativos geradores de renda. Após a sua renda passiva superar a sua renda ativa, aí sim você poderá comprar os artigos de luxo que você sempre quis. Afinal, dinheiro também serve para gastar, não é mesmo!?

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 Abraços,

Seja Independente                                      

Patrimônio não se gira, se acumula!

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre um “pulo do gato” que existe para quem quer formar patrimônio no longo prazo e viver dos rendimentos dele. Sim, existe um pulo do gato simples e prático para quem quer atingir tal objetivo, mas não é fácil para a maioria esmagadora das pessoas pelo simples fato dessa maioria não ter a paciência e a disciplina necessárias. Vou mostrar para vocês como é simples!           

  Primeiramente, é necessário que você compreenda que quanto mais você gira o seu patrimônio, mais você arca com despesas. Por exemplo, quando você vende ativos de renda variável, como ações, fundos imobiliários, ETFs, etc., você arca com o imposto de renda sobre o ganho de capital (lucro), com a taxa de corretagem de venda, com os emolumentos da [B³] (a bolsa de valores brasileira), com o ISS (imposto municipal sobre serviços) e sem contar o fato de que você arca com essas três últimas despesas no momento da compra.          

  Quanto mais você arca com despesas incidentes sobre o giro dos seus investimentos (que fazem parte do seu patrimônio), menor é a rentabilidade líquida dos seus investimentos e, consequentemente, menor será o seu patrimônio.        

  O mesmo raciocínio também vale para os bens que compõe o seu patrimônio. Quanto maior a frequência com que você troca de carro e de casa, maior será o volume de despesas incidentes sobre o giro de patrimônio. Você NÃO precisa ficar trocando de carro a cada 2-3 anos. Você NÃO precisa ficar trocando de casa a cada 3-4 anos. Nesse caso dos bens, o volume de despesas é ainda mais violento, pois a cada troca você arca com as mais variadas taxas com departamentos estaduais de trânsito, cartórios, corretagens, despachantes, etc. Já no caso dos investimentos, esse impacto com as despesas é menor haja vista algumas corretoras de valores estarem isentando os seus clientes da taxa de corretagem, apesar das outras taxas (emolumentos da bolsa de valores e ISS) continuarem existindo.        

  Após compreender essa primeira parte do pulo do gato, você deve compreender a segunda parte dele. Quanto mais tempo você permanece com os seus investimentos, maior será o efeito dos juros compostos, na medida em que a rentabilidade deles e, consequentemente, os juros sobre juros, será maior, pois a incidência do imposto de renda sobre eles será inexistente, já que você não estará auferindo nenhum ganho de capital com eles.

  Compreenda que o fator mais importante na acumulação de patrimônio é o tempo, pois é ele que potencializa o efeito dos juros compostos. Se você não fizer nenhuma besteira, ou seja, fizer o feijão com arroz, a rentabilidade líquida dos seus investimentos permanecerá constante com o tempo, fazendo aumentar de forma exponencial o seu capital (patrimônio).

  Portanto, caso você tenha um forte desejo de aumentar o seu patrimônio ao longo do tempo de forma que ele consiga prover o seu padrão de vida no futuro, pegue esse pulo do gato que você conseguirá isso sem sombra de dúvida.

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Abraços,

Seja Independente 

O Brasil tem jeito?

 

Olá pessoal,

 

  Hoje eu gostaria de falar para você sobre um dilema que acomete a maioria dos investidores brasileiros: O Brasil tem jeito? Temos chance de nos tornamos um país desenvolvido no futuro? O Brasil será um bom país para se viver para as nossas gerações futuras? Existe uma luz no fim do túnel? Esses e outros questionamentos sempre vêm às nossas cabeças em épocas de crise no nosso país que, diga-se de passagem, é a nossa realidade de sempre.            

  Assim como eu já expliquei em vários outros artigos do Blog, o Brasil padece de várias deficiências que atrasam o seu desenvolvimento: um sistema político intervencionista e perverso; uma população majoritariamente semianalfabeta e deseducada financeiramente; uma economia pouco diversificada; uma infraestrutura precária; uma insegurança jurídica latente; um péssimo sistema público de ensino; e uma população economicamente ativa decrescente em paralelo a uma população idosa crescente. O futuro do nosso país, por mais que sejamos otimistas, ainda é muito incerto.          

  Mas você, que é um investidor iniciante, pode se perguntar às vezes: “Mas Pedro, sempre existirão muitas oportunidades no Brasil. Temos vários exemplos de investidores de sucesso no nosso país, como Luis Barsi Filho, Lírio Parizoto, Luis Alves Paes de Barros, etc.”. Sim, é verdade! Mas não se esqueça de que o cemitério dos investidores brasileiros que fracassaram é grande e silencioso. Não é porque esses investidores que eu citei alcançaram o sucesso que você deve alocar todo o seu patrimônio no Brasil. Eles podem ter tido um pouco de sorte, apesar de ser inegável que eles tiveram competência ao longo do caminho. O que eu quero dizer é que você não precisa seguir a mesma estratégia adotada por eles. Você pode diversificar geograficamente os seus investimentos e alcançar o mesmo patamar de sucesso deles tendo corrido menos riscos.        

  Compreenda que quando você diversifica geograficamente, você protege o seu patrimônio em dois aspectos: cambial (diferentes moedas) e econômico (diferentes economias). Lembre-se que os obstáculos para diversificar geograficamente a sua carteira de investimentos foram removidos. Hoje você encontra fundos de investimentos abertos internacionais, ETFs de ações internacionais e BDRs nas corretoras aqui no Brasil e você também pode investir diretamente nos EUA abrindo uma conta numa corretora de lá. A corretora que uso lá é a Avenue.      

  Apesar de sermos brasileiros e não desistirmos nunca, lembre-se que o futuro sempre será imprevisível. Não precisa chegar ao patamar catastrófico da Venezuela para você perceber isso. Chegar ao patamar dos nossos Hermanos argentinos já é suficiente. Ou você acha que sempre haverá uma equipe econômica brilhante pronta para implantar um “novo plano Real”?

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Abraços,

Seja Independente