Olá
pessoal,
Hoje eu falarei sobre uma situação difícil na vida de muitos
brasileiros, que é o exaurimento dos recursos necessários para o sustento da
família em situações emergenciais. Muitas vezes as famílias não têm de onde tirar
mais recursos em situações como perda de emprego prolongada, invalidez
temporária ou permanente do provedor da família, tratamento médico de moléstias
graves, falência e/ou reestruturação da empresa da família, etc., pois a
reserva de emergência foi insuficiente. Vou mostrar para vocês um checklist de
providências para lidar com esse tipo de situação:
1) Cortar todas as despesas
consideradas supérfluas => Tudo aquilo que não for essencial para a mantença
da sua família você deverá eliminar enquanto perdurar a situação de insolvência.
Cabe somente a você e ao seu cônjuge definir a linha de corte, tanto em termos
qualitativos como em termos quantitativos;
2) Reduzir os gastos considerados
essenciais => Em bom português, você deverá reduzir o padrão de vida da sua
família caso a insolvência perdure mesmo após adotar a providência nº 1. Aqui
você deverá fazer substituições nos itens considerados essenciais, como
alimentação e transporte. Se a sua família está acostumada a comer proteínas de
primeira qualidade, você deverá substituir por similares mais baratos e/ou por
outros tipos de proteína. Se você e o seu cônjuge possuem 2 veículos próprios,
analisem a possibilidade de vender 1 e/ou substituir 1 por um similar mais
barato;
3) Vender itens que tenham valor
=> Caso a insolvência perdure por mais tempo mesmo após o arrocho
orçamentário adotado nos itens anteriores, você deverá vender itens que tenham
valor, como joias, bijuterias, eletrodomésticos, utensílios de cozinha para
eventos especiais (p.ex.: faqueiro de ouro), roupas de marca, calçados,
acessórios para viagens, etc. Resumindo, você deverá “pelar” um pouco o seu
conjunto de bens pessoais para conseguir uma grana extra que lhe dê uma
sobrevida de mais 15 ou 30 dias até a insolvência terminar;
4) Vender ativos de renda fixa da
sua carteira de investimentos => Se mesmo após todos os sacrifícios
descritos nos itens anteriores, a insolvência persistir, você deverá resgatar
todos os seus ativos de renda fixa da sua carteira de investimentos: títulos
públicos; CDBs; LCIs; fundos de renda fixa; etc. Apenas após o resgate da sua
alocação em renda fixa é que você deverá resgatar a sua alocação em renda variável,
mesmo que você venha a arcar um amargo prejuízo em um ciclo de baixa (Bear
Market);
5) Pegar empréstimos => Esse
será o último recurso após esgotar as providências anteriores. Se a insolvência
se prolongar por mais tempo, avalie a possibilidade de pedir ajuda a familiares
para quitar empréstimos bancários com altas taxas de juros e pagar juros
menores.
Infelizmente, a maioria dos brasileiros já recorre ao último recurso
para resolver o problema de insolvência após o esgotamento da reserva de
emergência (quando tem). Percebam que existem várias saídas antes de pegar
empréstimos, porém muitos brasileiros sofrem bastante ao reduzir o padrão de
vida por puro orgulho. É necessário mudar o mindset nessas situações.
Também é de suma importância buscar novas fontes de renda (leia este artigo aqui). Com o avanço da internet ficou bem mais fácil conseguir uma fonte
de renda extra.
Nessas situações difíceis, busque soluções que resolvam o problema e não
soluções que irão tirar dinheiro do seu bolso, como os empréstimos. Lembre-se
que o efeito dos juros compostos também pode agir de forma negativa na
construção do seu patrimônio, demolindo cada tijolo colocado por você até
derrubar tudo e ainda escavar um abismo que sugará você e sua família.
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Abraços,
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